Страховка каско от хищения

Автострахование / Угон

Хищение — утрата (пропажа) ТС вследствие следующих событий, трактуемых согласно Уголовному Кодексу (УК) РФ:

  • кражи — тайного хищения ТС с места его хранения или стоянки в результате насильственного проникновения в салон ТС с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств (инструментов) либо со взломом конструктивных элементов салона ТС;
  • грабежа или разбоя открытого хищения ТС с применением или под угрозой применения насилия к Страхователю либо лицам, допущенным;

    Риск «Хищение» в большинстве случаев страхуется только совместно с риском «Ущерб» (полное каско). То есть, в большинстве компаний возможны только два варианта страхования автомобиля:
    • только риск «Ущерб» (частичное каско);
    • риски Хищение + «Ущерб», то есть «Автокаско» (полное каско).

    Однако, также возможно застраховать автомобиль и только по риску «Хищение». Но в некоторых случаях будет наиболее целесообразно страховаться по автокаско (полное каско), т.к. иногда стоимость полиса только по риску «Хищение» может превышать стоимость полиса КАСКО!

    При установке на транспортное средство следующих охранно-поисковых комплексов стоимость страхования автомобиля от угона, кражи, грабежа, разбоя снижается:

    • «Цезарь Саттелит»
    • «Автоконнекс»
    • «Автолокатор»

    Получить более подробную информацию о страховании автомобиля от угона, вы можете позвонив по тел.: +7 (495) 64-595-44 (многоканальный)

    Полное или частичное каско?

    Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

    Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

    Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

    Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

    • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
    • Угон, кражу или хищение автомобиля.
    • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
    • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
    • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
    • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
    • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
    • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
    • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

    Угон и хищение – разные понятия

    Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

    1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

    2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

    Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

    Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

    Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

    Частичное каско

    Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

    Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

    • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
    • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
    • пожара, удара молнии, взрыва;
    • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
    • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
    • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
    • действий животных.

    Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

    Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

    Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

    КАСКО от хищения

    Покупая страховой полис, автомобилисты больше ориентируются на защиту от попадания в ДТП, но при этом статистика показывает, что много страховых случаев возникает именно в виде хищения транспортного средства.

    СК уже давно предлагают своим клиентам полиса, как от аварий, так и от незаконных действий похитителей, а также совмещают эти предложения в комплексную программу.

    Хоть статистика показывает, что пользователи чаще выбирают защиту от ДТП, но все же существует достаточно большой процент автовладельцев, заинтересованных в противоугонной безопасности.

    Существует два понятия «хищение» и «угон». В данной статье мы поговорим о них, разберемся в отличии, также предоставим информацию о нюансах такого страхования, о стоимость, о возможностях онлайн расчетов, о порядке возмещения по полису комплексного автомобильного страхования.

    Чем отличается от угона

    Понятия «угон» и «кража» подразумевают под собой вид преступления, который в последние года имеет достаточно высокий и неутешительный рейтинг среди других злодеяний в целях получения чужих материальных ресурсов и финансовой выгоды.

    При этом, процент раскрытия таких преступления и количество возвращенных обратно автомобилей – минимальные.

    Данные понятия имеют между собой отличительные черты:

    1. Хищение – это тайное завладение чужим имуществом (в нашем случае – автотранспортом) с целью материальной выгоды. Оно является безвозмездным, то есть, у злоумышленника нет планов возвращать незаконно полученное ним имущество.
    2. Угон – это противозаконные действия граждан, желающих завладеть автотранспортм. Для этого ТС изымается у законного владельца, но без цели хищения.

    Угон является более узким понятием, потому что объектом завладения становится лишь ценное движимое имущество.

    Эти термины имеют ряд одинаковых признаков:

    • вскрытие автомобиля;
    • угон;
    • перепродажа третьим лицам или разбор на запчасти (хищение и угон), личное пользование (угон).

    Но существуют для этих понятий и свои особенности. Например, за угон грозит более лояльное наказание, потому что злоумышленник может аргументировать свои действия желанием «попользоваться и отдать».

    Ознакомьтесь так же:  Госпошлина по утере водительских прав

    При установлении целенаправленной кражи ворам грозят строгие санкции и меры, потому что он имел корыстные мотивы.

    Что же данных случаях ожидает автовладельца? При угоне компенсация СК собственнику не выплачивается, потому что это возлагается на злоумышленника, если ТС подверглось ущербу.

    Таким образом, видно, что отличие кражи от угона в цели и мотивах действия. Но это не исчерпывающие характеристики, ведь в каждом разном случае можно по-своему судит обстоятельства.

    Основные нюансы

    Этот страховой продукт предназначается для обеспечения финансовой безопасности от умышленных действий лиц, желающих завладеть их автотранспортом.

    Основное отличие от привычного пакета страхования при ДТП – это непосредственно определение страхового случая, потому что для таких полисов определяется потеря имущества из-за завладения им третьими лицами.

    Из-за утери или порчи движимого имущества в результате таких действий для страхователя полагается страховая компенсация в определенном условиями договора размере.

    Под страховыми случаями КАСКО против хищения подразумевает:

    1. Нанесение материального вреда транспортному средству третьими лицами.
    2. Последствия неблагоприятных метеорологических условий.
    3. Потерю автомобиля от умышленного подпала третьими лицами .
    4. Попытку или совершение угона.
    5. Повреждение от неопределенных источников.

    Разные программы от страховых компаний могут включать разнообразные случаи, которые будут требовать компенсационные выплаты.

    Размер выплат регламентируется условиями каждого полиса КАСКО в индивидуальном порядке, потому что важными факторами определения цены договора являются цена транспортного средства и его техническое состояние на момент оформления комплексного автомобильного страхования.

    КАСКО, если сам повредил машину, читайте здесь.

    Сколько стоит КАСКО от угона и хищения

    Рассчитать стоимость полиса КАСКО против хищения можно несколькими способами: это сделает агент СК, страховой брокер или же онлайн сервера в Интернет.

    Последний вариант в наше время является востребованным из-за простоты, удобности и скорости. Каждый может осуществить такие просчеты с помощью глобальной сети и специальных сайтов.

    Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только просчитывать стоимость будущих полисов ОСАГО и КАСКО в определенного страховщика, но и сравнивать полученные данные между разными страховыми компаниями.

    Для этого нужно знать следующие данные:

    • точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
    • данные о допущенных автомобилистов к управлению страхуемого ТС;
    • регион страхования;
    • наличие противоугонных систем и гаража.

    Имея такую информацию, вы можете приступать к просчетам стоимости КАСКО от хищения, а также выбрать максимально выгодного страховщика. Для этого следуйте наведенному нами алгоритму.

    Выберите марку автомобиля и компанию. Как правило, сервер предлагает автоматически в топе самый часто задаваемые запросы.

    Следующий шаг – выбор количество допущенных к управлению водителей, а также региона страхования. Территориальный коэффициент страхования влияет на размер стоимости КАСКО, ведь в разных местностях – разное количество угонов.

    После этого определяется ряд технических характеристик страхуемого транспортного средства, включающий: пробег, мощность, стоимость на момент заключения договора и год выпуска.

    Вторым шагом будет определение данных о водителе: количество допущенных лиц, их пол, семейное положение, возраст, наличие детей, а также водительский стаж.

    Важный момент для КАСКО против угона или хищения – это данные о противоугонных устройства и о системе защиты. Следует указать их количество и тип.

    Помните, что чем больше у вас таких приспособлений, тем меньше риск хищения автотранспорта, от чего и стоимость полиса значительно уменьшается.

    Информация о наличии неоплаченного кредита на покупку страхуемого автомобиля также будет отбиваться на стоимости страховки.

    Дополнительные параметры подразумевают под собой указывание сведений о наличии охраняемой стоянки или гаража с замком, размещение руля в автотранспорте, дистанционного запуска двигателя. На цену КАСКО влияет и отсутствие страховых полисов.

    После расчета вы получите данные выбранной вами компании, а также сравнить их с другими страховщиками, чтобы определить для своего случая самое выгодное в плане защиты и стоимости предложение.

    Входит ли кража колес

    Во многих случаях, результатом действия злоумышленников могут стать не только угон транспортного средства, но и кража его отдельных деталей.

    Например, незаконное снятие колес с автомобиля в последние годы стало распространенным случаем, оно раньше инкриминировалось как хулиганство, но нынче стало кражей, но на вопрос со страховой выплатой это не повлияло.

    Автовладельцу, согласно Правилам автострахования, а именно – пунктам 22 и 23, положено денежное возмещение по факту кражи покрышек или дисков, декоративных элементов, их умышленное повреждение третьими лицами.

    Но страховщики выдвигают при этом два дополнительных условия: включить в программу КАСКО от хищения защиту деталей ТС (за дополнительную оплату); иметь доказательства, что при краже был поврежден сам автомобиль.

    В последнем случае проводится экспертиза для определения размера ущерба и по этим данным проводится выплата компенсации.

    Ответственность по законодательству

    Угон и хищение – это противоправные действия, за которые грозит уголовная ответственность. Поэтому главным законом по таким делам является Уголовный Кодекс РФ.

    Статья 158 содержит общую информацию о совершении разных типов краж и мер наказания по ним. А статья 166 конкретно рассматривает ответственность за кражу автотранспорта.

    Согласно ней, наказание может ограничиться как штрафом (размер определяется по стоимости угнанного автотранспорта) или же лишение на срок от 1 до 3 лет (зависит от условий конкретного случая).

    Закон о БДД, а именно – статья 2, гласит, что хищение является преступлением (незаконным завладением движимого имущества), поэтому распространяется на все ТС, и не зависит от стоимости и состояния похищенного автомобиля.

    В рассмотренных законах понятия «угон» и «кража» не имеют отличий, их рассматривают как синонимичные понятия.

    Порядок возмещения

    При оформление КАСКО против хищения стоит наперед понимать, что выплату вы получите после проверки наличия умышленных действий именно третьих лиц (хищения, угона или повреждения при краже деталей).

    Практика показывает, что нередко сами автовладельцы прибегают к мошенничеству, имитируя преступление для того, чтобы получить материальную выгоду из-за компенсации по полису автомобильного страхования. Но страховщики тщательно проверяют такие моменты и не допускают обман.

    Если же вы обнаружили кражу вашего транспортного средства, то обязательно выполните следующее:

    1. Обратиться в правоохранительные органы.
    2. Сообщить своему страховщику.
    3. Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и полис КАСКО).
    4. Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.

    Далее – страховая компания и полиция проводят ряд экспертиз, ведут следствие, если автотранспорт не нашли или же его обнаружили с ущербом, то ситуация признается как страховой случай и выплачивается компенсация по страховке.

    Возмещение можно получить лишь через 60 дней после постановления об этом от СК. Это объясняется тем, что выплату осуществляют после закрытия уголовного дела. Если же автомобиль найдут без изъянов, то компенсацию страхователь не получит.

    Бывают и случаи, что при выплатах по КАСКО страховщик обязывает владельца авто подписывать документ, который подтверждает, что после находки похищенного ТС оно будет передано в законное владение компании.

    Бывают случаи, когда на страхователя подают в суд за то, что его автомобилем управляет не внесенное в страховку лицо (по факту – злодей).

    Страхование автомобиль от угона и хищения – это дополнительная финансовая защита для каждого владельца движимого имущества. Но перед покупкой таких полисов следует ознакомиться со всеми нюансами договоров по страховке.

    Выплаты по КАСКО при хищении автомобиля проводится лишь при подтверждении факта преступления, если автомобиль нашли с ущербом или не обнаружили вовсе, в иных случаях страхователь не может получить компенсацию.

    Стоимость полиса напрямую зависит не только от стандартных параметрах, как и при страховании от ДТП, но и от наличия средств защиты и уровня опасности региона действия полиса.

    Где сделать КАСКО на автомобиль в Москве, узнайте из этой информации.

    Видео: Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов.

    Стоимость КАСКО от угона

    Значительную часть рынка страхования занимают договора, связанные с дорожно-транспортными отношениями и автомобилями. Существует несколько видов автострахования, а точнее, наиболее часто используются два: ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и КАСКО.

    Обязательный начальный уровень автострахования – ОСАГО. В законодательство обязывает каждого автомобилиста иметь страховку, поэтому если нет возможности заключать дорогие договора, оформляют его.

    Если нужно обеспечить полную компенсацию от любых непредвиденных ситуаций, выбирают КАСКО – страхование с расширенным перечнем опций и страховых случаев. Оно дороже, но и компенсации больше. Именно КАСКО от угона чаще всего оформляют, покупая новый дорогой автомобиль, или если есть угроза его кражи.

    Ознакомьтесь так же:  Требования к качеству салата из огурцов и помидор

    Страхование обязательной автогражданской ответственности дешевле, но также имеет очень ограниченные возможности. Чтобы не иметь абсолютно никаких проблем, покупают КАСКО. В полном объеме оно предусматривает все возможные страховые случаи, включая и автогражданскую ответственность.

    Клиент также может выбрать и отдельные варианты страховых случаев, например, имея ОСАГО, застраховаться по КАСКО от угона или выбрать вариант страховки, включающий дополнительно к угону страхование от полного уничтожения, повреждения машины.

    У каждой страховой компании могут быть разные условия КАСКО, поэтому клиенту следует тщательно ознакомиться с условиями предоставления ими услуг. Кроме этого, у каждого страховщика по КАСКО могут быть свои тарифы. Законодательство предоставляет возможность компаниям самостоятельно определять условия и цены, в отличии от ОСАГО, где тарифы четко прописаны в законе для всех страховщиков.

    Страхование от угона, как правило, входит в стандартный набор опций описываемой страховки. Особенность КАСКО в том, что страховщики могут сами комбинировать те или иные наборы опций по своему усмотрению.

    Также нет обязательной зависимости условий страховки, например, от водительского стажа или иных параметров. Отдельно страхование от угона предоставляет не так уж и много компаний. В большинстве случаев они предлагают набор, где вместе с ним есть еще несколько опций.

    Особенности услуги

    Итак, страхование от угона как отдельная услуга почти не предлагается на рынке или предлагается всего лишь несколькими компаниями. Чаще всего страховщик включает угон в пакет вместе с иными страховыми рисками, он также есть в стандартном варианте страховки, называемым «полным КАСКО». Если же клиенту удалось найти страховщика и застраховаться только от угона или же если он выбрал неполный набор из нескольких страховых случаев, то такое страхование называется «частичным КАСКО».

    На рынке сложно найти отдельно страхование от угона в связи со следующими обстоятельствами:

    • страховка от угона всегда связана с большим риском, что владелец машины сам устроит или инсценирует кражу автомобиля с целью получить компенсацию (подтверждение этому – большое количество именно таких случаев мошенничества в 90 годах);
    • страховщикам невыгодно фиксировать в полисе один угон, поскольку при наступлении этого страхового случая выплата за угнанный автомобиль намного выше по сравнению с компенсацией за иные виды ущерба;
    • наиболее частые страховые случаи связаны с повреждением автомобиля, поэтому риск «угон» включается в страховочный пакет вместе с ними.

    Условия страховки от угона может не зависеть от водительского стажа.

    Основная особенность КАСКО – полная компенсация стоимости машины в случае угона или ее безвозвратной потери, поэтому страховщики берут достаточно солидный процент страховых платежей от цены авто (3–5%, полный пакет с угоном – 20%)

    Важные детали обслуживания

    Для того чтобы полностью описать и всесторонне рассмотреть КАСКО, необходимо дать характеристику таким факторам, как риск угона автомобиля, нюансы по оформлению, варианты компенсации. Именно от них в большей мере зависит цена полиса.

    Потерять машину рискует каждый автовладелец независимо от ее стоимости: угоняют как дешевые, так и дорогие авто в равной мере. Угонщики совершенствуют свое мастерство одновременно с усовершенствованием противоугонных средств, на каждую защиту со временем появляется соответствующий способ угона. Если раньше кража машин была более хаотичной, то теперь большинство случаев – это четко спланированная операция, предусматривающая сокрытие следов преступления и самого авто.

    У современных угонщиков есть все технические возможности заблокировать или отключить большинство сигнализаций, кроме самых дорогостоящих противоугонных комплексов, которые не все могут себе позволить.

    Если проанализировать статистику, сколько раскрывают угоны, то процент таких случаев ничтожно мал. У владельца автомобиля нет больших оснований рассчитывать на то, что правоохранительные органы найдут машину, такие случаи – редкость.

    Все проблемы сможет решить КАСКО, предусматривающее угон. Это защита от преступных действий по краже автомобиля такого рода. Кроме угона, оно, как правило, включает страховку от нанесения повреждений или полного уничтожения.

    Нюансы оформления

    Если не удалось найти только страхование от угона, то обычно пакет КАСКО с угоном включает страховку от следующих случаев:

    • нанесения ущерба любого рода третьими лицами;
    • повреждение неблагоприятными погодными условиями и в опасных обстоятельствах: молния, град, потоп, взрыв, пожар;
    • полное или частичное уничтожение при возгорании;
    • падение сосулек, стройматериалов и подобные случаи;
    • аварии различного рода, ДТП;
    • повреждения в результате действия непреодолимой силы;
    • полная гибель авто.

    На цену полиса влияют такие факторы:

    • модель, изготовитель, возраст, класс машины;
    • водительский опыт, стаж и возраст каждого допущенного к управлению автомобилем, в договоре обязательно указываются эти лица;
    • регион, где осуществляется страхование;
    • есть ли у владельца гараж;
    • есть ли франшиза;
    • способ возмещения ущерба.

    Примерную стоимость КАСКО в Ренессанс можно рассчитать с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании.

    Как рассчитать КАСКО на авто, и что влияет на цену полиса, можно узнать из этой статьи.

    Стоит отметить, что указанные факторы не являются обязательными для формирования одинаковой цены у всех компаний. Страховщики сами устанавливают условия, поэтому для того, чтобы рассчитать цену полиса, необходимо проконсультироваться с менеджером компании, а проще всего – зайти на сайт и ознакомится тарифами. Почти каждый страховщик имеет свой сайт, где можно произвести расчёт стоимости полиса на калькуляторе.

    Стандартно цена КАСКО, включающего угон, составляет от 5 до 20% полной стоимости машины.

    Нюансы при оформлении договора КАСКО следующие:

    • Термины «хищение» и «угон» могут трактоваться по-разному, поэтому стоит обратить на это внимание и выяснить всю информацию у работника компании.
    • Важно проверить, прописан ли в договоре срок для заявления о страховом случае. Чем он больше, тем лучше. Если срок не прописан, компания может заявить о том, что клиент не заявил о случае в срок и на этом основании попытаться отказать в страховых выплатах.
    • Все лица, допущенные к управлению авто, должны быть указаны в договоре.

    Практически во всех страховых компаниях КАСКО включает вместе с «угоном» и «ущерб». Это делается для того, чтобы компания могла свести к минимуму убыточность по каждому из страховых случаев.

    Частота выплат компенсации при ущербе составляет 50-100% ежегодно, а машины угоняют достаточно редко, такие случаи составляют всего 2% от всех фиксируемых страховых случаев. Сумма выплат по угону в разы больше, чем возмещение по ущербу, так как выплачивается полная страховая сумма.

    Указанные выше обстоятельства являются причиной того, что не каждый страховщик будет предлагать услуги отдельно по страхованию от угона. Кроме того, не так давно было распространено оформление не полного КАСКО, а лишь в части угона.

    Это было намного дешевле, и этим не преминули воспользоваться мошенники, которые оформляли страховку на уже несуществующий автомобиль или собранный из запчастей от битых авто. После поступления в компанию заявления про угон, мошенник получал полную рыночную цену машины.

    Страховщики перестали страховать отдельно от хищения или угона, хотя сейчас все же можно найти редкие компании, страхующие только от угона. Если клиент нашел такую компанию, нужно тщательно подготовить документы: страховщик особо скрупулезно проверяет все документы, владельца и сам автомобиль.

    Важным условием при оформлении КАСКО от угона является необходимость наличия в машине современных противоугонных средств, при этом страховщик вправе отказать, если сигнализации нет или она не надежная

    Варианты возмещения

    Страховка будет выплачена лишь после того, как компания проверит страховой случай и не обнаружит признаков мошенничества. После рассмотрения всех справок и документов сотрудниками страховщика ущерб признается страховым случаем, производится компенсация, калькуляция убытка, рассчитывается размер выплат.

    Способ компенсации один – средства переводятся на банковский счет клиента. Весь процесс достаточно продолжительный и занимает около двух месяцев, именно столько надо для полного расследования и закрытия уголовного дела по угону. Перед выплатой подписывается соглашение о том, что если автомобиль будет найден, то он автоматически станет собственностью страховщика.

    Итак, есть два варианта возмещения. Первый – если машина угнана и ее невозможно найти и вернуть владельцу, тогда компенсируется полная страховая сумма. Второй – если авто найдено разбитым, страховая компания предлагает компенсацию стоимости его восстановления.

    Но тут есть один нюанс: некоторые компании отказываются возмещать ущерб, на том основании, что машиной управляло лицо, не указанное в списке допущенных к управлению. Это обстоятельство нужно четко прописать в договоре.

    Важные нюансы:

    • Износ автомобиля. О нем страховщики стараются не упоминать, поэтому клиенту необходимо задать вопросы по этому обстоятельству при оформлении договора. Параметр по износу может достигать до 15% в год или 1% в месяц, это зависит от страховщика. Чтобы читатель понял, что значит износ в КАСКО, наведем пример: если машину угнали на 10 месяце срока действия договора, то клиент получит выплату на 10% меньше. Это существенная сумма, если машина стоит более 100 тыс. руб.
    • Применение большого процента по износу удешевляет КАСКО. На первый взгляд полис может быть дешевым и выгодным, но если процент износа большой, то это обманчивое впечатление. В некоторых случаях он может достигать 24%, поэтому нужно внимательно читать договор. Иногда лучше приобрести дорогую страховку, но быть уверенным в полной компенсации убытка.
    • При каждой компенсации ремонта застрахованной машины после ДТП, виновником которого является страхователь, выплата по угону уменьшается на сумму ранее произведенной компенсации. Если автомобиль стоимостью в 900 тыс. руб. угнали, а перед этим были выплаты на сумму 150 тыс. руб., то страхователь получить 750 тыс. руб.
    • Дорогостоящее оборудование, установленное в автомобиль, необходимо также застраховать. Этот момент должен быть учтен в договоре, если клиент хочет возместить его потерю или повреждение. Желательно сохранить все документы на такое оборудование подтверждающие его цену.
    • В постановлении о хищении авто причина должна быть правильно сформулирована. Если в нем указано: противоправные деяния третьих лиц, предусмотренные ст. 158 УК («Кража»), то страховщик может отказать в выплатах, если иное не прописано в договоре. Правильная формулировка должна соответствовать ст. 166 УК РФ («Угон»). Лучший вариант, если в договоре упоминаются две указанные статьи.
    • Страховщик может порекомендовать свои услуги или фирму по установке противоугонной системы, но при этом навязать также услуги по ее обслуживанию, за которое придется платить дополнительно.
    • Следует проследить, прописан ли в договоре пункт, касающийся случаев угона, если в замке зажигания был оставлен ключ или в машине забыли документы. Страховщик может мотивировать свой отказ этими обстоятельствами, доказывая, что клиент сам способствовал угону своей халатностью. Такие споры решаются в судебном порядке, и суд всегда на стороне страховальщика, так как указанные пункты договора противоречат ст.961, 963, 964 ГК РФ.
    • Могут возникнуть спорные вопросы, если машина отдана в лизинг или в аренду и не возвращена. В таких случаях страховая компания отказывает в выплатах. Поэтому это стоит выяснить у страховщика.
    • В некоторых случаях возникают трудности с установкой противоугонных систем по требованию страховщика, поскольку это может нарушить гарантийное обслуживание автомобиля, испортить салон или быть очень дорогим (стоимость может включать и цену комплекса, и ежемесячные взносы на его обслуживание).
    Ознакомьтесь так же:  Образец рапорта на увольнение в мвд

    Где можно купить

    В следующей таблице представлены компании, в которых можно купить КАСКО именно от угона или акцентируя на угоне, но с небольшим количеством страховых случаев по ущербу:

    Угон, хищение — страховые случаи по каско

    Пункт 6. Условия договора имущественного страхования, ставящие выплату страхового возмещения в зависимость от действий страхователя, несмотря на факт наступления страхового случая, ничтожны.

    Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.

    Как установлено судом, договор страхования между сторонами заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны ущерб и хищение. Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков в полисе не содержится. Исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, пришел к правильному выводу о том, что при заключении договора страхования сторонами в соответствии с приведенным выше пунктом 3 статьи 943 ГК РФ страховой риск (а при его наступлении — страховой случай) определен как хищение, независимо от его формы и способа.

    В случае утраты транспортного средства выплата страхового возмещения за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства нормами гражданского законодательства не предусмотрена.

    Условие, содержащееся в Правилах страхования, о том, что в результате хищения, страховая выплата определяется с учетом износа деталей поврежденного имущества, противоречит императивной норме, содержащейся в части 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    Страховщик исключил из числа страховых случаев хищение транспортного средства в зависимости от его комплектации определенным противоугонным устройством и поддержания его постоянно в рабочем состоянии.

    Страхования компания ссылается на обстоятельство, что ранее была зафиксирована конструктивная гибель застрахованного автомобиля, в связи с чем он не мог являться объектом страхования по оспариваемому договору.

    Апелляционное определение Московского городского суда от 08 февраля 2017 года по делу N 33-2120

    Транспортное средство было утрачено в результате мошенничества (ст. 159 УК РФ), имущественный ущерб П. причинен в результате случая, не входящего в перечень страховых случаев.

    Определение Московского городского суда от 30 ноября 2016 г. N 4г/1-13782

    Исходя из условий договора страхования с учетом положений закона, указанное событие (хищение путем мошенничества) страховым в рамках договора, заключенного сторонами, не является, а поэтому у страховой компании не имелось оснований по выплате страхового возмещения.

    Определение Московского городского суда от 28 сентября 2018 года по делу N 33-42520/18

    Суды сделали вывод об отсутствии страхового случая, что явилось основанием для отказа в удовлетворении иска. При этом суды исходили из условий договора и Правил страхования, предусматривающих условия наступления страхового случая, и пришли к выводу о том, что хищение автомобиля в результате мошеннических действий не является страховым случаем.

    Определение Верховного Суда РФ от 25 января 2017 г. N 309-ЭС16-19528

    В соответствии с Правилами страхования не является страховым случаем хищение транспортного средства и/или дополнительного оборудования вследствие мошенничества; сторонами согласовано, что событие, приведшее к утрате застрахованного транспортного средства в результате мошенничества, страховым случаем не является; доказательств установления обстоятельств кражи, грабежа, разбоя не представлено.

    Определение Верховного Суда РФ от 13 сентября 2016 г. N 305-ЭС16-10817

    Только самое необходимое от каско: хищение и повреждение, включая полную гибель автомобиля в результате ДТП по вине третьих лиц (виновник установлен). Идеальное решение для опытных водителей.

    Страховка покрывает

    • Хищение
      Утрата автомобиля в результате кражи, грабежа, разбоя или угона
    • Ущерб
      Повреждение автомобиля в результате ДТП по вине третьих лиц (виновник установлен)
    • Полная гибель
      Тотальное повреждение автомобиля в результате ДТП по вине третьих лиц (виновник установлен), когда ремонт нецелесообразен

    • ремонтом у официального дилера (если автомобиль на гарантии) или на недилерских станциях технического обслуживания автомобилей (если гарантия уже закончилась) НОВЫМИ деталями
    • при полной гибели возмещение в размере страховой суммы на основании Единой методики
    • неограниченное число обращений в год

    Условия покупки полиса каско

    • автомобиль — легковой (иномарка), не кредитный
    • марка / модель — уточняйте у сотрудника Prosto.Insure (список постоянно меняется)
    • возраст автомобиля — до 7 лет
    • стоимость — до 1 500 000 рублей
    • собственник автомобиля прописан в Москве или в МО

    Обратите внимание

    Без франшизы
    При наступлении страхового случая вам платить ничего не придётся

    Мультидрайв
    Страховка распространяется на всех водителей

    Дополнительная информация

    В случае, если страховая компания виновника ДТП прекратила свое существование или лишена лицензии, убыток все равно урегулируется.

    В случае, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, урегулирование убытка всё равно производится.

    Бонус-блок (это просто интересно)

    • Хищение — утрата автомобиля в результате кражи, грабежа, разбоя или угона.
    • Кража — это тайное хищение чужого имущества (УК РФ, статья 158).
    • Грабеж — это открытое хищение чужого имущества (УК РФ, статья 161).
    • Разбой — это нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия (УК РФ, статья 162).
    • Угон — это неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (УК РФ, статья 166).

    Если кто-то скажет, что это не каско, а обычный угон и осаго, то считайте это просто угоном. Все равно 9 950 ₽ отличная цена за такой риск (: И не забывайте, что полис осаго покрывает 400 000 ₽ при материальном ущербе, а в нашем предложении до 1 500 000 ₽ (это значит, что вам не придется самостоятельно «выбивать» деньги через суды при размере ущерба, превышающим лимит по осаго) и при частичном повреждении, ваш автомобиль получит качественный ремонт на станциях технического обслуживания автомобилей.

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *