Восстановление кбм осаго через суд

Содержание:

Как восстановить КБМ ОСАГО в судебном порядке?

Здравствуйте уважаемые юристы! Очень нужна помощь, ситуация следующая: оформила полис ОСАГО, который оказался поддельным, в другой страховой сказали, что заработанные коэффициенты я потеряла ( был 9 класс КБМ) причина отказа, якобы я не страховалась год (поддельный полис был годовой) как через суд восстановить КБМ? Помогите пожалуйста, куда обращаться, какие справки брать и где? Заранее благодарю за потраченное на меня время и ответ.

Ответы юристов (1)

берете свой предыдущий осаго и идете в рса. На месте вам дадут детальную информацию

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как восстановить КБМ

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

У многих автолюбителей возникает ситуация, когда при очередном продлении ОСАГО их ставят перед фактом, что скидки (КБМ) у них нет. Причины исчезновения Вашей скидки Вы можете прочитать в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден.

Рассмотрим порядок действий по возврату КБМ, который Вам полагается.

Есть два варианта: быстрый или бесплатный.

Быстрое восстановление КБМ

Чтобы восстановить КБМ не отходя от компьютера, воспользуйтесь Сервисом восстановления КБМ. Там нужно только указать свои данные — никаких документов прикладывать не нужно. Заявка отправляется в работу сразу после оплаты заявки (574 руб.). Результат обычно присылается на почту уже на следующее утро. А если по результату КБМ не уменьшится, то оплаченные деньги вернутся Вам автоматически.

Порядок действий по бесплатному восстановлению КБМ

  1. Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или перекос КБМ. Для этого идем на страницу проверки КБМ и несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
  2. Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течении года в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2015 КБМ=0,6, а 02.06.2015 стал уже 1,0).
  3. Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Сканируйте все что найдете.
  4. Отправляете жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.

На сайтах всех этих организаций есть формы обратной связи — все легко заполняется и прикрепляется. Отправляем с одним и тем же текстом всем (изменяются только названия организаций) в один день. В жалобе пишем все как есть, с прикреплением всех документов о которых написано выше.

  • Ждем в течении месяца ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают — то дальше только суд.
  • Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей.
  • Желаем успехов в восстановлении скидки по ОСАГО всем, кто попал на обнуление КБМ!

    Безаварийный страховой стаж (полных лет):

    1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

    Если у вас было ДТП

    Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

    М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

    Безаварийный стаж:

    1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

    Текущий класс (КБМ)

    М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

    Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

    Как правильно составить заявление в СК на восстановление КБМ

    Здравствуйте! Как правильно составить заявление в СК на восстановление КБМ. 8 лет оформляю ОСАГО в одной СК. С 21.04.2013 начал оформлять полиса ОСАГО в отношении неограниченного кол-ва лиц, допущенных к управлению моим автомобилем. В полисе от 21.04.2013 г. имеется отметка КБМ-0,7. Считаю по таблице КБМ и даже с учетом произошедшего в 2015 г. ДТП (по вине моей жены) КБМ на 22.04.2016г. равен 0,85. А в базе РСА — 1,55. Ощутимая разница.

    Ответы юристов (3)

    Игорь Георгиевич, добрый день.

    Собственно говоря, указываете на имя кого Вы подаете заявление (руководителю филиала СК).

    В содержании заявления пишите.

    «Я, Номоконов Игорь Георгиевич, осуществлял страхование обязательной гражданской ответственности в Вашей компании начиная с 2008 г. (желательно перечислить номера страховых полисов).

    В 2015 г. произошло ДТП в котором я был признан виновным, после чего в очередном страховом периоде мне был присвоен КБМ 1,55.

    Полагаю, что его расчет был осуществлен с отступлением от требований Указания Банка России от 19.09.2014 N 3384-У „О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств“, на основании чего прошу произвести его перерасчет».

    Также имейте в виду, что в соответствии с данными ЦБ Рекомендациями, Вы можете поступить следующим образом:

    «Рекомендации Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями»

    Несоответствие информации по коэффициенту «бонус-малус» в автоматизированной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
    В соответствии с пунктом 10 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон N 40-ФЗ) при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора ОСАГО (далее — сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — АИС ОСАГО). Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС ОСАГО и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
    В соответствии с Законом 40-ФЗ Оператором АИС ОСАГО, организующим и осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков — РСА, в перечень осуществления полномочий которого входит организация и обработка персональных данных, формируемых в АИС ОСАГО.
    Рекомендованный порядок действий:
    В случае если страховщик ссылается на неверные сведения о коэффициенте «бонус-малус», содержащиеся в АИС ОСАГО, Вам следует направить заявление в Банк России.
    На основании полученного заявления Банк России в рамках компетенции запрашивает информацию у РСА и предыдущего страховщика ОСАГО.
    По результатам рассмотрения предоставленной информации Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику для организации актуального отражения данных КБМ в АИС ОСАГО.

    Ознакомьтесь так же:  Договор энергосбережения понятие

    Есть вопрос к юристу?

    В частности, если принять во внимание, что с 2013 г. Вы осуществляли страхование автомобилей без ограничения допущенных к управлению лиц. Поскольку согласно упомянутому Указанию ЦБ РФ

    4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяетсяна основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования,а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

    Ошибка могла закрасться на данном этапе.

    Считаю по таблице КБМ и даже с учетом произошедшего в 2015 г. ДТП (по вине моей жены) КБМ на 22.04.2016г. равен 0,85. А в базе РСА — 1,55. Ощутимая разница…
    Номоконов Игорь Георгиевич

    Тут, не имеет значения, кто непосредственно был виновником ДТП, поскольку у Вас «открытый» полис, и соответственно КБМ Вам обнулили. К моменту ДТП у Вас должен был быть 13 класс — КБМ 0,6.

    Следовательно после ДТП — должен быть присвоен 6 — т, е 0,85 КБМ.

    Добрый день! Сведения КБМ выставляются на основании сведений, которые в РСА предоставляет СК, чьими услугами вы пользуетесь. Кроме обращения в СК рекомендую вам обратиться с жалобой именно в РСА, с описанием ситуации. Процесс исправления КБМ в этом случае ускорится.

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

    На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

    Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

    Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

    1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

    Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

    База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

    Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

    2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

    С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

    Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

    Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

    • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
      Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
    • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
      Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
      Пример формулировки:
      В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
    • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
    • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

    Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

    • предыдущими полисами по ОСАГО;
    • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
    • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
    • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

    Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

    В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

    Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

    Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — [email protected]

    Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

    Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

    * В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

    Как определить правильный класс по КБМ?

    Для этого существует таблица классов из Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014 г. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

    Таблица коэффициентов и классов по КБМ (бонус-малус)

    Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

    • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
    • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
    • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
    • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).
    Ознакомьтесь так же:  Налог на прибыль нулевая ставка в медицинской организации

    Как восстановить КБМ после отмены постановления ГИБДД?

    Здравствуйте! Возможно нестандартная ситуация, прошу совета профессионалов.

    Произошло ДТП, меня признали виновным. Обжаловал постановление в районном суде, жалобу удовлетворили, постановление отменили. Предъявил решение в СК, выплатили половину (решение не содержало формулировки о вине второго участника — якобы «обоюдка»). Направил претензию в СК, обосновывая свои требования по выплате оставшихся 50% отсутствием моей вины в ДТП, т.е. не «обоюдка» (вина второго участника не установлена). СК претензию удовлетворила (чудеса!), выплатили вторую половину. Спойлер: как впоследствии оказалось, они этого делать не должны были.

    Далее сформировалась такая коллизия: мой КБМ был, в связи с выплатой в пользу второго участника, изменен, но по заверениям СК был бы восстановлен при заключении нового договора, чего естественно не произошло.

    В итоге новый договор был заключен с повышенным КБМ и переплатой за премию. На претензию восстановить КБМ и вернуть переплату СК отказала, ЦБ в ответе на обращение также сошлись во мнении что в решении райсуда нет достаточных оснований для установления степени вины каждого участника.

    Собственно вопрос, как действовать в такой ситуации? Предъявлять иск имущественного характера к СК, с требованием вернуть переплату и восстановить КБМ? Или же можно обратится с заявлением об установлении факта, имеющего юридическое значение (чтобы таки установить вину/невину) а потом опять с претензией в страховую? (58й «Пленум», насколько я понимаю, разъясняет невозможность обращения в суд с требованием признания вины кого-либо).

    Готов предоставить пояснения и конкретику, если что то непонятно описано. Спасибо!

    Ответы юристов (8)

    Максим, добрый день! Если я правильно понял, выплату Вы получили в полном объеме?

    Пленум действительно говорит, что с требованием об установлении вины нельзя обращаться, можно обращаться лишь с имущественным иском.

    В вашем случае, если Вы получили страховое возмещение в полном объеме и в срок, возможно предъявление иска о взыскании излишне оплаченной страховой премии по договору ОСАГО.

    Либо, если желаете вариант проще, предъявите иск о взыскании неустойки за просрочку выплаты, в рамках рассмотрения данного дела, суд обязан будет установить лицо виновное в ДТП, а также установить обладаете ли Вы правом на получение страховой выплаты. А потом с данным решением обратиться в свою СК.

    Уточнение клиента

    Здравствуйте, Павел! Благодарю за отклик!

    Да, выплата была получена в полном объеме, но в 2 этапа:

    — 50% после предъявления решения об отмене постановления

    — 50% после направления досудебной претензии с требованием доплатить вторую часть.

    На данный момент имею на руках отказы в восстановлении КБМ и возврате излишне уплаченной премии от страховой, а также отрицательный ответ от ЦБ по факту обращения.

    Прошу пояснить «упрощенный» вариант действий, Вы имеете в виду взыскание неустойки за просрочку второй части выплаты?

    09 Октября 2018, 12:23

    Уточнение клиента

    Павел, а чем должна была руководствоваться СК, выплачивая сразу 100%? Они ссылаются на 46й пункт 58го Пленума, считают это обоюдной виной.

    И другой момент: если они произвели выплату в 100% размере, можно ли это подтянуть как признание факта полного отсутствия моей вины? В противном случае они «благотворительностью» занимаются?

    Мне вот болше всего не понятно, почему по их мнению я должен приводить доказательства вины второго участника? На мой взгляд логичнее привести доказательства отсутствия моей вины, в виде того же решения суда об отмене постановления.

    09 Октября 2018, 12:54

    Уточнение клиента

    Павел, привожу решение на сайте суда https://zasvijajskiy—uln.sudr.

    Также могу приложить ответ страховой на требование изменить КБМ и вернуть переплату за полис.

    09 Октября 2018, 13:12

    Уточнение клиента

    Как раз таки СК ответила что определение вины не входит в ее компетенцию, она лишь руководствуется имеющимися документами.

    09 Октября 2018, 13:15

    Уточнение клиента

    По размеру выплаты получилось так: пока шли суды, я авто отремонтировал за свой счет сохранением счета от СТО. Страховая предъявленный счет не оспаривала, и как я уже писал сначала выплатила половину и после претензии доплатила вторую половину. Получается так что в части суммы претензий нет у меня. Единственный вариант вижу: требовать возврат переплаты за полис. Только лишь есть нюанс: нужно ли мне заявлять смешанные требования в иске (имущественного и неимущественного характера)? Т.е. возврат переплаты и обязать СК вернуть КБМ, внеся изменения в АИС РСА?

    10 Октября 2018, 07:31

    Уточнение клиента

    10 Октября 2018, 08:28

    Есть вопрос к юристу?

    Да, совершенно верно, даже если в иске откажут, суд обязан будет установить имеете ли Вы право на получение выплаты или нет. А если судить по действиям страховой, то она первоначально должна была выплатить в полном объеме, а не 50%.

    По сути у Вас будет чисто технический иск, для установления виновника ДТП, а может и действительно была допущена просрочка со стороны страховой.

    К сожалению, без документов, я не могу ответить на Ваш вопрос. Вы не обязаны предоставлять доказательства своей вины. Вину определяет страховая компания исходя из представленных документов.

    Нужно смотреть на каком основании отменили постановление (определение) вынесенное в отношение Вас, если оно отменено по формальным основаниям, то вопрос вины действительно остается открытым.

    Согласно п. 3.10 Правил страхования

    3.10. Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению:
    копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

    Давайте тогда отказ страховой и ЦБ. Логика отдела убытков мне понятна, а вот логика страховщиков не очень.

    Уточнение клиента

    Собственно вот оба документа

    09 Октября 2018, 20:38

    Странное обоснование конечно. При таких условиях, другого выхода, кроме как через суд установить вину, я не вижу. А денежных средств Вам было выплачено достаточно? Может есть смысл сделать независимую экспертизу и зайти в суд на разницу?

    Ну если для Вас этот вариант проще, то обращайтесь с таким иском. Требования, я считаю, нужно заявлять как имущественные (о взыскании денежных средств) так и неимущественного характера (обязать СК изменить КБМ и направить сведения в АИС РСА.

    Уточнение клиента

    Павел, благодарю за ответы и пояснения! Вы не против если обращусь к Вам если будут еще какие то дополнительные вопросы?

    Неправильно применили КБМ ОСАГО

    В июне 2015 года страховали ОСАГО, вписано два водителя, у обоих КБМ = 0,6, но так как на момент страхования у одного водителя была произведена замена в/у и скидка по нему естественно не отражалась в единой базе РСА, то КБМ применили, как = 1. На данный момент, скидку по новому в/у удалось восстановить и теперь КБМ начиная с декабря 2015 года отображается корректно = 0,6.

    Задача: добиться перезаключения договора ОСАГО с корректным КБМ и возврата излишне уплаченных средств.

    Вопрос: Как правильно это сделать, т.к. есть один нюанс, если сейчас по базе проверить КБМ, то на июнь 2015 года, момент заключения договора ОСАГО, база выдает КБМ = 1, а на декабрь 2015 года, КБМ = 0,6, т.е. на разные временные периоды, база выдает разные КБМ, т.к. корректное значение КБМ отображается только начиная с декабря 2015 года. Следовательно, страховая и будет ссылаться на это, что на момент заключения договора у вас КБМ = 1 (хотя если вбить номер старого в/у, то скидка по нему отображается и в июне).

    Вторая часть вопроса. Допустим у меня получиться добиться перезаключения ОСАГО, сделанного в июне. Как будет происходить эта процедура?

    1.) Страховая перезаключит полис ОСАГО от того же числа, от которого был заключен полис с ошибочным КБМ (в данном случае от июня 2015 года) и, следовательно, новый полис ОСАГО будет, так же от июня месяца 2015 года?

    2.) Страховая просто расторгнет действующий полис (сделанный в июне 2015 года с неверным КБМ), а со мной заключит новый договор ОСАГО от сегодняшнего числа, в данном случае от декабря 2015 года?

    Ответы юристов (10)

    Боюсь, что задача не разрешимая, на мой взгляд. Нет явного основания по которому договор страхования подлежал бы изменению.

    ГК РФ Статья 944. Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования
    1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
    Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

    2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
    3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
    Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

    Ознакомьтесь так же:  Как платиться детское пособие

    Уточнение клиента

    На момент заключения договора у меня по факту был КБМ = 0,6, это легко можно проверить по старому в/у на момент страхования, это так же подтверждают прошлые страховые полиса, так же подтверждает и тот факт, что на данный момент по новому в/у на декабрь 2015 года выдается КБМ = 0,6. Получается, договор ОСАГО изначально заключили с неправильным применением КБМ, что и будет являться основанием для перезаключения договора.

    02 Декабря 2015, 19:58

    Есть вопрос к юристу?

    А СК будет ссылаться на данные РСА. И эта ситуация никак не урегулирована законами, инструкциями и Правилами страхования. Я написал свое мнение, может другие юристы считают иначе.

    Уточнение клиента

    СК не то что будет, она обязана это делать. Подробнее в законе об ОСАГО.

    02 Декабря 2015, 20:12

    Виталий, совершенно верно. СК. поскольку КБМ Вам перерассчитали обязана вернуть Вам излишне уплаченную страховую премию.

    А Вы заявление в СК о возврате части страховой премии подавали?

    Уточнение клиента

    Нет, пока не подавал, меня смущает вот этот момент, КБМ мне восстановили и он корректно отображается только с декабря 2015 года, т.е. если сейчас по базе проверить КБМ, то на июнь 2015 года, момент заключения договора ОСАГО, база выдает КБМ = 1, а на декабрь 2015 года, КБМ = 0,6, т.е. на разные временные периоды, база выдает разные КБМ. Следовательно, страховая скорей всего будет ссылаться на это, что на момент заключения договора КБМ = 1. Как с этим быть?

    02 Декабря 2015, 20:39

    Правильно, они Вам его восстановили с декабря. Банально ввели в базу новые права и прикрепили их к старому договору.

    Подайте заявление на перерасчет КБМ с июня и внесения коррекцию в базу СК и в АИС РСА.

    Если на заявление не дадут ответ в течение 10 дней — можете идти в суд.

    Практика по этим вопросам складывается в пользу страхователя.

    Апелляционное определение Волгоградского областного суда от 20.08.2015 по делу N 33-9479/2015

    Суд постановил указанное выше решение, возложив на ответчика обязанность произвести перерасчет по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ в тарифах на момент обращения К. в страховую компанию и произвести перерасчеты по договорам ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ с учетом применения коэффициента Кбм, взыскав компенсацию морального вреда в размере рублей, отказав в удовлетворении остальной части иска.
    Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
    определила:
    решение Светлоярского районного суда Волгоградской области от 08 июня 2015 года в части взыскания с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице Волгоградского филиала в пользу К компенсации морального вреда изменить, размер компенсации снизить до рублей.
    Решение дополнить указанием на взыскание с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице Волгоградского филиала в пользу К. штрафа в размере рублей, в доход бюджета муниципального образования город-герой Волгоград — государственной пошлины в сумме рублей.
    В остальной части решение оставить без изменения.

    И приведу еще «Рекомендации Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями»

    Несоответствие информации по коэффициенту «бонус-малус» в автоматизированной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
    В соответствии с пунктом 10 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон N 40-ФЗ) при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора ОСАГО (далее — сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — АИС ОСАГО). Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС ОСАГО и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
    В соответствии с Законом 40-ФЗ Оператором АИС ОСАГО, организующим и осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков — РСА, в перечень осуществления полномочий которого входит организация и обработка персональных данных, формируемых в АИС ОСАГО.
    Рекомендованный порядок действий:
    В случае если страховщик ссылается на неверные сведения о коэффициенте «бонус-малус», содержащиеся в АИС ОСАГО, Вам следует направить заявление в Банк России.
    На основании полученного заявления Банк России в рамках компетенции запрашивает информацию у РСА и предыдущего страховщика ОСАГО.
    По результатам рассмотрения предоставленной информации Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику для организации актуального отражения данных КБМ в АИС ОСАГО.

    Параллельно подадите заявление в Управление ЦБ РФ по Вашему региону о коррекции КБМ по состоянию на июнь 2015 г.

    Как правило страховые компании идут по этому пути. В случае, если они заключают с Вами договор от декабря — тогда в период с июня по декабрь у Вас в базах сохранится ошибочный КБМ.

    Уточнение клиента

    «Подайте заявление на перерасчет КБМ с июня и внесения коррекцию в базу СК и в АИС РСА.»

    Данная СК изменения по КБМ вносить не будет, т.к. в/у мне меняли до заключения с ней договора ОСАГО. Мне вносила изменения по КБМ другая СК (и она внесла только с декабря).

    Вот я и думаю как поступить, писать напрямую в ЦБ РФ, с приложением копий предыдущих полисов и просьбой, чтобы они внесли коррекцию и обязали СК перезаключить договор и по идее надо написать в СК заявление на перерасчет полиса, только вот как тут грамотно сформулировать?

    Еще 6 месяцев назад писал в РСА по этой ситуации, у меня тогда еще КБМ не был восстановлен, вообщем они до сих пор рассматривают, я уже за это время сам успел добиться восстановления КБМ по новому в/у, надеюсь ЦБ РФ побыстрее будет рассматривать, чем РСА.

    02 Декабря 2015, 21:20

    Подаете заявление в ЦБ — основываясь на данных ими рекомендациях. После того, как будет внесена коррекция в АИС РСА — требуете с СК компенсировать часть переплаченной премии и переоформить полис ОСАГО с учетом внесенных корректив.

    надеюсь ЦБ РФ побыстрее будет рассматривать, чем РСА…
    Виталий

    На моей практики решение вопроса занимало до 7 дней.

    Уточнение клиента

    Так, пока более менее ситуация прояснилась. Завтра попробую составить заявление в ЦБ РФ и подать через электронную приемную, через сайт.

    02 Декабря 2015, 22:01

    Уточнение клиента

    Вообщем, подал заявление, через электронную приемную ЦБ РФ. Дождался ответа и написал заявление, на перезаключение договора ОСАГО и возврат излишне уплаченных денежных средств, в страховую компанию.

    Итог: Договор перезаключили от июня 2015 года, с применением верного значения КБМ. Излишне уплаченные денежные средства, страховая вернула.

    Если у кого похожая проблема и страховая отказывает в перерасчете, смело пишите в ЦБ РФ, а дальше 2 варианта:

    1. Дожидаетесь письма от страховой и на основании данного письма, идете в любой офис данной страховой компании и пишите заявление на перерасчет договора и возврат излишне уплаченных денежных средств.

    2. После получения ответа от ЦБ РФ идете в страховую и пишите заявление на перерасчет договора и возврат излишне уплаченных денежных средств, с приложением копии данного ответа. (Так поступил я)

    Естественно, все это имеет смысл, если ответ ЦБ РФ будет в вашу пользу. В моем случае разобрались. Удачи!

    11 Марта 2016, 20:53

    Виталий, тут главное, чтобы ответ из ЦБ был дан быстро.

    Уточнение клиента

    Мне пришел на электронную почту, где-то через 1,5 месяца, но тут новогодние праздники были, так бы может и раньше пришел.

    11 Марта 2016, 21:19

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *