Заявление о невыплате кредита

Содержание:

Что говорить в суде с банком по неуплате кредита?

Банк подал исковое заявление в суд. Как снизить сумму долга? Как аргументировать и что говорить на суде по кредиту при его неуплате?

Ответы юристов (2)

в суде вправе будете заявить ходатайство об уменьшении
неустойки (ст.333 Гражданского кодекса).

+
После вынесения судебного решения можно будет написать заявление об отсрочке/рассрочке исполнения судебного акта (ст.203 Гражданского процессуального кодекса):

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле,
судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

с уважением,
Елена

Требуйте через суд уменьшения неустойки в соответствии со статьёй 333 ГК РФ.

Что касается суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, их вам снизить не удастся.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Могут ли возбудить уголовное дело за неуплату кредита

Здравствуйте! Я нахожусь в декрете .Брала кредит в банке сначала платила исправно ,но потом нечем стало платить. И вот уже год не плачу.Сегодня прислали смс о том ,что если в течении трёх дней не заплачу ,то по заявлению АСД заведут уголовное дело по статье 165УК РФ . А также обратятся в органы опеки . У меня была карта на 95 тысяч ,но сейчас сказала что с учетом просрочек сумма выросла до 165 тысяч .У меня такой вопрос .Смогут ли возбудить уголовное дело по этой статье? И правда ли что за неуплату кредита у меня могут забрать детей?

Ответы юристов (3)

Здравствуйте, Юлия. В Ваших действиях нет состава преступления, поскольку отсутствует прямой корыстный умысел на хищение денежных средств.Уголовная ответственность Вам не грозит. Запугивания коллекторов по факту возбуждения уголовных дел — это всего лишь психологическое давление. Ваши действия не могут быть квалифицированы по статье Уголовного кодекса. Платите по кредиту в той сумме, которая посильна Вам. Если таковой суммой не располагаете, ждите, пока банк подаст в суд.

Однако я посоветовала бы Вам в данном случае обратиться в Банк или кредитную организацию, где Вы брали кредит с заявлением о реструктуризации кредитного счета, либо отсрочке платежей в связи с ухудшением материального положения (с предоставлением всех возможных документов), либо направьте предложение им о подаче искового заявления в суд. Поскольку коллекторские агентства будут постоянно звонить Вам, а долг расти.

Забрать детей за неуплату кредита у Вас никто не имеет права.

Если мой ответ помог Вам, оцените его пожалуйста нажав на +

Есть вопрос к юристу?

Добрый день! Уголовная ответственность по ст.165 УК РФ наступает в случае, если причиненный ущерб является крупным — от 250 000 рублей. У Вас другая сумма долга. Кроме того уголовная ответственность по данной статье наступает, если вы «обманули» или «злоупотребили доверием» при его получении, то есть заведомо не собирались его возвращать.Это тяжело доказать, тем более, что в Вашем случае вы платили определенный период времени долг.

Статья 165. Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием
1. Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере
Примечания: (ст.158 УК РФ)
4. Крупным размером в статьях настоящей главы, (. ), признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным — один миллион рублей.

Смогут ли возбудить уголовное дело по этой статье? И правда ли что за неуплату кредита у меня могут забрать детей?

нет, это не правда (ни в части возбуждения уголовного дела, ни в отношении детей). Просто пытаются оказать психологическое давление.

Кредиторов посылайте в суд.— в суде вправе будете заявить ходатайство об уменьшении «накрученной» неустойки (ст.333 Гражданского кодекса РФ).

Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

+
После вынесения судебного решения можно будет написать заявление об отсрочке/рассрочке исполнения судебного акта (ст.203 Гражданского процессуального кодекса):

1.Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения

с уважением,
Елена

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Микрозайм просрочен написано заявление на меня в полицию

В сентябре я брала займ в компании Экспресс деньги. Платила несколько раз проценты, потом начала платить меньше, так как потеряла работу. Несколько дней назад домой начали приходить незнакомые люди, представляясь руководителями СБ данной компании, так же на мой вопрос о должности и ФИО, я узнала что один из них так же является директором коллекторского ан=гентсва. Сегодня мне звонят из полиции и сообщают,что на меня поступило заявление о невыплате долга. Следователь просит прийти и написать объяснительную, на предмет выявления состава преступления. Платить я не отказываюсь, но не согласна со штрафами и процентами. Так же утеряны чеки об оплате, соответственно подтвердить я не смогу факты оплаты. Как мне быть в данной ситуации? Что писать в объяснительной и могу ли я подать встречный иск на коллекторов, которые угрожали мне и моим близким, зная что я нахожусь в положении.

Ответы юристов (9)

Сегодня мне звонят из полиции и сообщают, что на меня поступило заявление о невыплате долга.

Здравствуйте, Анна, полицейским сообщите, что данное дело не находится в ведении полиции, при неисполнение займа займодавец вправе обратиться в суд за взысканием денежных средств в гражданском производстве и что деятельность их является незаконной.

Что писать в объяснительной и могу ли я подать встречный иск на коллекторов, которые угрожали мне и моим близким, зная что я нахожусь в положении.

на действия коллекторов пишите в полицию заявление в полицию о вымогательстве.

в объяснительной так и напишите заключила договор займа в связи с существенным изменением обстоятельств не имею возможности выплачивать в согласованном размере. и о том что они могут обратиться в суд за взысканием, а вообще можно указать что будете жаловаться на вымогательства и действия заявителя в прокуратуру и полицию.

Уточнение клиента

Спасибо. А чем мне грозит неявка в полицию. И обязана ли я писать объяснение в полиции?

27 Января 2015, 16:12

Есть вопрос к юристу?

Полиция не занимается «не выплатой долгов». Это видимо коллекторы звонят и представляются сотрудниками полиции. Взыскать долг с Вас могут только через суд.

Уточнение клиента

Но коллекторы не станут назначать встречу по адресу нахождения отдела полиции, я думаю. И сам сотрудник. при разговоре сказал, что нужно только написать объяснительную, чтобы выяснить есть состав преступления, или нет. Я тоже думаю, что эти мдолжен суд заниматься.

27 Января 2015, 16:06

ак мне быть в данной ситуации? Что писать в объяснительной и могу ли я подать встречный иск на коллекторов, которые угрожали мне и моим близким, зная что я нахожусь в положении.

Пишите как есть, что платить не отказываетесь, долг признаете, проценты считаете грабительскими. В Ваших действиях нет состава преступления.

Уточнение клиента

Спасибо. Смущает только, что этим полиция занимается.

27 Января 2015, 16:07

Смущает только, что этим полиция занимается.

Банк подал заявление, полиция должна провести проверку. Бояться пока нечего.

Но коллекторы не станут назначать встречу по адресу нахождения отдела полиции, я думаю. И сам сотрудник. при разговоре сказал, что нужно только написать объяснительную, чтобы выяснить есть состав преступления, или нет… Я тоже думаю, что эти мдолжен суд заниматься.

Коллекторы на все способны, лишь бы запугать должника. Думаю у сотрудников полиции будут «квадратные» глаза, когда Вы придете писать объяснительную, потому что сами они никого не приглашали.

Уточнение клиента

Хорошо, я Вас поняла.

27 Января 2015, 16:14

а я бы не стал писать о признании долга, пишите правду но без заявлений. просто был займ, была выплата, есть право защищать свои права, защищать права в порядке обращения в полицию в ГК не предусмотрено. никаких нарушений УК в действиях нет. и если что помните про 51 ст. конституции вы не обязаны свидетельствовать против себя. при этом доброжелательно и без грубости.

Уточнение клиента

тогда скажите, правильно будет написать : я, такая то, действтельно заключала займ, выплачивала по мере возможности, но с существенными изменениями обстоятельств не имею возможности выплачивать в согласованном размере. Долг не признаю, т.к. считаю сумму процентов, штрафов и пени — грабительскими. Или я могу просто на словах сказать это, и руководствуясь ст 51, отказаться от свидетельствования против себя? Как будет правильней поступить?

Ознакомьтесь так же:  Органы внутренних дел полномочия ответственность

27 Января 2015, 16:19

Коллекторы даже в суд могут вызвать. Вот наткнулась на статью:

Новые способы незаконного выбивания долгов стали применять коллекторские фирмы, которые специализируются на вытряхивании у граждан денег по кредитам. Недавно одной москвичке пришел по почте конверт с судебной повесткой и приглашением на заседание. В странном документе говорилось, что на суд можно и не ходить, если в течение нескольких дней заплатить долг. Никаких долгов у женщины не было, поэтому она пошла к районному судье, чтобы выяснить, по какому делу ее вызывают и угрожают, что в случае неявки ей испортят сначала кредитную историю, а потом и всю жизнь.

Но в канцелярии суда женщине заявили, что никакого дела на нее нет и исковых заявлений ей никто не посылал. В суде заявили, что к ним в последнее время часто обращаются граждане с подобными непонятными письмами. Хорошо, что женщина захватила с собой это «письмо счастья». Сотрудники суда нашли на бланке искового заявления напечатанное мелким шрифтом указание на организацию, куда надо внести деньги, чтобы избежать суда. За напечатанным микроскопическими буквами названием неизвестной организации скрывалась коллекторская фирма.

Уточнение клиента

Ничего себе. Но я все же схожу, узнаю. А как думаете, мне лучше признать долг и написать объяснение или долг не признавать и руководствуясь ст 51 против себя никаких показаний не давать?

27 Января 2015, 16:22

Но я все же схожу, узнаю. А как думаете, мне лучше признать долг и написать объяснение или долг не признавать и руководствуясь ст 51 против себя никаких показаний не давать?

Уверенна, что ничего не придется писать. Это всего лишь угрозы.

если заявление есть то писать придётся, пишите правду но без фраз признаю, займ брала, выплачивала, если не выплатила полностью то пусть подают в суд. и на этом думаю вопросы отпадут. если будут давить, заставлять признавать задолженность можно заявить не признаю, а на остальные требования закрыться 51.

Уточнение клиента

Извините, но я не совсем поняла, если писать вот это : » пишите правду но без фраз признаю, займ брала, выплачивала, если не выплатила полностью то пусть подают в суд» не нужно, то что тогда нужно писать?

27 Января 2015, 16:36

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если банк подает на вас в суд за то, что вы вовремя не выплатили платеж по кредиту, в такой ситуации, прежде чем действовать, важно изучить типичные варианты решения данной проблемы. В данной статье мы разберем, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, а также рассмотрим вопросы, которые способен решить суд в ситуации, когда обязанности по кредиту не выполняются должником.

Поводом для подачи искового заявления для банка является накопление долга в результате длительной просрочки платежей по кредиту. В таком случае суд имеет право требовать взыскания задолженности через суд.

Варианты обращения банка в суд за взысканием задолженности

Каждый банк определяет наступление необходимых условий для взыскания задолженности через суд своими внутренними положениями, которые различаются в зависимости от банка. Поэтому в каждом случае необходимо уточнять в банке, будет ли задержка выплат в течение 2 или 3 месяцев поводом для обращения его в суд. Необходимо иметь в виду наличие трехлетнего срока исковой давности, по истечении которого банк теряет право обращаться в суд по поводу взыскания задолженности.

Банк может обратиться в суд двумя путями в зависимости от суммы задолженности.

  • Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, банк имеет право подать заявление в мировой суд с требованием о взыскании задолженности и выдаче судебного приказа, который имеет силу судебного решения и исполнительного документа. Решение суда в виде судебного приказа до июня 2016 года было возможно только при заявлении истцом требований до 50 000 руб., но поскольку теперь эта сумма увеличена в 10 раз, можно сделать вывод о том, что в перспективе основным способом взыскания задолженности может стать именно приказное судопроизводство, тем более что оно является самым быстрым способом решения вопроса взыскания задолженности по кредиту, если только заемщик не оспорит судебный приказ.
  • Если сумма накопленной задолженности оказалась равна или превысила сумму в полмиллиона рублей или если мировой суд на основании возражения заемщика принял решение об отмене ранее выданного судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, банк имеет право обратиться в порядке искового производства в суд первой инстанции. В этом случае банк может одновременно с подачей заявления ходатайствовать в суд о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. В результате даже до принятия судом окончательного решения по делу судебные приставы могут начать исполнительное производство. В том числе для обеспечения производства может быть применена блокировка депозитных счетов должника. Таким образом, уже при получении копии искового заявления от банка или даже до его обращения в суд, если очевидно, что банк предпримет такие меры, заемщик должен сразу же начинать делать шаги по решению вопроса с банком. При этом важно действовать согласно плана, намеченного для решения вопроса.

Рассмотрим примерный план действий заемщика, имеющего задолженность, при обращении банка в суд.

Обращение банка в суд в порядке приказного производства

Говоря о том, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, следует понимать: как только банк подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, заемщику направляется копия заявления с целью постановки должника в известность о действиях кредитора, согласно закона. Эта копия будет направлена вам почтовым отправлением на ваш адрес, который указан в договоре кредитования.

Если вы не проживаете по адресу, известному банку, это может вызвать сложности, поскольку действия суда будут зависеть от подтвержденного факта получения судебного приказа должником, а для вынесения судебного приказа вашего присутствия на заседании суда не требуется.

В общем случае при обращении банка в мировой суд за выдачей приказа вы можете действовать следующим образом:

  1. Получить в канцелярии суда материалы дела для ознакомления. Изучив заявление, вы должны выяснить суть требований банка и требуемую сумму взыскания;
  2. Далее, поскольку суд выносит приказ без приглашения сторон, вы можете получить копию судебного приказа. Изучите этот документ максимально подробно;
  3. Вы можете написать заявление об отмене судебного приказа только в течение 10 рабочих дней с момента получения приказа. Поскольку не существует требований об обосновании несогласия, вы можете написать в заявлении любое свое несогласие, например, несогласие с суммой требований банка в качестве основания, которое вы указываете в заявлении об отмене судебного приказа;
  4. Если вы не успели подать заявление об отмене приказа в десятидневный срок, вы можете подать заявление о восстановлении срока подачи заявления одновременно с просьбой об отмене судебного приказа, с которым вы не согласны. Однако учтите тот момент, что исполнительное производство может быть возбуждено до подачи вашего заявления о восстановлении срока, поэтому здраво оцените перспективы и не делайте поспешных шагов, которые возможно не принесут успеха;
  5. Если вы добьетесь успеха в отмене судебного приказа, банк, скорее всего, будет подавать заявление в исковом порядке в суд первой инстанции. Для вас в этом решении есть только один положительный момент, а именно время рассмотрения дела. За время, пока будет рассматриваться дело, вы должны предпринять все возможные шаги для погашения вашей задолженности перед банком.

Если суд вынес соответствующий судебный приказ о взыскании с вас долга, вы должны учесть следующие особенности этого процесса:

  • Порядок приказного производства является достаточно оперативным: у вас есть всего около 15-20 дней с момента подачи банком заявления в суд для подачи заявления об отмене приказа;
  • Вы не можете рассчитывать на представление своей позиции и доказательстве своей правоты в суде, поскольку решение в порядке судебного производства принимается судом только на основании документов, предоставленных банком, без разбирательства в присутствии сторон;
  • Учтите, что вы можете только подать заявление об отмене судебного приказа, судебный приказ нельзя обжаловать. На подачу заявления об отмене приказа у вас есть только 10 рабочих дней с момента получения вами копии судебного приказа;

Также вы можете со своей стороны обратиться в суд для установления отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа, даже если исполнительное производство по вам уже начато. Этим правом нужно обязательно пользоваться, это позволит вам облегчить вашу задачу по возврату долга.

Подача банком искового заявления в суд первой инстанции

Поскольку исковое производство занимает более длительное время, для вас этот порядок является предпочтительным. Вы можете подать возражение на заявление банка или подать встречный иск, а за это время, пока суд будет занят разбирательством, вы сможете предпринять попытки к возврату задолженности. Однако банк также имеет представление обо всех возможных шагах должника, поэтому часто исковое заявление банк подает одновременно с подачей ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Таким образом, ваши права как должника будут ограничены еще до момента вынесения судом своего решения. Рассмотрим, что вы можете сделать в таких условиях.

Во-первых, вы должны решить, какую цель вы преследуете, и, исходя из этого строить свою линию поведения. Рассмотрим возможные цели:

1. Вы можете добиваться полного или частичного отказа в удовлетворении банковских требований, например, в виде уменьшения или полного отказа в удовлетворении требований по выплате неустойки, в уменьшении суммы процентов по долгу, или в признании комиссии, начисленной банком, незаконной. То есть вы должны добиваться сокращения или отказа в удовлетворении дополнительных требований, не входящих в сумму основного долга банку. Основной долг бесспорен и выплатить вы его должны в любом случае, даже при признании вашего кредитного договора недействительным основной долг останется;

Ознакомьтесь так же:  Нотариус на ул Бауманская

2. Вы можете добиваться особых условий погашения задолженности, например:

  • Рассрочка или отсрочка платежей по погашению долга, определенная в решении суда;
  • Принять мировое соглашение о реструктуризации долга с утверждением этого соглашения судом.

3. Если вы подадите встречный иск, вы можете добиваться признания договора о кредите полностью или частично недействительным. Таким способом вы также можете избавиться от всех дополнительных платежей, кроме основного долга по кредиту.

Однако, если вы все-таки не намерены отказываться от борьбы, ниже мы предлагаем план действий в этом случае.

  • Для оценки своих шансов первым делом необходимо ознакомиться с материалами дела, что можно сделать в суде. Вы можете снимать копии с документов, а также делать выписки;
  • Материалы дела, полученные вами в суде, нужно показать юристу для получения консультации об оценке перспективы участия в разбирательстве. Юрист должен помочь вам выработать правовую позицию и стратегию ваших действий в достижении целей, исходя из оценки вероятных исходов дела;
  • Банк может одновременно с исковым заявлением подать ходатайство о принятии обеспечительных мер. Если суд удовлетворит это ходатайство, вы можете сделать попытку снять обеспечительные меры, подав суду соответствующее требование. Пусть вероятность успеха данного заявления и мала, но вы должны попытаться. Самое главное в этом заявлении – это обоснование необходимости арестованных активов для обеспечения неотложных текущих нужд. Например, если на ваш депозитный счет наложен арест в рамках обеспечения исполнения судебного решения, вы должны указать, что средства с этого счета используются вами для обеспечения расходов на питание и образование ребенка, на лекарства и тому подобные цели, которые никак нельзя отложить. Если арестовано имущество, вы таким же образом должны добиваться отмены решения об аресте, мотивируя подобными же целями;
  • Вместе с юристом вы должны разработать план действий, оценив реальные способы достижения своих целей, судебную практику по подобным делам, возможные перспективы, с учетом имеющегося в распоряжении арсенала доказательств. При этом желательно разрабатывать сразу несколько вариантов плана с учетом возможных изменений ситуации. В любом случае вы должны быть полностью готовы в информационном плане, для чего рекомендуется изучить все похожие дела и пообщаться с должниками на тематических форумах.

Варианты судебного решения по банковскому иску о невыплате кредита

Суд выносит свое решение, принимая во внимание требования истца и возражения, представленные стороной ответчика, а также встречных требований. На основании этого суд может принять такие решения:

  1. Об удовлетворении иска со стороны банка частично или полностью (об отказе в удовлетворении частично или полностью);
  2. Об отказе в принятии иска к рассмотрению или о возврате банку иска без рассмотрения. Этот вариант встречается, но очень редко;
  3. О принятии мер обеспечительного характера в отношении должника;
  4. Об утверждении мирового соглашения сторон;
  5. Об удовлетворении встречных или иных требований должника, или об отказе в удовлетворении этих требований;
  6. Также суд может предусмотреть в своем решении отсрочку или рассрочку исполнения своего решения со стороны должника.

Суд часто удовлетворяет требование банка только частично. Поэтому требования должников об уменьшении или исключении процентов, комиссий и сумм неустойки нередко исполняются судом. Таким образом, требование банка исполняется частично. Понятно, что для принятия судом такого решения заемщику требуется представить доказательство своего материального положения, не позволяющего выполнить требования банка в полном объеме, то есть представить доказательство потери трудоспособности, необходимости осуществления ухода за инвалидом, ребенком, пожилым человеком, доказательство наличия других жизненных обстоятельств, мешающих выполнению обязательств перед банком, например, доказательство наличия финансовых трудностей, невозможности устроиться на работу и т.п.

В качестве подтверждения этих обстоятельств суд может принять справки, характеристики, документы, в том числе свидетельские показания. И главное: вам необходимо доказать суду, что наступление обстоятельств, приведших к возникновению задолженности в выплате средств по обязательствам перед банком обусловлены объективными причинами, имеющими временную характеристику, поэтому ваше нарушение условий договора по кредиту является вынужденным.

Что делать если нечем платить за кредит? Можно ли законно не платить кредит банку?

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?


○ Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк. Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы.

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

○ Ответственность за неуплату по закону.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

✔ К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ). А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

○ Чем грозит неуплата кредита со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

✔ На сцену выходят коллекторы.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

✔ Судебный процесс.

Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

Ознакомьтесь так же:  Развод русских пикаперов

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

○ Так можно ли не платить кредит?

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы.

Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще. Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества. Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания.

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75.

По материалам: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=262853

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор). Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Нужно написать соответствующее заявление в свой банк, после чего кредитор обязан приостановить действие кредитного договора.

Некий гражданин Денис, написал заявление в Альфа-Банк на предоставление отсрочки оплаты кредита и реструктуризации.

+ 1 ответ Альфа-Банка

Новое заявление для банка с участием ГК РФ

Положительное решение банка.

Видеоблоггер Эдгар рассказывает как меньше платить по кредиту.

Использование закона о банкротстве физических лиц.

С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом, что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения з адолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще, и все будет вполне законно.

Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине.

( По материалам: superomsk.ru/news/9043)

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как подать заявление о неуплате кредита

В жизни случаются такие ситуации, когда сложное финансовое положение делает невозможным платить за кредит. Это может произойти вследствие потери работы (незапланированное увольнение, сокращение), ухудшения состояния здоровья, сложностей с бизнесом, иных объективных обстоятельств.

Когда происходят такие трудности, многие отчаиваются и не знают что нужно делать. Однако, несмотря на неприятности, кредитные обязательства никто не отменит.

Из этой ситуации есть выход – написать заявление о невозможности платить кредит. Это поможет избежать обращения банка в суд с исковым заявлением и начисление различных пеней и штрафов.

Правильно оформленное заявление

Дело в том, что данное заявление будет рассматриваться руководством банка, а в некоторых случаях его будут обсуждать с руководителями кредитных отделов и прислушиваться к их мнению. Поэтому при подготовке письма, необходимо соблюдать ряд правил, касающихся его содержания:

  1. Правильно указывайте наименование банка, ф. и. о. руководителя и адрес местонахождения кредитной организации. В случае допущения ошибок, банк может воспользоваться этим формальным основанием с тем, чтобы оставить заявление без рассмотрения. Тогда у банка появятся основания считать вас злостным неплательщиком и обратиться в суд.
  2. При изложении причин, по которым вы не можете платить по кредиту, следует быть максимально конкретным. Заявление с описанием сложной жизненной ситуации и многочисленных проблем, может вызвать жалость и сочувствие, но не более. Желаемого результата такое заявление не принесет. Четко указывайте конкретные причины (примерно из перечисления во вводной части). Нелишним будет сообщить, что планируете устроиться на новую работу или восстановиться на старой; что неблагоприятная ситуация с бизнесом – временная и скоро закончится. Дайте понять банку, что вы не отказываетесь платить просто есть трудности, которые вы решаете и в скором времени решите.
  3. Очень помогут копии документов, которые будут подтверждать доводы о сложной финансовой ситуации. Банк вынужден будет серьезно отнестись к такому заявлению. Как правило, данными документами являются копия трудовой книжки с записью об увольнении или сокращении, справка о постановке на учет в центр занятости населения в качестве безработного, медицинские документы, подтверждающие временную нетрудоспособность и так далее. Толково составленное заявление и приложением всех документов, банк проигнорировать не сможет.
  4. Обязательно четко укажите свою просьбу к банку. Выразите её максимально конкретно; она не должна быть двусмысленной и неясной. Если просите уменьшить сумму ежемесячного платежа или пересмотреть процентную ставку, либо разрешить какое время платить только проценты – так и пишите. Банк должен понимать, какого конкретно результата вы хотите добиться.

Что может предложить банк

Для правильного заявления, недостаточно заполнить образец, который имеется к каждой кредитной организации и выполнить вышеуказанные условия.

Заявителю необходимо понимать то, на какой результат он хочет выйти. Поскольку предусмотрены различные варианты облегчения кредитного бремени, следует понимать смысл каждого.

Итак, вы можете попросить банк:

  • снизить проценты по займу. В этом случае, банк, решив пойти вам на встречу, уменьшит процент. Безусловно, кредит станет платить проще. Плюс этого варианта ещё и в том, что вы переплатите меньше;
  • предоставить время, в течение которого вы будете платить только проценты, а долг по основной сумме (какую выдали на руки) погашаться не будет. Этот вариант позволить получить «передышку», выиграть время и выправить свое финансовое положение. При этом вы ничего не теряете, так как проценты в любом случае придется платить, но кредитная нагрузка станет легче;
  • выдать новый кредит, с помощью которого погасить прежние. Такой подойдет тем, у кого уже есть несколько проблемных кредитов. Причем какой банк их выдал, не имеет принципиального значения. Банку не важно, получен ли кредит именно у них или в другой организации. Это называется рефинансирование. Такой способ хорош тем, что дает возможность собрать все долги «в одну кучу». При этом новый кредит, который объединит прежние, может быть выдан по более выгодной процентной ставке.

Таким образом, важно решить для себя какой способ подходит лучше. Платить кредит так или иначе придется, но важно выиграть время и получить более выгодные условия. При подобном ответственном подходе, суд вам не грозит.

Действие кредитора

Для кредитной организации, выход заемщика не просрочку и увеличение суммы долга тоже невыгодно. Обращаться в суд, банк будет лишь в крайнем случае, когда все иные меры исчерпаны. К тому же гарантии, что суд быстро рассмотрит дело и примет сторону кредитной организации, нет.

Поэтому банк с наибольшей вероятностью примет решение об удовлетворении заявления.

Однако, даже в случае отказа в удовлетворении заявления, заемщик вправе обжаловать его в суд. В любом случае даже если банк откажет и суд будет рассматривать иск против вас, то заявление и прочие действия по урегулированию ситуации, будут свидетельствовать в пользу заемщика.

О принятии решения, заемщику должны сообщить об этом. Поскольку он написал письменное заявление, то и ответ он получит в виде письма.

Также необходимо помнить, что при подаче заявления о невозможности платить кредит, следует при себе иметь его второй экземпляр.

На нем банковским работникам, принявшим заявление, ставится отметка со штампом организации.

Приняв такие меры, удастся предотвратить «потерю» заявления. В противном случае невозможность платить по займу придется доказывать уже после обращения в суд.

Проблемы с оплатой по займу могут и должны решаться. Воспользуйтесь образцом, которые имеются в каждом банке. Заполните его, подробно и конкретно описав свою ситуацию. Приложите подтверждающие документы.

Затем получите ответ. Не забывайте, что его можно обжаловать в суд. Сделав все правильно, удастся добиться желаемого результата и у банка не будет оснований для обращения в суд

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *