Оформить кредит не работающим

Содержание:

Как взять кредит безработному

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Как можно получить кредит без официального трудоустройства

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией , что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

  • снижение процентных ставок;
  • отсутствие первоначальных взносов и залогов;
  • долгосрочность кредитования;
  • выдача кредитов без справок и поручителей.

Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

Все варианты получения кредита для неработающих граждан

Количество людей, работающих на удаленной основе, постоянно растет. По прогнозам специалистов, исследующих рынок труда, сокращение численности фрилансеров, не предвидится. Удаленная работа – прекрасный повод для работодателя не оформлять человека в штат, поэтому официально эти люди, зачастую, считаются безработными. Предоставление частных услуг, таких как репетиторство или уборка квартир, тоже редко оформляется документально. Как правило, официально неработающие лица редко испытывают дискомфорт от подобных условий труда, пока не ощутят потребность в кредите.

Не спешите обращаться за помощью к трудоустроенным друзьям и родственникам. Получить кредит официально неработающему человеку – вполне реально. В зависимости от конкретной ситуации можно воспользоваться одним из 9 вариантов оформления займа в различных компаниях. Финансовые организации готовы подходить к рассмотрению заявки индивидуально, учитывая все особенности каждого клиента.

Займ для неофициально трудоустроенных лиц

Многие банки понимают и принимают нынешнюю ситуацию на рынке труда, поэтому не относятся категорично к людям без записи в трудовой книжке. Клиент может рассчитывать на кредит, но на особых условиях. Банк готов сотрудничать с нетрудоустроенными гражданами, если вы:

  • пенсионер;
  • владелец бизнеса;
  • инвестор, получающий доход, например, от сдачи в аренду недвижимости;
  • акционер;
  • владелец доходных депозитов.

Не трудно получить кредит тем гражданам, которые работают, но не трудоустроены официально. Специалист проверит достоверность указанных рабочих реквизитов, свяжется с работодателем и контактными лицами, и, таким образом, удостоверится в действительности ваших слов.

Государственные банки

Выбирая кредитную организацию, клиенты в первую очередь отдают предпочтение государственным банкам, в которых могли бы получить займ на самых выгодных условиях. Если ваша ситуация не критична и вы можете подтвердить свой доход, стоит обратиться в Сбербанк. Кредитная линейка продуктов подразумевает оформление неработающих граждан (с некоторыми оговорками и сниженной вероятностью одобрения).

Потребительский кредит без обеспечения

  1. Пенсионеры, предоставив справку о размере выплачиваемой пенсии.
  2. Предприниматели, предоставив налоговую отчетность.
  3. Владельцы недвижимости, предоставив договор аренды помещения.
  4. Владельцы интеллектуальной собственности, получающие вознаграждение за ее использование.
  5. Работающие по договору гражданско-правового характера.

По каждому из приведенных выше случаев в Сбербанке есть ряд нюансов, которые предстоит обсудить лично с кредитным специалистом.

  • От 13,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

Денежный кредит под поручительство и залог

Приведя поручителей и, предоставив залог, вы увеличиваете вероятность одобрения кредита, ведь риски банка минимизируются. Даже если вы не сможете выплачивать долг, финансовая компания реализует ваш залог и привлечет поручителей к ответственности.

  • От 12,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.

Кредитная карта

Самый легкодоступный способ получить деньги – оставить заявку на кредитную карту моментальной выдачи. Банк обещает вам сообщить о решении в течение 15 минут, а для подачи заявки понадобится только паспорт.

  • Минимальный кредитный лимит устанавливается банком, в зависимости от степени доверия клиенту. Максимум: 600 000 руб.
  • Ставка от 23,9%.
  • Комиссия за снятие наличных минимум 390 руб. или 3% от суммы в банкоматах Сбербанка и 4% – в устройствах самообслуживания других банков.

Коммерческие банки

Если в государственных банках кредит вам не одобрили – не спешите прибегать к помощи микрофинансовых организаций. В этом случае есть смысл обратиться в коммерческие организации.

Обратившись за кредитом без подтверждения занятости и стабильного дохода, будьте готовы сотрудничать с банком на его условиях. Обычно это выражается в повышенных процентах по переплате и минимальной стартовой сумме займа.

Целевой кредит на товар в коммерческих банках

Если вам нужны наличные на покупку холодильника или строительных материалов, проверьте заранее: есть ли у данного магазина банки-партнеры, готовые оформить кредит на месте на необходимый товар. Как правило, такой кредит получить гораздо проще, а понадобится вам только паспорт и контактные данные с неофициального места работы или пенсионное удостоверение.

Товарный кредит хорош скоростью оформления и возможностью снизить процент при общении со специалистом банка.

В магазинах с высокой проходимостью присутствует несколько банков, работающих на конкурентной основе. Есть возможность выбрать подходящие условия, также можно рассчитывать на лояльное отношение кредитного специалиста.

Часто купить товар в кредит именно в магазине даже выгоднее, чем взять наличные в банке и рассчитаться ими на кассе. Торговые организации любят привлекать клиентов промоакциями, вроде рассрочек без переплат. Мало того, что кредит дешевый, так еще и проверка клиентов весьма «условная».

Рассрочка по кредитке

Растет популярность кредитных карт с возможностью получения моментальной рассрочки на товар:

  • «Халва» от Совкомбанка.
  • «Совесть» от Киви Банка.
Ознакомьтесь так же:  Штраф за стоп кран в поезде

Идея не новая, Альфа-Банк давно уже радовал своих клиентов самым длинным льготным периодом (100 дней) среди всех кредитных карт. Но большую роль сыграло позиционирование. Если Альфа предлагала кредитную карту с увеличенным беспроцентным периодом, то «Халва» и «Совесть» никто даже не называет кредитками. Исходя из рекламных проспектов, – это беспроцентные карты.

Карты-рассрочки погашают стоимость товаров в магазинах-партнерах банка, а владельцу карты необходимо лишь вовремя вернуть деньги на карту.

На сайтах обеих карт говорится о возврате взятых средств в течение 12 мес. На самом же деле срок зависит от конкретного магазина. Так, например, по «Совести» необходимо рассчитаться за покупки, совершенные в М.Видео, Кари и даже в Снежной Королеве всего за 3 мес., а по «Халве» в Кари Кидс за 6 мес., в Снежной Королеве за 5 мес., а за бытовую технику из Электросилы или Пятого Элемента за 10 и 12 мес. соответственно.

При несоблюдении условий договора и срока возврата денег, кредитные средства облагаются процентом, и карта-рассрочка превращается в обычную, недешевую, кредитку.

Чтобы использовать выгоду этого продукта необходимо рассчитывать свои силы и не брать несколько товаров одновременно, чтобы не запутаться в платежах и сроках.

Однако есть один нюанс – иногда такими картами можно воспользоваться только при покупке в определенных магазинах-партнерах банка. Сегодня их список довольно широк и постоянно пополняется, но выбор все же ограничен.

Услуги кредитного брокера

Следующим этапом на пути к кредиту станет брокерская компания. С нее же, при желании, можно было и начать. Брокер – это посредник между вами и кредитной организацией. На решение банка он не влияет, но подобрать подходящий и выгодный для вас вариант – сможет. К тому же, вы сэкономите время, оформив кредит без отказа. Но деньги сэкономить не получится – «рука помощи» брокера обойдется вам от 1% до 10% от суммы кредита.

Что делать, если кредитная история испорчена

Другое дело, если у клиента и работы нет, и кредитная история испорчена. Тогда без услуг брокера точно не обойтись, ведь такой случай требует определенного опыта, специальных знаний и связей.

Все будет зависеть от степени «испорченности» кредитной истории. Разовая просрочка на пару дней не смутит кредитную организацию, а вот полугодовое игнорирование своих обязательств или укрывательство от банка – совершенного иная ситуация. Можно забыть о ставке 10% в Сбербанке. Но до обращения к специалистам микрозаймов, стоит посетить другие банки, которые будут готовы рассмотреть ваш случай, несмотря на плохую КИ. И тогда вам поможет наличие:

  1. Поручителей;
  2. Залога;
  3. Документального подтверждения уважительной причины просрочек по кредиту.

Если кредит не дают при соблюдении вышеописанных условий, нужно задуматься о восстановлении репутации перед банком.

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить репутацию в глазах банка:

  • Погасить текущие просрочки.
  • Оформить небольшую сумму под любой процент на небольшой срок. Выплатить займ без просрочек, исправно. Допускается досрочное погашение, но так, чтобы несколько платежей все-таки прошли вовремя. Необходимо показать, что вы на пути исправления.
  • Внести большой первоначальный взнос (больше 50%).
  • Своевременно оплачивать кредитную карту.
  • Поучаствовать в программе Совкомбанка «Кредитный Доктор». Пройдя три этапа, на каждом из которых, банк будет поднимать максимально возможную сумму и срок, за 2-3 года вы сможете рассчитывать на кредит от 100 000 рублей, а после – даже на оформление ипотеки.

Выбирать клиентам с плохой кредитной историей, как правило, не приходится и они готовы к любому предложению с адекватной ставкой. Постоянному клиенту Сбербанка может показаться странным лояльное отношение к переплате за год под 100%, как к адекватной, но, это пока вы не столкнетесь с другими предложениями.

Особенности получения займа в МФО

Завершаем перечень организаций, где можно взять кредит. Переходим, так сказать, к underground-версии. Когда деньги вам нужны срочно и условия договора играют вторичную роль, то можно оформить:

  • займ в МФО;
  • онлайн-займ на карту банка;
  • обратиться к частным инвесторам.

Первое и второе, по сути, одно и то же. Разница только в том: оформите вы заявку онлайн или отправитесь на поиски специалистов по городу. Позитивные лица на рекламных проспектах с радостью сообщают вам, что получение наличных в микрофинансовых организациях (МФО):

Да, действительно. Надежнее оформить займ в МФО, чем у частного инвестора, деятельность которого, едва ли законна. Проблемы не возникают, ведь подобным организациям не важно, что у вас с кредитной историей. А скорость обусловлена эффектом неожиданности, чтобы клиент не успел сообразить, какие деньги он сейчас соглашается переплатить.

Где же здесь подвох? Годовую процентную ставку МФО прописывают и озвучивают, однако акцентируют внимание на суточной переплате. Посмотрим (за пример возьмем займ в 10 000 руб., оформленный на месяц):

  • Оформить займ можно на срок от нескольких дней до 2 (чаще всего) или 3 (реже) месяцев.
  • Максимальная сумма колеблется в пределах 30 000 руб. (изредка больше).

В некоторых ситуациях такой шаг вполне оправдан, если необходимая сумма наличных не превышает 3000 рублей, а требуемый срок займа укладывается в 2-3 недели.

В заключении можно сделать вывод, что большинство вариантов подразумевают довольно жесткие условия. Чаще всего финансовая организация компенсирует высокий кредитный риск увеличением процентной ставки по займу. Однако добиться результата и получить займ, фактически, может любой совершеннолетний гражданин РФ, независимо от его социального статуса, места работы и опыта сотрудничества с банками в прошлом.

Все варианты получения кредита для неработающих граждан

Количество людей, работающих на удаленной основе, постоянно растет. По прогнозам специалистов, исследующих рынок труда, сокращение численности фрилансеров, не предвидится. Удаленная работа – прекрасный повод для работодателя не оформлять человека в штат, поэтому официально эти люди, зачастую, считаются безработными. Предоставление частных услуг, таких как репетиторство или уборка квартир, тоже редко оформляется документально. Как правило, официально неработающие лица редко испытывают дискомфорт от подобных условий труда, пока не ощутят потребность в кредите.

Не спешите обращаться за помощью к трудоустроенным друзьям и родственникам. Получить кредит официально неработающему человеку – вполне реально. В зависимости от конкретной ситуации можно воспользоваться одним из 9 вариантов оформления займа в различных компаниях. Финансовые организации готовы подходить к рассмотрению заявки индивидуально, учитывая все особенности каждого клиента.

Займ для неофициально трудоустроенных лиц

Многие банки понимают и принимают нынешнюю ситуацию на рынке труда, поэтому не относятся категорично к людям без записи в трудовой книжке. Клиент может рассчитывать на кредит, но на особых условиях. Банк готов сотрудничать с нетрудоустроенными гражданами, если вы:

  • пенсионер;
  • владелец бизнеса;
  • инвестор, получающий доход, например, от сдачи в аренду недвижимости;
  • акционер;
  • владелец доходных депозитов.

Не трудно получить кредит тем гражданам, которые работают, но не трудоустроены официально. Специалист проверит достоверность указанных рабочих реквизитов, свяжется с работодателем и контактными лицами, и, таким образом, удостоверится в действительности ваших слов.

Государственные банки

Выбирая кредитную организацию, клиенты в первую очередь отдают предпочтение государственным банкам, в которых могли бы получить займ на самых выгодных условиях. Если ваша ситуация не критична и вы можете подтвердить свой доход, стоит обратиться в Сбербанк. Кредитная линейка продуктов подразумевает оформление неработающих граждан (с некоторыми оговорками и сниженной вероятностью одобрения).

Потребительский кредит без обеспечения

  1. Пенсионеры, предоставив справку о размере выплачиваемой пенсии.
  2. Предприниматели, предоставив налоговую отчетность.
  3. Владельцы недвижимости, предоставив договор аренды помещения.
  4. Владельцы интеллектуальной собственности, получающие вознаграждение за ее использование.
  5. Работающие по договору гражданско-правового характера.

По каждому из приведенных выше случаев в Сбербанке есть ряд нюансов, которые предстоит обсудить лично с кредитным специалистом.

  • От 13,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

Денежный кредит под поручительство и залог

Приведя поручителей и, предоставив залог, вы увеличиваете вероятность одобрения кредита, ведь риски банка минимизируются. Даже если вы не сможете выплачивать долг, финансовая компания реализует ваш залог и привлечет поручителей к ответственности.

  • От 12,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.

Кредитная карта

Самый легкодоступный способ получить деньги – оставить заявку на кредитную карту моментальной выдачи. Банк обещает вам сообщить о решении в течение 15 минут, а для подачи заявки понадобится только паспорт.

  • Минимальный кредитный лимит устанавливается банком, в зависимости от степени доверия клиенту. Максимум: 600 000 руб.
  • Ставка от 23,9%.
  • Комиссия за снятие наличных минимум 390 руб. или 3% от суммы в банкоматах Сбербанка и 4% – в устройствах самообслуживания других банков.
Ознакомьтесь так же:  Налог на автомобиль с 240 лС

Коммерческие банки

Если в государственных банках кредит вам не одобрили – не спешите прибегать к помощи микрофинансовых организаций. В этом случае есть смысл обратиться в коммерческие организации.

Обратившись за кредитом без подтверждения занятости и стабильного дохода, будьте готовы сотрудничать с банком на его условиях. Обычно это выражается в повышенных процентах по переплате и минимальной стартовой сумме займа.

Целевой кредит на товар в коммерческих банках

Если вам нужны наличные на покупку холодильника или строительных материалов, проверьте заранее: есть ли у данного магазина банки-партнеры, готовые оформить кредит на месте на необходимый товар. Как правило, такой кредит получить гораздо проще, а понадобится вам только паспорт и контактные данные с неофициального места работы или пенсионное удостоверение.

Товарный кредит хорош скоростью оформления и возможностью снизить процент при общении со специалистом банка.

В магазинах с высокой проходимостью присутствует несколько банков, работающих на конкурентной основе. Есть возможность выбрать подходящие условия, также можно рассчитывать на лояльное отношение кредитного специалиста.

Часто купить товар в кредит именно в магазине даже выгоднее, чем взять наличные в банке и рассчитаться ими на кассе. Торговые организации любят привлекать клиентов промоакциями, вроде рассрочек без переплат. Мало того, что кредит дешевый, так еще и проверка клиентов весьма «условная».

Рассрочка по кредитке

Растет популярность кредитных карт с возможностью получения моментальной рассрочки на товар:

  • «Халва» от Совкомбанка.
  • «Совесть» от Киви Банка.

Идея не новая, Альфа-Банк давно уже радовал своих клиентов самым длинным льготным периодом (100 дней) среди всех кредитных карт. Но большую роль сыграло позиционирование. Если Альфа предлагала кредитную карту с увеличенным беспроцентным периодом, то «Халва» и «Совесть» никто даже не называет кредитками. Исходя из рекламных проспектов, – это беспроцентные карты.

Карты-рассрочки погашают стоимость товаров в магазинах-партнерах банка, а владельцу карты необходимо лишь вовремя вернуть деньги на карту.

На сайтах обеих карт говорится о возврате взятых средств в течение 12 мес. На самом же деле срок зависит от конкретного магазина. Так, например, по «Совести» необходимо рассчитаться за покупки, совершенные в М.Видео, Кари и даже в Снежной Королеве всего за 3 мес., а по «Халве» в Кари Кидс за 6 мес., в Снежной Королеве за 5 мес., а за бытовую технику из Электросилы или Пятого Элемента за 10 и 12 мес. соответственно.

При несоблюдении условий договора и срока возврата денег, кредитные средства облагаются процентом, и карта-рассрочка превращается в обычную, недешевую, кредитку.

Чтобы использовать выгоду этого продукта необходимо рассчитывать свои силы и не брать несколько товаров одновременно, чтобы не запутаться в платежах и сроках.

Однако есть один нюанс – иногда такими картами можно воспользоваться только при покупке в определенных магазинах-партнерах банка. Сегодня их список довольно широк и постоянно пополняется, но выбор все же ограничен.

Услуги кредитного брокера

Следующим этапом на пути к кредиту станет брокерская компания. С нее же, при желании, можно было и начать. Брокер – это посредник между вами и кредитной организацией. На решение банка он не влияет, но подобрать подходящий и выгодный для вас вариант – сможет. К тому же, вы сэкономите время, оформив кредит без отказа. Но деньги сэкономить не получится – «рука помощи» брокера обойдется вам от 1% до 10% от суммы кредита.

Что делать, если кредитная история испорчена

Другое дело, если у клиента и работы нет, и кредитная история испорчена. Тогда без услуг брокера точно не обойтись, ведь такой случай требует определенного опыта, специальных знаний и связей.

Все будет зависеть от степени «испорченности» кредитной истории. Разовая просрочка на пару дней не смутит кредитную организацию, а вот полугодовое игнорирование своих обязательств или укрывательство от банка – совершенного иная ситуация. Можно забыть о ставке 10% в Сбербанке. Но до обращения к специалистам микрозаймов, стоит посетить другие банки, которые будут готовы рассмотреть ваш случай, несмотря на плохую КИ. И тогда вам поможет наличие:

  1. Поручителей;
  2. Залога;
  3. Документального подтверждения уважительной причины просрочек по кредиту.

Если кредит не дают при соблюдении вышеописанных условий, нужно задуматься о восстановлении репутации перед банком.

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить репутацию в глазах банка:

  • Погасить текущие просрочки.
  • Оформить небольшую сумму под любой процент на небольшой срок. Выплатить займ без просрочек, исправно. Допускается досрочное погашение, но так, чтобы несколько платежей все-таки прошли вовремя. Необходимо показать, что вы на пути исправления.
  • Внести большой первоначальный взнос (больше 50%).
  • Своевременно оплачивать кредитную карту.
  • Поучаствовать в программе Совкомбанка «Кредитный Доктор». Пройдя три этапа, на каждом из которых, банк будет поднимать максимально возможную сумму и срок, за 2-3 года вы сможете рассчитывать на кредит от 100 000 рублей, а после – даже на оформление ипотеки.

Выбирать клиентам с плохой кредитной историей, как правило, не приходится и они готовы к любому предложению с адекватной ставкой. Постоянному клиенту Сбербанка может показаться странным лояльное отношение к переплате за год под 100%, как к адекватной, но, это пока вы не столкнетесь с другими предложениями.

Особенности получения займа в МФО

Завершаем перечень организаций, где можно взять кредит. Переходим, так сказать, к underground-версии. Когда деньги вам нужны срочно и условия договора играют вторичную роль, то можно оформить:

  • займ в МФО;
  • онлайн-займ на карту банка;
  • обратиться к частным инвесторам.

Первое и второе, по сути, одно и то же. Разница только в том: оформите вы заявку онлайн или отправитесь на поиски специалистов по городу. Позитивные лица на рекламных проспектах с радостью сообщают вам, что получение наличных в микрофинансовых организациях (МФО):

Да, действительно. Надежнее оформить займ в МФО, чем у частного инвестора, деятельность которого, едва ли законна. Проблемы не возникают, ведь подобным организациям не важно, что у вас с кредитной историей. А скорость обусловлена эффектом неожиданности, чтобы клиент не успел сообразить, какие деньги он сейчас соглашается переплатить.

Где же здесь подвох? Годовую процентную ставку МФО прописывают и озвучивают, однако акцентируют внимание на суточной переплате. Посмотрим (за пример возьмем займ в 10 000 руб., оформленный на месяц):

  • Оформить займ можно на срок от нескольких дней до 2 (чаще всего) или 3 (реже) месяцев.
  • Максимальная сумма колеблется в пределах 30 000 руб. (изредка больше).

В некоторых ситуациях такой шаг вполне оправдан, если необходимая сумма наличных не превышает 3000 рублей, а требуемый срок займа укладывается в 2-3 недели.

В заключении можно сделать вывод, что большинство вариантов подразумевают довольно жесткие условия. Чаще всего финансовая организация компенсирует высокий кредитный риск увеличением процентной ставки по займу. Однако добиться результата и получить займ, фактически, может любой совершеннолетний гражданин РФ, независимо от его социального статуса, места работы и опыта сотрудничества с банками в прошлом.

Все варианты получения кредита для неработающих граждан

Количество людей, работающих на удаленной основе, постоянно растет. По прогнозам специалистов, исследующих рынок труда, сокращение численности фрилансеров, не предвидится. Удаленная работа – прекрасный повод для работодателя не оформлять человека в штат, поэтому официально эти люди, зачастую, считаются безработными. Предоставление частных услуг, таких как репетиторство или уборка квартир, тоже редко оформляется документально. Как правило, официально неработающие лица редко испытывают дискомфорт от подобных условий труда, пока не ощутят потребность в кредите.

Не спешите обращаться за помощью к трудоустроенным друзьям и родственникам. Получить кредит официально неработающему человеку – вполне реально. В зависимости от конкретной ситуации можно воспользоваться одним из 9 вариантов оформления займа в различных компаниях. Финансовые организации готовы подходить к рассмотрению заявки индивидуально, учитывая все особенности каждого клиента.

Займ для неофициально трудоустроенных лиц

Многие банки понимают и принимают нынешнюю ситуацию на рынке труда, поэтому не относятся категорично к людям без записи в трудовой книжке. Клиент может рассчитывать на кредит, но на особых условиях. Банк готов сотрудничать с нетрудоустроенными гражданами, если вы:

  • пенсионер;
  • владелец бизнеса;
  • инвестор, получающий доход, например, от сдачи в аренду недвижимости;
  • акционер;
  • владелец доходных депозитов.

Не трудно получить кредит тем гражданам, которые работают, но не трудоустроены официально. Специалист проверит достоверность указанных рабочих реквизитов, свяжется с работодателем и контактными лицами, и, таким образом, удостоверится в действительности ваших слов.

Государственные банки

Выбирая кредитную организацию, клиенты в первую очередь отдают предпочтение государственным банкам, в которых могли бы получить займ на самых выгодных условиях. Если ваша ситуация не критична и вы можете подтвердить свой доход, стоит обратиться в Сбербанк. Кредитная линейка продуктов подразумевает оформление неработающих граждан (с некоторыми оговорками и сниженной вероятностью одобрения).

Ознакомьтесь так же:  Образец заявления анкета на получение кредитного продукта

Потребительский кредит без обеспечения

  1. Пенсионеры, предоставив справку о размере выплачиваемой пенсии.
  2. Предприниматели, предоставив налоговую отчетность.
  3. Владельцы недвижимости, предоставив договор аренды помещения.
  4. Владельцы интеллектуальной собственности, получающие вознаграждение за ее использование.
  5. Работающие по договору гражданско-правового характера.

По каждому из приведенных выше случаев в Сбербанке есть ряд нюансов, которые предстоит обсудить лично с кредитным специалистом.

  • От 13,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

Денежный кредит под поручительство и залог

Приведя поручителей и, предоставив залог, вы увеличиваете вероятность одобрения кредита, ведь риски банка минимизируются. Даже если вы не сможете выплачивать долг, финансовая компания реализует ваш залог и привлечет поручителей к ответственности.

  • От 12,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.

Кредитная карта

Самый легкодоступный способ получить деньги – оставить заявку на кредитную карту моментальной выдачи. Банк обещает вам сообщить о решении в течение 15 минут, а для подачи заявки понадобится только паспорт.

  • Минимальный кредитный лимит устанавливается банком, в зависимости от степени доверия клиенту. Максимум: 600 000 руб.
  • Ставка от 23,9%.
  • Комиссия за снятие наличных минимум 390 руб. или 3% от суммы в банкоматах Сбербанка и 4% – в устройствах самообслуживания других банков.

Коммерческие банки

Если в государственных банках кредит вам не одобрили – не спешите прибегать к помощи микрофинансовых организаций. В этом случае есть смысл обратиться в коммерческие организации.

Обратившись за кредитом без подтверждения занятости и стабильного дохода, будьте готовы сотрудничать с банком на его условиях. Обычно это выражается в повышенных процентах по переплате и минимальной стартовой сумме займа.

Целевой кредит на товар в коммерческих банках

Если вам нужны наличные на покупку холодильника или строительных материалов, проверьте заранее: есть ли у данного магазина банки-партнеры, готовые оформить кредит на месте на необходимый товар. Как правило, такой кредит получить гораздо проще, а понадобится вам только паспорт и контактные данные с неофициального места работы или пенсионное удостоверение.

Товарный кредит хорош скоростью оформления и возможностью снизить процент при общении со специалистом банка.

В магазинах с высокой проходимостью присутствует несколько банков, работающих на конкурентной основе. Есть возможность выбрать подходящие условия, также можно рассчитывать на лояльное отношение кредитного специалиста.

Часто купить товар в кредит именно в магазине даже выгоднее, чем взять наличные в банке и рассчитаться ими на кассе. Торговые организации любят привлекать клиентов промоакциями, вроде рассрочек без переплат. Мало того, что кредит дешевый, так еще и проверка клиентов весьма «условная».

Рассрочка по кредитке

Растет популярность кредитных карт с возможностью получения моментальной рассрочки на товар:

  • «Халва» от Совкомбанка.
  • «Совесть» от Киви Банка.

Идея не новая, Альфа-Банк давно уже радовал своих клиентов самым длинным льготным периодом (100 дней) среди всех кредитных карт. Но большую роль сыграло позиционирование. Если Альфа предлагала кредитную карту с увеличенным беспроцентным периодом, то «Халва» и «Совесть» никто даже не называет кредитками. Исходя из рекламных проспектов, – это беспроцентные карты.

Карты-рассрочки погашают стоимость товаров в магазинах-партнерах банка, а владельцу карты необходимо лишь вовремя вернуть деньги на карту.

На сайтах обеих карт говорится о возврате взятых средств в течение 12 мес. На самом же деле срок зависит от конкретного магазина. Так, например, по «Совести» необходимо рассчитаться за покупки, совершенные в М.Видео, Кари и даже в Снежной Королеве всего за 3 мес., а по «Халве» в Кари Кидс за 6 мес., в Снежной Королеве за 5 мес., а за бытовую технику из Электросилы или Пятого Элемента за 10 и 12 мес. соответственно.

При несоблюдении условий договора и срока возврата денег, кредитные средства облагаются процентом, и карта-рассрочка превращается в обычную, недешевую, кредитку.

Чтобы использовать выгоду этого продукта необходимо рассчитывать свои силы и не брать несколько товаров одновременно, чтобы не запутаться в платежах и сроках.

Однако есть один нюанс – иногда такими картами можно воспользоваться только при покупке в определенных магазинах-партнерах банка. Сегодня их список довольно широк и постоянно пополняется, но выбор все же ограничен.

Услуги кредитного брокера

Следующим этапом на пути к кредиту станет брокерская компания. С нее же, при желании, можно было и начать. Брокер – это посредник между вами и кредитной организацией. На решение банка он не влияет, но подобрать подходящий и выгодный для вас вариант – сможет. К тому же, вы сэкономите время, оформив кредит без отказа. Но деньги сэкономить не получится – «рука помощи» брокера обойдется вам от 1% до 10% от суммы кредита.

Что делать, если кредитная история испорчена

Другое дело, если у клиента и работы нет, и кредитная история испорчена. Тогда без услуг брокера точно не обойтись, ведь такой случай требует определенного опыта, специальных знаний и связей.

Все будет зависеть от степени «испорченности» кредитной истории. Разовая просрочка на пару дней не смутит кредитную организацию, а вот полугодовое игнорирование своих обязательств или укрывательство от банка – совершенного иная ситуация. Можно забыть о ставке 10% в Сбербанке. Но до обращения к специалистам микрозаймов, стоит посетить другие банки, которые будут готовы рассмотреть ваш случай, несмотря на плохую КИ. И тогда вам поможет наличие:

  1. Поручителей;
  2. Залога;
  3. Документального подтверждения уважительной причины просрочек по кредиту.

Если кредит не дают при соблюдении вышеописанных условий, нужно задуматься о восстановлении репутации перед банком.

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить репутацию в глазах банка:

  • Погасить текущие просрочки.
  • Оформить небольшую сумму под любой процент на небольшой срок. Выплатить займ без просрочек, исправно. Допускается досрочное погашение, но так, чтобы несколько платежей все-таки прошли вовремя. Необходимо показать, что вы на пути исправления.
  • Внести большой первоначальный взнос (больше 50%).
  • Своевременно оплачивать кредитную карту.
  • Поучаствовать в программе Совкомбанка «Кредитный Доктор». Пройдя три этапа, на каждом из которых, банк будет поднимать максимально возможную сумму и срок, за 2-3 года вы сможете рассчитывать на кредит от 100 000 рублей, а после – даже на оформление ипотеки.

Выбирать клиентам с плохой кредитной историей, как правило, не приходится и они готовы к любому предложению с адекватной ставкой. Постоянному клиенту Сбербанка может показаться странным лояльное отношение к переплате за год под 100%, как к адекватной, но, это пока вы не столкнетесь с другими предложениями.

Особенности получения займа в МФО

Завершаем перечень организаций, где можно взять кредит. Переходим, так сказать, к underground-версии. Когда деньги вам нужны срочно и условия договора играют вторичную роль, то можно оформить:

  • займ в МФО;
  • онлайн-займ на карту банка;
  • обратиться к частным инвесторам.

Первое и второе, по сути, одно и то же. Разница только в том: оформите вы заявку онлайн или отправитесь на поиски специалистов по городу. Позитивные лица на рекламных проспектах с радостью сообщают вам, что получение наличных в микрофинансовых организациях (МФО):

Да, действительно. Надежнее оформить займ в МФО, чем у частного инвестора, деятельность которого, едва ли законна. Проблемы не возникают, ведь подобным организациям не важно, что у вас с кредитной историей. А скорость обусловлена эффектом неожиданности, чтобы клиент не успел сообразить, какие деньги он сейчас соглашается переплатить.

Где же здесь подвох? Годовую процентную ставку МФО прописывают и озвучивают, однако акцентируют внимание на суточной переплате. Посмотрим (за пример возьмем займ в 10 000 руб., оформленный на месяц):

  • Оформить займ можно на срок от нескольких дней до 2 (чаще всего) или 3 (реже) месяцев.
  • Максимальная сумма колеблется в пределах 30 000 руб. (изредка больше).

В некоторых ситуациях такой шаг вполне оправдан, если необходимая сумма наличных не превышает 3000 рублей, а требуемый срок займа укладывается в 2-3 недели.

В заключении можно сделать вывод, что большинство вариантов подразумевают довольно жесткие условия. Чаще всего финансовая организация компенсирует высокий кредитный риск увеличением процентной ставки по займу. Однако добиться результата и получить займ, фактически, может любой совершеннолетний гражданин РФ, независимо от его социального статуса, места работы и опыта сотрудничества с банками в прошлом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *