Мошенничество с кредитом под залог

Залог квартир и мошенничество: некоторые аспекты судебной практики

Автор: Наталья Быстрицкая

Развитие потребительского рынка требует предоставления всё большего числа кредитов и займов физическим лицам. При этом кредиторы и займодавцы используют различные предоставляемые законом инструменты для обеспечения обязательств. Банки достаточно часто используют договор залога квартиры как способ обеспечить кредитное обязательство. Аналогичная ситуация возникает в случае обеспечения соответствующим недвижимым имуществом договора займа. Однако рост любых правоотношений имеет и негативные стороны. К их числу можно отнести появление отдельных лиц, а также организованных групп, которые вступают в данные правоотношения исключительно с мошенническими целями. В данной статье мы хотели бы рассмотреть конкретные судебные дела и выявить яркие примеры схем мошенничества в сфере заложенного жилого имущества.

Пытаясь получить денежные средства (заём), гражданин ошибочно полагал, что заключает договор залога своей единственной квартиры, однако фактически оформил документы на продажу её третьему лицу (Апелляционное определение Самарского областного суда от 03 октября 2012 г. № 33-9146/2012).

М. А. П. (далее ― истец по первоначальным требованиям) обратился в суд к К. В., К. Л. (далее ― ответчики по первоначальному иску) с исковым заявлением об устранении препятствий в пользовании жилым помещением, выселении, снятии с регистрационного учёта, указав в обосновании требований о том, что ДД.ММ.ГГ. он приобрёл у К. В. квартиру по адресу . В свою очередь К. В. (далее ― ответчик по первоначальным требованиям, истец по встречному иску) обратился в суд к М. А. П. (далее ― ответчик по встречному иску) со встречным исковым заявлением о признании недействительной сделки ― договора купли-продажи квартиры по адресу , указав при этом, что квартира по указанному адресу принадлежит ему, является единственным жильём его и его несовершеннолетних детей и намерения продавать указанную квартиру у него не было. К. В. был введён в заблуждение группой лиц, склонившей его к выдаче нотариальной доверенности на имя Ф., посредством которой ДД.ММ.ГГ. спорная квартира была продана М. А. П. Будучи под влиянием заблуждения относительно природы сделки и её последствий, он полагал, что берёт заём под залог своей квартиры, в связи с чем выдал доверенность на имя Ф. на право продажи спорной квартиры, полагая, что сделка является упрощённой сделкой залога имущества. Указывая на то, что заблуждение относительно природы сделки и её последствий в виде лишения права собственности имеют существенное значение, истцы по встречному иску просили суд признать недействительной сделку — договор купли–продажи квартиры по адресу , применить последствия недействительности ничтожной сделки, что и было сделано судом первой инстанции. Истец по первоначальным исковым требованиям М. А. П. подал апелляционную жалобу и просил отменить решение как вынесенное с нарушением норм материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы М. А. П., возражения представителя К. В., заключение прокурора, судебная коллегия апелляционной инстанции установила, что оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и, соответственно, для отмены решения суда первой инстанции нет. В соответствии с ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершённая под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действующей под влиянием заблуждения. Из материалов дела следует, что между К. В. в лице представителя по доверенности Ф. (продавец), с одной стороны, и М. А. П. (покупатель) — с другой стороны, заключён договор купли-продажи, в соответствии с которым продавец продал, а покупатель купил в собственность квартиру, расположенную по адресу за *** рублей. Доверенность была выдана К. В. на имя Ф. с правом продажи указанной квартиры. Согласно свидетельству о государственной регистрации права №** от ДД.ММ.ГГ., М. А. П. на праве собственности, зарегистрированном на основании договора купли-продажи, принадлежит квартира по адресу . Между тем, судом было установлено, что сделка купли-продажи и выдача вышеуказанной доверенности на право продажи спорной квартиры были совершены К. В. под влиянием заблуждения. Суд пришёл к выводу, что М. А. П. был заинтересован в том, чтобы стать номинальным собственником квартиры, принадлежащей К. В., и скрыть от последнего факт отчуждения имущества. Суд посчитал установленным, что К. В. не намеревался продавать квартиру, а хотел вложить денежные средства и получить доход, но, не имея денег, занял их под залог своей квартиры. Судом достоверно установлено, что волеизъявление К. В. не соответствовало его действительной воле, он не имел намерения лишать себя права пользования квартирой и не предполагал, что лица, на которых была выдана доверенность, воспользуются ею в целях продажи квартиры.

Гражданин имел намерение получить кредит в банке. Однако сотрудники банка с мошенническими целями вынудили его подписать договор купли-продажи принадлежащего ему жилого дома и земельного участка на имя одного из сотрудников банка (Апелляционное определение Верховного суда Республики Дагестан от 05.04.2014 по делу № 33-35432014).

С. М. обратился в суд с иском к Г. М. об устранении препятствий в пользовании жилым домом, расположенным по адресу , путём выселения Г. М. из указанного жилого дома. В обосновании заявленных требований истец указал, что он является собственником данного жилого дома на основании свидетельства о государственной регистрации № **от ДД.ММ.ГГ. Однако в указанном домостроении проживает ответчик вместе со своей семьёй. На обращение об освобождении данного помещения ответчик регулярно отвечает отказом. В связи с чем истец в порядке ст. 301 ГК РФ просит истребовать своё имущество из чужого незаконного владения. А. И. предъявил встречный иск к С. М. о признании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГ., заключённого между ними, недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки путём возврата жилого дома с земельным участком, а также о признании недействительным свидетельства о регистрации права собственности на С. М № ** от ДД.ММ.ГГ. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГ. между ним и С. М. был заключён договор купли-продажи жилого дома с земельным участком по адресу . ДД.ММ.ГГ. он обратился в филиал «Х» банка за получением кредитных средств. В банке клиенту были даны объяснения, что он может получить кредит в центральном отделении банка, но лишь при условии переоформления на сотрудника банка любого недвижимого имущества, принадлежащего ему на праве собственности. Ему было обещано также, что при полном погашении кредита его имущество будет ему возвращено в полном объёме. В результате чего дом и земельный участок, принадлежащие А. И., были оформлены на С. М. ДД.ММ.ГГ. была погашена полная сумма кредита, однако в нарушение договорённости С. М. отказался переоформить право собственности на дом и участок обратно и стал утверждать, что он выкупил жилой дом с земельным участком. А. И. указал, что цена, указанная в договоре, ему не выплачивалась. Он не понимал юридических последствий совершённой сделки. По погашении кредита он неоднократно обращался к С. М. с просьбой переоформить недвижимое имущество на его имя, т. к. для погашения этого кредита ему пришлось продать квартиру в другом городе, полученную у Г. М. по обмену. За средства, полученные от продажи квартиры, он погасил кредитный долг. Самому С. М. он также объяснил, что продал свою недвижимость Г. М. и тот требует переоформить дом на его имя. Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав объяснения лиц участвующих в деле, судебная коллегия пришла к выводу, что оснований для отмены решения суда первой инстанции не находится. Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что оспариваемый договор купли-продажи является недействительной (ничтожной) сделкой, совершённой с целью прикрытия другой сделки — договора залога, обеспеченного кредитным договором.

Граждане, попав в тяжёлое материальное положение, имели намерение получить заём. Однако фактически подписали договор купли-продажи квартиры, которая впоследствии была перепродана добросовестному приобретателю (Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 27.01.2014 № 33-766).

Т. И. и Т. Ю. обратились в суд с иском к В. Д., С. А. об истребовании квартиры, расположенной по адресу из чужого незаконного владения. Требования мотивировали тем, что являлись собственниками указанной квартиры. ДД.ММ.ГГ. в связи с тяжёлым материальным положением Т. И. обратился в ООО «Н», которое предоставляло займы гражданам под залог недвижимости. Между Т. И. и В. Д. достигнуто соглашение о предоставлении займа под залог жилого помещения. Вместе с тем, ответчиком был подготовлен, а истцами подписан договор купли-продажи спорной квартиры. По утверждению истцов, данный договор является притворной сделкой, поскольку совершён в целях прикрыть договор займа, денежные средства и квартира по договору фактически не передавались. На основании совершённого договора купли-продажи в дальнейшем В. Д. продал квартиру С. А., в связи с чем истцы, указывая на отсутствие воли по отчуждению жилого помещения, просили истребовать квартиру из незаконного владения С. А., прекратив её право собственности. Судом первой инстанции исковые требования Т. И. и Т. Ю. были удовлетворены. Жилое помещение истребовано у текущего собственника и передано в общедолевую собственность Т. И. и Т. Ю. Суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований. Суд апелляционной инстанции, рассмотрев материалы дела, подтвердил данный вывод.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с договором на передачу жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГ., квартира по адресу бесплатно передана в собственность Т. И. и Т. Ю. По условиям договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГ. Т. И. и Т. Ю. передали право собственности на указанное жилое помещение в пользу В. Д. Была произведена государственная регистрация договора и перехода права собственности. На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГ. С. А. приобрела у В. Д. право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу . Оценивая указанные обстоятельства, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований об истребовании спорного жилого помещения из чужого незаконного владения С. А., поскольку при подписании договора купли-продажи действительная воля сторон была направлена не на заключение данного договора, а на обеспечение возврата Т. И. денежных средств В. Д. по договору займа путём передачи квартиры в залог. Также из материалов дела следует, что указанная в договоре купли-продажи между истцами и В. Д. цена жилого помещения значительно ниже рыночной стоимости квартиры. Кроме того, не была произведена фактическая передача квартиры, поскольку истцы проживали в спорном помещении, сохраняя регистрацию по месту жительства. Судом также было обоснованно учтено, что Т. И. осуществлялись платежи по договору займа, что также свидетельствует о заключении сторонами притворной сделки. В связи с недействительностью указанной сделки, отсутствием воли продавцов на передачу права собственности, суд правомочно истребовал жилое помещение из незаконного владения Г.

Ознакомьтесь так же:  Доверенность на получение токена в сбербанке

Рассмотрев указанные случаи, можно однозначно рекомендовать гражданам, имеющим намерение получить кредит или займ под залог имеющейся жилой недвижимости, прибегать к профессиональной помощи перед заключением сделки с целью не только правильного оформления самой сделки, но и соответствующей правовой квалификации возникающих правоотношений. Мошенничество на данном рынке возникает лишь там, где не имеющие специальных знаний граждане позволяют вовлечь себя в соответствующие правоотношения, что заканчивается для них длительными судебными разбирательствами и нередко потерей недвижимости.

Быстрицкая Наталья Яновна, адвокат Второй Московской областной коллегии адвокатов, к. ю. н.

E — mail : bystrina [email protected] gmail . com

Вниманию подписчиков: вы можете задавать вопросы напрямую авторам по теме статьи.

Оплачивает ответы редакция ЖП.

Об условиях устных консультаций и ведения судебных дел вы договариваетесь сами. Редакция не несёт ответственности за действия или бездействие экспертов.

Схемы мошенничества с недвижимостью

СХЕМА 1

Классическая схема мошенничества через заем под залог квартиры:

знакомый собственников квартиры (Мошенник 1) входит в доверие к собственникам квартиры, убеждает их взять для него займ под залог их квартиры у своих «знакомых» инвесторов (Мошенник 2), затем создается видимость того, что обязательство Мошенником 1 перед Мошенником 2 выполняются в течение некоторого времени. После этого у Мошенника 1 «возникают финансовые трудности», из-за которых он не может выплачивать долг. Мошенник 2 обращается в суд с иском о взыскании займа и обращении взыскания на заложенное имущество. После получения исполнительного листа квартира реализуется посредством торгов. Обычно торги проводятся через подставную фирму, чтобы снизить цену квартиры до максимума. В результате собственник остается не только без квартиры, но и с остатком долга перед Мошенником 2.

СХЕМА 2

Вариация мошеннической схемы через заем под залог квартиры:

Собственник квартиры обращается к Мошеннику 1 за займом под залог квартиры. Тот дает на подпись Собственнику Договор займа и Договор залога квартиры, где в качестве инвестора выступает Мошенник 2 (которого Собственник не видит). Также Собственнику говорят написать расписку в получении всей суммы займа, указанной в Договоре под предлогом того, что Росреестр не пропустит регистрацию Договора залога квартиры. На руки выдается часть суммы займа, вторую сумму Мошенник 1 обещает выдать после регистрации Договора залога. Затем Мошенник 1 теряется на время под предлогом занятости или командировки. Собственник не получивший всю сумму займа и не зная, кому отдавать долг пытается связаться с Мошенником 1. Мошенник 1 продолжает контакт с Собственником, постоянно оттягивая выдачу оставшейся части займа. В это время по Договору займа начинают идти сроки возврата долга и процентов по нему. Мошенник 2 обращается в суд с иском о взыскании займа и обращении взыскания на заложенное имущество.Далее по схеме 1

СХЕМА 3

Классическая схема мошенничества займа под договор купли-продажи квартиры.

Собственник квартиры обращается к Мошеннику 1 за займом под залог квартиры. Мошенник 1 убеждает Собственника вместо Договора займа и Договора залога квартиры подписать Договор купли-продажи квартиры с Мошенником 2, объясняя собственнику, что это обычная деловая практика договор оформляется для дополнительных гарантий возврата частному инвестору долга. Для того, чтобы придать видимость добропорядочности намерений, Мошенники также готовят для Собственника предварительный Договор купли-продажи квартиры на его родственника или другое доверенное Собственнику лицо. Этот Договор Мошенники называют Договором обратного выкупа. Вместе с этими документами Мошенники убеждают Собственника подписать расписку в получении денег за проданную квартиру и оформить доверенность на лиц, указанных Мошенниками, для регистрационных действий с квартирой. После регистрации сделки Собственник отдает по предварительному Договору купли-продажи квартиры деньги (долг), но квартира в его собственности Мошенники не возвращают.

СХЕМА 4

Вариации мошеннических схем с договором купли-продажи квартиры.

Под договор купли-продажи квартиры Собственника Мошенник 1 может также «взять у частного инвестора» (Мошенника 2) заем для себя по Схеме 1.

СХЕМА 5

Схема мошенничества по договору займа под залог квартиры с постепенным увеличением долга.

Собственник квартиры обращается в организацию, специализирующуюся на выдаче займов (например, МФО) Мошеннику 1. Мошенник проверяет финансовую платёжеспособность Собственника, готовит Договор займа сначала на приемлемых условиях для Собственника (например, сроком на 10 лет рублевый заем). Экземпляр подписанного Договора займа Собственнику на руки не дают. Мошенник 1 забирает подлинники правоустанавливающих документов на квартиры, объясняя, что вопрос о выдаче займа будет рассматриваться руководством. Далее собственника вызывают на подписание основного Договора займа, в котором срок возврата займа уже снижен до двух-трех лет, а сумма займа продублирована в эквиваленте к доллару США. На вопросы, почему срок такой маленький и зачем указан эквивалент к доллару, Мошенник 1 объясняет, что Договор будет продлеваться, если обязательства будут выполняться строго по графику, а указание суммы в долларах США нужно для их программы, которая считает только в этой валюте, так как они работают с европейскими банками. Мошенник 1 объясняет, что Собственник может отказаться от подписания Договора, но в таком случае по условиям подписанного предварительного Договора он должен выплатить процент от запрашиваемой суммы, а также оплатить брокерские услуги.

После регистрации Договора залога квартиры, Собственнику выдается график, где все суммы указаны в долларах США, из чего он понимает, что выплачивать он будет в эквиваленте к этой валюте. Через некоторое время Мошенник 1 настаивает под разными предлогами переподписать Договор займа (например, обещая реструктуризацию, или говоря о том, что нужно срочно гасить образовавшуюся небольшую задолженность по возврату долга.) В новом Договоре сумма основного долга увеличивается в полтора два раза по сравнению с той, которую Собственник фактически взял. Мошенник 1 объясняет, что это долг увеличился из-за увеличения курса доллара, а также насчитаны проценты и пени за просрочки. Собственнику не дают время на принятие решения, пугая тем, что в противном случае они заберут квартиру.

Подписав новый Договор займа, после регистрации Договора залога, Мошенник перечисляет сумму займа на счет Собственника и требует перевести эти деньги снова на счет Мошенника 1. Собственнику выдают новый график платежей, из которого он узнает, что сумма ежемесячных платежей выросла вдвое и справляться с такими платежами он уже не может.

Дождавшись, когда Собственник начнет допускать просрочки платежей, Мошенник 1 действйет разными способами:

    вызывает Собственника в офис и склоняет его к подписанию Договора купли-продажи квартиры на аффилированную организацию или на частное лицо (Мошенник 2), объясняя, что это «лизинг», и Собственник может выкупить свою квартиру у Мошенника 2. При этом сумма долга Собственника перед Мошенником 1 выставляется нереальная, завышается. Мошенник 2 создает видимость того, что расплатился за долг Собственника перед Мошенником 1 и получает в собственность квартиру Собственника. Вне зависимости от того, выплачивает Собственник Мошеннику 2 деньги за свою квартиру или нет , квартира в его собственность не возвращается.

В момент подписания Договора займа и Договора залога с Собственником подписывается соглашение об отступном на квартиру и Доверенность на лиц, указанных Мошенником 1 на регистрацию этого соглашения. Также подписывается третейское соглашение а рассмотрение спора по займу Третейским судом. Несмотря на то, что Собственник оплачивает заем, в момент, когда возникает просрочка платежа, Мошенник 1 не извещая Собственника, подает в Третейский суд (который действует в интересах Мошенника). Собственник не вызывается судом, который выносит решение в пользу Мошенника 1, взыскивая с Собственника долг по его завышенным расчетам. После чего Мошенник 1 регистрирует с лицами, указанными в Доверенности соглашение об отступном, квартиру переходит в собственность Мошенника 1. После чего Мошенник 1 в течение короткого времени переоформляет квартиру на свое лицо Мошенника 2 по договору купли-продажи квартиры.

  • Создав все условия для того, чтобы Собственник не смог справляться с обязательствами по возврату долга, дождавшись просрочки платежа, Мошенник 1 обращается в суд с иском о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество. Затем квартира в рамках исполнительного производства продается с торгов через подставную фирму, чтобы снизить цену квартиры до максимума. В результате собственник остается не только без квартиры, но и с остатком долга перед Мошенником 1.
  • СХЕМА 6

    Вариация мошеннической схемы по договору займа под залог квартиры с постепенным увеличением долга.

    Такую же «сложную» схему используют «частные инвесторы». Заключая с Собственником договор займа под залог квартиры с Мошенником 2, Мошенник 1 ждет, когда Собственник начнет допускать просрочки платежей, затем объясняя, что Мошенник 2 готов обратиться в суд и забрать квартиру, Мошенник 1 обещает «уладить вопрос» с Мошенником 2, убеждая, что нужно дополнительное обеспечение второй квартирой. Собственник, боясь потерять первую квартиру, «закладывает» вторую квартиру по договору купли-продажи с Мошенником 3 под те же обязательства. При этом Мошенники наращивают сумму долга (необоснованно ее увеличив). Дальше Мошенники получают возврат суммы, и ждут, когда Собственник начнет допускать просрочки. Когда начинаются просрочки платежей, Собственник теряет обе квартиры. По первой Мошенник обращается в суд с иском о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, вторая квартира уже в собственности у Мошенника 3.

    СХЕМА 7

    Ознакомьтесь так же:  Статья 159 ук рф наказание

    «Театральная постановка» с целью вынуждения подписания договора-купли продажи квартиры.

    Людям (в основном одиноким пожилого возраста) звонят на телефон представляясь сотрудниками банка и под предлогом сбоя в работе системы и потери некоторых данных клиентов — просят сообщить банковские реквизиты.

    Далее звонит якобы участковый и сообщает, что звонили вовсе не банковские работники, а мошенники, которых пытаются поймать уже несколько лет. Псевдо полицейский просит жертву помочь в поймки аферистов по горячим следам на «живца» и выполнять то что предлагают мошенники. Социально ответственные граждане охотно соглашаются оказать помощь следствию лишаясь поле этого материальных средств и единственного жилья.

    Информацию о потенциальных жертвах сливают, как правило социальные службы и участковые.

    Подробнее в видеосюжете передачи «Человек и Закон»:

    Как происходит мошенничество в банках

    Все больше мошенников проводят свои схемы с использованием банковских услуг. Как правило, в проведении таких схем принимает участие сотрудник банка. Это происходит из-за того, что оформление кредита требуются документы, подтверждающие уровень дохода и прочие формальности. Кредиты на большую сумму выдают только с участием залога или поручителя.

    Многие мошенники начинают налаживать связи сразу с начальниками отделов или главами отделений. В большинстве случаев таким способом мошенник ничего не добивается и получает простой отказ. Однако иногда сотрудник банка может быть согласным принять участие в мошеннических схемах. Они становятся способными оформить кредит не по правилам всего за 20% от стоимости выдаваемого кредита.

    Для предотвращения мошеннических схем с залогами часто используются правила, по которым с залогом и кредитом работают разные лица. Это происходит благодаря тому, что намного сложнее договориться с группой людей, чем с одним.

    В некоторых случаях возможно оформления кредита на льготных или убыточных условиях. Это может происходить только по договоренности с высшим руководством банка и только в том случае, если руководитель банка сам заинтересован в выдаче такого кредита. Часто такое случается в том случае, если руководство банка имеет в своем распоряжении часть акций заемщика. Таким образом, руководитель банка жертвует прибылью своего предприятия для своих собственных интересов.

    Кроме того, что изредка выдаются невозвратные кредиты, банку может принести убыток и снятие запрета с залогового имущества. Во время взятия кредита, заемщик может отдать в распоряжение банка какое-либо свое имущество, однако в случае возникновения просрочки, клиент может найти способ обмана банковской организации.

    Также бывают случаи, когда сотрудник банка оформляет за определенное вознаграждение кредит на свое имя. В таком случае заемщику потребуется платить меньший процент, однако в случае, если клиент не намерен возвращать кредит, сотрудник банка будет испытывать определенные трудности.

    Для исключения подобных операций руководство банков придумывает различные ухищрения. Например, используют метод «двух рук», при котором операцию по выдаче кредита проводят двое сотрудников, ведь с двумя договориться сложнее, чем с одним. Также нередко проверка документов поручается другому отделению банка, поскольку сотрудники одного отделения могут быть скомпрометированы.

    Мошенники предлагают деньги под залог квартиры

    Злоумышленники предлагают помочь жертвам наличными под залог недвижимости. А в результате – ни денег, ни квартиры. Судя по всему, людей, остро нуждающихся в деньгах, меньше не становится. И, что обидно, чаще всего именно они становятся жертвами обмана.

    Елена Яремчук думала, что берёт кредит под залог недвижимости, а оказалось, что она просто отдала мошенникам свою московскую квартиру, причем, совершенно бесплатно. А началось все с рекламного объявления в газете.

    Некая фирма предлагала ссуду под очень маленькие проценты, но зато под залог жилья. Елене как раз нужны были деньги — миллион рублей. Она позвонила по указанному телефону.

    Сказали, что это возможно, но при таких условиях: заключение договора купли-продажи, с предварительным договором обратного выкупа и соглашением об обратном выкупе — это как бы залог.

    Это так называемая «серая схема», ведь в документах ни о каком кредите речь не идет. Сделка выглядит так:

    • оформляется простой договор купли-продажи недвижимости;
    • параллельно заключается второй договор, о возможности обратного выкупа в заранее оговоренные сроки, и уже по более высокой цене;

    Разница в цене и есть проценты за пользование деньгами. Получается, что Елена квартиру продала, как бы на время. И после возврата полученных денег должна получить и квартиру обратно.

    Но не получит — ведь сделку регистрируют по–настоящему, во всех госорганизациях. И даже прокуратура и полиция здесь бессильны. Договор купли-продажи подписан, а значит, дальше это считается гражданско-правовыми отношениями.

    То, что ее попросту обманули, Елена поняла слишком поздно. Не тогда, когда подписывала договор, а через полгода, когда на пороге появился риелтор и сообщил, что у её квартиры – новые хозяева. Вот только доказать ничего нельзя – ведь по сути, она собственными руками отдала квартиру.

    Дело в том, что злодеи так искусно составляют все документы, что из них следует, что человек передал свою недвижимость и взамен получил денежные средства. При подаче заявления в правоохранительные органы именно такая картина и вырисовывается.

    Правоохранители разводят руками и советуют быть внимательнее. На таком фоне активность аферистов растет не по дням, а по часам. Они не ходят по подъездам в поисках клиентов, не ведут агрессивный маркетинг по телефону и СМС. Мошенники просто размещают объявления в прессе и в Интернете, и хладнокровно ждут, пока наивная жертва клюнет сама.

    В основном это доверчивые граждане, которым срочно нужны деньги, а банки один за другим отказали. При этом слабая юридическая грамотность граждан позволяет мошенникам действовать по разным схемам.

    К примеру, вам могут показывать один договор, а на подпись незаметно подсунуть совершенно другой. Кроме того, злоумышленники делают ставку на самую обыкновенную жадность – они просят за свои услуги удивительно маленькие проценты. А обращаться к адвокатам, нотариусам иди другим юридически подкованным специалистам, у нас пока не привыкли.

    Если в обеспечение получения кредита от гражданина требуют, чтобы он передал свою квартиру, надо сразу обратиться к нотариусу и проконсультироваться. И если вы, всё-таки, решились заключить договор купли-продажи квартиры или залога квартиры, делайте это нотариально.

    Сейчас у Елены Яремчук один путь вернуть в собственность свою жилплощадь: судиться с новыми владельцами своей квартиры, что она уже больше года и делает. В российских судах счет подобным делам пока идет на сотни. Но их количество растет, а исход не известен.

    Разумеется, эта неприятная история не говорит о том, что каждое рекламное объявление о дешевом кредите под залог недвижимости – мошенническое. Просто надо внимательно изучать все бумаги, которые вы собираетесь подписывать, и, по возможности, не пренебрегать советами юристов и нотариусов.

    А главное, помнить: дешево – хорошо не бывает!

    Десятки москвичей лишились квартир по вине кредитных мошенников

    Поделиться в социальных сетях:

    Как мошенники отбирают квартиры через кабальные кредиты

    Мошенники обманули десятки горожан, предлагая заем под залог недвижимости. В результате москвичи, которым срочно понадобились крупные суммы денег, но отказали в кредите банки, лишились своих квартир, передает телеканал «Москва 24». Кабальные кредитные договоры не дают заемщикам ни единого шанса вернуть деньги.

    Москвичка Ольга Вельдина взяла кредит на лечение дочери. Кредиторы предложили взять 1,5 миллиона рублей на несколько месяцев. Миллион должен был пойти на лечение дочери, а еще половина – на ипотеку, чтобы разъехаться с бывшим мужем. Залогом выступила половина квартиры.

    «Когда я подписывала документы, они мне не давали читать», – рассказывает жертва мошенников. В итоге, когда женщина посмотрела на дату в договоре, оказалось, что деньги ей дали всего на шесть дней.

    При этом сумму, которую потерпевшая получила на руки у нее забрали в тот же день. Кредитор явился вечером и заявил, что должен отдать взнос за ипотеку и забрал все 1,5 миллиона вместо оговоренных 500 тысяч.

    «Московский патруль»: «Черные риелторы» арестованы в столице

    Собрать снова 1,5 миллиона рублей за шесть дней Вельдины, конечно, не смогли. По истечение отпущенного срока, в квартиру приехал новый собственник – Сергей Климов. Ольгу Вельдину вместе с дочерью выселили на половину квартиры, принадлежащую бывшему мужу.

    Альберт Вельдин уверен – теперь мошенники начнут пользоваться технологиями «черных риелторов», чтобы выжить последнего владельца и получить всю квартиру.

    Вельдины – не единственные жертвы мошенников. На удочку кредитных аферистов попались десятки горожан. Тот же самый Сергей Климов обманом заставил жительницу столицы продать ему двухкомнатную квартиру, стоимостью 10 миллионов за 650 тысяч рублей.

    Сам Климов обвинения в свой адрес отрицает.

    «Московский патруль»: Суд вынес приговор квартирному мошеннику

    Еще одни клиенты кредитной организации – семья Журавлевых, уже не могут попасть в свою бывшую квартиру. В аналогичной ситуации оказалась и москвичка Людмила Янина. «Что я займ брала под квартиру — я понимала. Но они меня успокоили тем, что дали бумажку обратного выкупа этой квартиры. То есть ничего они не сделают с этой квартирой, и она ко мне вернется, как я только выплачу эти деньги», – рассказала она.

    Чтобы не лишиться квартиры, юристы советуют быть внимательней, даже если деньги нужны срочно.

    Если же мошенники заставили подписать бумаги, нужно срочно обращаться в суд. Обвинять недобросовестных кредиторов нужно во введении в заблуждение с причинением материального ущерба.

    В столичном регионе регулярно задерживают различных квартирных мошенников. Один из самых распространенных методов вымогания недвижимости – рейдерство. Мошенники получают долю собственности в квартире по согласию одного из родственников или обманом, а затем выживают оставшихся владельцев, создавая им невыносимые условия для проживания.

    Ознакомьтесь так же:  Требования диалектического метода познания

    Еще один вид мошенничества связан с купле-продажей недвижимости. Мошенники могут предлагать квартиры в несуществующих постройках или продавать жилье с условиями значительно хуже оговоренных. А один из московских аферистов, задержанных в этом году полицией, подписывал договоры продажи квартир ручкой с исчезающими чернилами, выманивая деньги у покупателей.

    Продажа жилья под видом займа, или Старое новое мошенничество

    Схема купли-продажи жилья с обратным выкупом, которую выдают за кредит под залог, набирает популярность у мошенников.

    В сети называют это новым способом мошенничества. Между тем эксперты рынка недвижимости уверяют: обман этот стар как мир. Но — очень опасен, поскольку бороться с ним практически невозможно. Именно последним обстоятельством и объясняется «живучесть» данного вида мошенничества.

    Схема проста. Приходит человек, скажем, в микрофинансовую организацию и просит кредит. Ему предлагают полмиллиона (или даже целый миллион) — но только под залог квартиры. Уверяют: даем гарантию, что сможешь выкупить жилье обратно. И даже договор составляют. А потом человек выясняет вдруг, что квартира уже не его и выкупить ее он никак не может, так как квартира, к примеру, уже продана другому лицу или по другим причинам.

    Идет в суд, а там — от ворот поворот (сам же такой договор заключил). Или другой вариант: суд выносит решение в его пользу (то есть признает факт заключения договора под влиянием заблуждения), только вот титул владельца вернуть гражданину при этом чаще всего не может. Почему даже суд оказывается бессилен ?

    — Главная беда в том, что на такой обман обычно попадаются люди, которым банки отказывают в кредитах, — разъясняет руководитель юридической службы столичного агентства «Нора-недвижимость» Александр Перепелкин. — Банки ведь строго следуют норме — чтобы после выплаты процентов и долга у человека оставалось порядка 60% дохода и соблюдались другие условия платежеспособности. Если человек не проходит по этим параметрам, в кредите ему отказывают. То есть на удочку мошенников главным образом попадаются люди малообеспеченные. Как правило, эти люди еще и плохо разбираются в законах. В общем, именно такие граждане — лакомый контингент для мошеннических финансовых структур. Там им предлагают деньги якобы под залог недвижимости. И они на радостях, что хоть кто-то им готов дать в долг реальные деньги, подписывают практически не глядя вместо договора займа договор купли-продажи недвижимости. А даже если кто и читает внимательно договор, его убеждают: так положено, это и есть залог недвижимости, а как только вернут деньги, квартиру продадут обратно. При этом такой договор может даже не содержать пункт о праве обратного выкупа. Шансы доказать в суде, что это была «сделка под влиянием заблуждения» (есть такая статья в ГК РФ — ст. 178), — ничтожны.

    — А если в договоре все же прописано, что условие — возможность выкупить квартиру в определенный срок за такую-то сумму?

    — Если это написано в договоре купли-продажи, можно зацепиться за такую формулировку. Тогда уже есть шанс, что суд может признать такую сделку в соответствии со ст. 170 ГК РФ «притворной», то есть прикрывающей договор займа с залогом недвижимости, и применить к сторонам спора нормы закона о займе и ипотеке. Но и в этом случае результат может оказаться плачевным для экс-собственника: ведь квартиру могли уже продать. Покупатели — добросовестные, и едва ли суд будет изымать у них жилье, тем более что свой миллион жертва от мошенников все-таки получила, — предупреждает юрист.

    Как мошенники отбирают квартиры через кабальные кредиты под залог недвижимости

    В общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете довольно часто мелькают объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры. О том, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру, рассказывает нотариус Алексей Комаров.

    Схема кабального кредитования

    Основные жертвы подобного рода кредитов, как правило, представители социально незащищенных слоев населения, особенно граждане, злоупотребляющие алкоголем, и наркоманы, которым, по вполне понятным причинам, требуются деньги часто и срочно. При этом они не всегда здраво воспринимают действительность.

    Займы выдают не только банки и кооперативы, специализирующиеся на кредитных операциях, не только агентства недвижимости, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица, но и физические лица, т. к., российское законодательство позволяет и обычным гражданам быть кредиторами. Но в отличие от солидных банков вышеупомянутые кредиторы-физлица, ломбарды и залоговые центры хотя и работают в рамках правового поля, но изначально перед собой ставят иные задачи. Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

    Для этого кредит оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что, «авось, пронесет».

    После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

    Два варианта лишения квартиры


    Вариант № 1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

    Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье. Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика. После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

    Вариант № 2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту
    Используются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

    В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

    Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

    «Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем, — комментирует нотариус Алексей Комаров. — Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги определена в 0,5 % от суммы депозита плюс 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется в 1500 рублей».

    Совет нотариуса
    Если банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса, который проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Как отмечает нотариус Алексей Комаров, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

    Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *