Кредит под залог с детьми

Содержание:

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:


    Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:
«П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.
В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что: «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

Выход из положения — кредит без обеспечения

Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб. Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

Кредит под залог квартиры с прописанными

Если Вам срочно требуются деньги, и Вы не знаете, где их взять —

Ознакомьтесь так же:  Оформить куплю продажу автомобиля в ярославле

у нас есть решение данной проблемы! Приходите за деньгами уже завтра!

  • Как быстро? Рассмотрение заявки за 2 часа.
  • Какая сумма? От 200 000 до 50 млн рублей
  • На какой срок? От 2 месяцев до 15 лет.

Наше кредо – мы решаем проблемы, а не создаем новые!

Взять кредит под залог квартиры с прописанными. Наши специалисты предложат Вам самое выгодное решение по такому займу.

Мы даем займ под квартиры в которых прописаны жильцы, но есть некоторые особенности. Залог квартиры с прописанными несовершеннолетними детьми и пожилыми людьми старше 65 лет не может быть оформлен. Риски залога квартиры с прописанными пожилыми и детьми очень велики, так как такая недвижимость не может служить гарантией платежеспособности. Но мы найдем решение этой проблемы – при желании, средства выдаются под залог части недвижимости, или проблема решается иными законными путями.

Какая у Вас кредитная история, как исправно Вы возвращали банкам предыдущие займы, и даже есть ли у Вас сейчас невыплаченный кредит.

Безопасность на первом месте!

Мы не переоформляем недвижимость на третьих лиц, и Вы не рискуете своими квадратными метрами. Стоит просто обратиться в нашу компанию, и взять кредит под залог квартиры с прописанными детьми — мы заключим договор займа и залога и зарегистрируем его. Соглашение станет гарантией соблюдения интересов всех сторон.

Вы можете получить на руки до 90% стоимости недвижимости, что во многих случаях составляет очень большую сумму — до нескольких миллионов. Поэтому кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком может стать выходом из положения.

Минимальный набор документов!

Для оформления кредита под квартиру с ребенком Вам понадобится всего три документа:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости.
  • Документ-основание на право собственности.

* Мы не просим предоставить справку с работы, данные о Ваших счетах или другие документы.

Без третьих лиц!

Вам не придется беспокоить Ваших друзей и знакомых в поисках поручителей — стоит просто обратиться к нам и оформить залог квартиры с детьми.

Кому стоит обратиться к нам:

  1. Лицам без официальных источников заработка, временно безработным, тем, кто не желает афишировать доходы.
  2. Людям с плохой кредитной историей.
  3. Тем, кому деньги требуются срочно.
  4. Клиентам, которым отказали в банках.

Как оформляется залог квартиры с несовершеннолетним:

  • Просто позвоните в компанию и оставьте заявку
  • Дождитесь одобрения
  • Заключите договор
  • Получите деньги
  • К нам могут обратиться только россияне, имеющие паспорт РФ. Мы не работаем с гражданами других государств.
  • Выдаются займы только на недвижимость, расположенную в Москве и Московской области.
  • Получить средства сможет только владелец квадратных метров, который может подтвердить документально свои права на объект.
  • Залог квартиры с несовершеннолетними детьми или пожилыми людьми оформляется при возможности их выписки в другое место жительства.

Как взять кредит под залог квартиры с прописанными

Ошибку допускают те, кто думает, что любая имеющаяся в собственности квартира может выступать в качестве залога в кредитном договоре. Это далеко не так. Перед тем, как принять решение по заявке, банк проводит оценку закладываемого имущества. Именно наличие (отсутствие) прописанных жильцов в квартире в подобных ситуациях имеет далеко не последнее значение. Об этих обстоятельствах мы поговорим в данной статье.

Кредит под залог недвижимости с прописанными детьми. Возможно ли оформить?

Сразу отметим, что так называемая прописка (постоянная регистрация по месту жительства) не предоставляет жильцу никаких прав на квартиру, кроме права пользования. Т.е. жилец может в данной квартире только жить, не больше. Собственник квартиры, решивший оформить кредит и предоставить ее в качестве залога, имеет полное право сделать это без ведома зарегистрированных в ней жильцов. Конечно, это при условии, что у квартиры единственный владелец. При условии, что квартира представляет из себя ликвидный объект, банк в 9 случаях из 10 пойдет на встречу заемщику и предоставит кредит под залог квартиры, даже несмотря на прописанных в ней жильцов.

Ситуация меняется кардинальным образом, когда в квартире постоянно зарегистрированы несовершеннолетние жильцы. Жилищные права детей тщательно охраняются законодательством, и государственными органами, основной среди которых — орган опеки и попечительства. Именно с разрешения данной организации можно осуществлять какие-либо манипуляции с квартирой, где прописаны дети. Т.е. продать, поменять, подарить, квартиру можно после подобного разрешения. Вопреки расхожему мнению, договор залога не входит в число данных сделок. Т.е. если вы решите заложить квартиру с прописанным в ней несовершеннолетним ребенком, никакого разрешения у органов опеки и попечительства получать не следует.

Но, не так все просто. По статистике, постоянно зарегистрированный в квартире несовершеннолетний жилец является причиной снижения вероятности положительного решения от банка примерно на 50%. Многие уверены, что квартира, с прописанными в ней детьми не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Это заблуждение, т.к. в соответствии с 446 ст. ГПК РФ, квартира, являющаяся предметом залога, может быть взыскана в любом случае, и даже если оно единственное, пригодное для проживания, и в том случае, если в ней прописаны дети, которые в итоге останутся на улице. Это противоречит здравому смыслу, но закон есть закон. Естественно, что банки «»не горят желанием»» оформлять кредиты под залог подобных квартир.

Во-первых, в случае форс-мажора и невыплаты кредита, придется возбуждать исполнительное производство, в котором будут участвовать органы опеки и попечительства. Это долгий процесс, который уж точно пойдет не на пользу кредитному учреждению. Во-вторых, и это очень важно, что несовершеннолетнего ребенка снять с постоянной регистрации, и выписать «» в никуда»» нельзя. Это прямое нарушение законодательства.

Следовательно, в ситуации когда дело дошло до суда, и квартира все таки была изъята, обременение в виде прописанных в ней детей будет действовать до тех пор, пока нерадивые родители не найдут своим детям новое место для прописки. А ведь это может длиться не один год, и никакой суд не снимет детей с регистрации. Соответственно, что и желающих приобрести подобную квартиру будет немного, или вообще не будет. Идет время, средства «»заморожены»» т.к. на квартиру нет покупателя, и банк терпит убытки. Не будем еще больше углубляться в эти тонкости. И без этого становится ясно, что такие квартиры банкам, в виде предмета залога не особо интересны.

Ознакомьтесь так же:  Снип 12-03-99 общие требования безопасности

Но не будем столь категоричны, т.к. выход для заемщика в подобной ситуации все же имеется. Банк «»закроет глаза»» на то, что в квартире прописаны несовершеннолетние и одобрит кредит, при следующих условиях:

  • у заемщика, помимо квартиры, в собственности имеется еще одна недвижимость;
  • заемщик занимает высокий пост на службе (т.е. скорее всего он не будет уволен);
  • и на конец имеется место, куда можно «»перепрописать»».

Особенности оформления кредита под залог недвижимости с прописанными пенсионерами

Как уже было отмечено, прописанные граждане не имеют прав собственности. Любой, постоянно зарегистрированный жилец в любой момент может быть лишен регистрации (добровольно или через суд) по требованию собственника. И пенсионеры не являются исключением. Т.е. к примеру, у вас в квартире постоянно зарегистрированы два пенсионера (отец и мать), и вы решили оформлять кредит с залогом недвижимости. Так вот при соблюдении прочих условий, банк не обратит никакого внимания на прописанных в квартире жильцов пенсионного возраста, т.к. в случае чего, они могут быть лишены регистрации.

Но существует одна важная особенность. Очень часто люди преклонного возраста признаются недееспособными и нуждающимся в попечительстве. Обычно в качестве попечителей выступают дети пожилых людей. Так вот подобного жильца снять с регистрации без ведома все того же органа опеки и попечительства, невозможно. Можно провести некую аналогию с несовершеннолетними жильцами. Такая квартира может быть передана в залог, но примет ли ее банк-вопрос спорный. Опять-таки, выписать недееспособного пенсионера «»в никуда»» нельзя, а значит с реализацией жилья могу быть проблемы.

Проще говоря, прописанные в квартире пенсионеры не являются помехой для оформления залога, при условии, что они не признаны недееспособными. При этом большинство банков обращают внимание также на возраст пожилых людей. По негласному правилу он не должен составлять более 80 лет.

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры с прописанными в ней жильцами в Сбербанке

Все перечисленные нами обстоятельства выше, касаются в первую очередь банков из так называемой «»первой десятки»». Более мелкие банки зачастую упрощают свои требования с целью привлечения клиентов. Сбербанк предлагает своим клиентам довольно широкую линейку кредитов с залогом, одним из которых является кредит с залогом недвижимости.

Банк №1 выдает подобные кредиты по ставке от 15,5% на сумму до 10 млн. лет на срок до 20 лет. Т.е. при соблюдении всех дополнительных требований, заемщик может рассчитывать именно на подобные условия. Проще говоря, идеальный вариант для Сбербанка это единоличный собственник, отсутствие притязаний на квартиру со стороны третьих лиц, и конечно же отсутствие прописанных в квартире несовершеннолетних детей или недееспособных жильцов, в том числе и пенсионеров.

Если вы решили оформлять кредит под залог квартиры с прописанными в Сбербанке, то вас требуется выполнение следующих манипуляций:

  • предоставить в банк копии паспортов всех прописанных в квартире жильцов;
  • предоставить первичные документы об отсутствии обременений на жилье.

Паспорта прописанных в квартире жильцов имеют косвенное значение. По негласному правилу, банк отдает предпочтение тем квартирам, в которых постоянно зарегистрировано не более трех человек. К сожалению, объяснить данное правило не в состоянии даже сами специалисты Сбербанка.

Касаемо же наличия прописанных в квартире детей, то Сбербанк в отличие от многих «»не топовых»» банков (которые для одобрения заявки требуют от заемщика предварительно выписать несовершеннолетних жильцов с квартиры, что собственно противоречит положениям законодательства) не отказывает в кредите абсолютно во всех подобных случаях. Первостепенное значение придается именно платежеспособности клиента. Ведь по статистике, Сбербанк занимает лидирующую позицию по наименьшему количеству предъявленных исков и возбужденных исполнительных производств. Но, зато процент одобренных заявок по кредитам не дотягивает даже до середины длинного списка. Это обуславливается тщательным анализом платежеспособности заемщика, и анализом множества дополнительных факторов. Т.е. если вы соответствуете всем описанным в данной статье условиям, то оформить кредит под залог квартиры с прописанными жильцами в Сбербанке абсолютно реально.

Дадут ли кредит под залог, если в квартире прописан ребёнок?

Можно ли получить кредит под жилую недвижимость, если прописаны дети?

Все зависит от организации, в которую вы обратитесь. В половине случаев банк отказывает в кредите под залог квартиры с прописанными несовершеннолетними детьми. Микрофинансовые организации предлагают более гибкие условия кредитования, поэтому в МФК легче получить займ под залог недвижимости с прописанным ребёнком.

Банки редко выдают кредиты под залог квартиры, где прописан ребёнок

Представим, что заёмщик хочет оформить кредит под квартиру, где прописаны несовершеннолетние дети. Если заёмщик не может вовремя погасить кредит, то, после нескольких предупреждений, банк решит вернуть долг. Однако это непросто сделать: в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, и даже через суд его нельзя оттуда выписать. А кто захочет купить такое жилье? Желающих будет немного. Пока квартира не будет продана, банк не сможет получить свои деньги обратно. Поэтому шансы получить кредит под залог недвижимости, если в ней прописаны дети, невелики.

Займы под залог недвижимости в МФК

В микрофинансовых организациях легче получить заём под залог квартиры, где прописан ребёнок, чем кредит в банке. МФК «Городская Сберегательная Касса» предлагает оформить заём под залог недвижимости в размере от 300 тыс. до 15 млн руб. Мы принимаем в качестве залога квартиры и комнаты как самостоятельный объект, которые находятся в пределах Московской области. Ставка по займам — 29-35% годовых.

«Городская Сберкасса» рассматривает заявки клиентов, у которых в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Важное условие: ребёнок не должен быть владельцем квартиры. В случае одобрения займа мы прописываем в договоре необходимость выписки ребёнка, если клиент не сможет вовремя погасить долг. На практике мы редко прибегали к таким мерам.

Требования к заёмщику

Как получить заём под залог недвижимости в «Городской Сберкассе»

Как повысить шансы получить заём

Вы можете задать вопросы по поводу займов по телефону нашей горячей линии или оставить заявку на обратный звонок.

Кредит под залог с детьми

Смогу ли я получить кредит под залог квартиры, если в моей квартире прописаны несовершеннолетние дети? Какие будут ограничения при оформлении данного кредита? Придется ли выписывать детей и членов семью? Останется ли квартира в моей полной собственности?

Ознакомьтесь так же:  Полис осаго в майкопе

Услуги, по выдаче кредита под залог квартиры, предлагаемые нашей компанией, не предусматривают потерю регистрации на жилой площади на которой проживаете вы и ваши дети. То есть ни вам, ни членам вашей семьи, для получения займа не придется выписывать из квартиры. Кредит получить Вы сможете и без этого. Наличие зарегистрированных несовершеннолетних лиц не является обременением и не является препятствием для оформления кредита.

Препятствиямми для выдачи кредита могут быть: наличие лиц отказавшихся от приватизации в пользу близких родственников и членов семьи, либо случаи, когда несовершеннолетние дети являются частичном либо полным собственником квартиры, но все это не Ваши случаи, соответственно, получить кредит вы сможете.

Так же хотим отметить, что при выдаче кредитов под залог квартиры, мы имеем дело только с ипотечными договорами займа, соответственно вы остаетесь полноправным собственником своей недвижимости, соотвественно пользоваться своей квартирой в полном объеме вы сможете, равно как и смогут все зарегистрированные в ней лица. Никаких дополнительных ограничений кроме, того что вы потеряете возможность до возврата долга продать или повторно заложить квартиру у вас не будет.

Кредит под залог имущества с прописанными детьми

Может ли банк выселить из квартиры семью с детьми, если квартира в залоге?

Банки любые кредиты под имущество предоставляют, оценивая все риски, связанные с возвратом денежных средств. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то, естественно, риски достаточно высоки. По российскому законодательству ребенка можно выписать из квартиры только, если он будет сразу же прописан по другому месту проживания. При этом условия проживания ребенка при переселении не должны ухудшиться (например, метраж квартиры может быть увеличен или идентичен предыдущему адресу прописки, инфраструктура района идентична или лучше – это касается и доступности школ, дет.садов и прочее, то же самое касается и месторасположения нового адреса, т.е. если переселение сопряжено с переездом из города в деревню, органы опеки вряд ли на это согласятся). За соблюдением законов в отношении несовершеннолетних следят органы опеки и попечительства, которые должны защищать права детей. Выселить ребенка из квартиры можно только по решению суда. Обычно суды встают на сторону несовершеннолетних, но, в принципе, возможно и выселение семьи с ребенком.

Как это происходит на практике? Предположим, Вы получили кредит под залог имущества. По каким-либо причинам Вы не погашаете его в течение продолжительного времени. Сначала сотрудники банка будут пытаться связаться с Вами по телефону, чтобы объяснить все негативные последствия Ваших действий. Если не это возымеет должного результата, то сотрудники банка начнут обзванивать членов Вашей семьи, и в некоторых случаях — Ваших коллег по работе. Если и это не принесет никакого результата, то, скорее всего, Ваши обязательства по кредиту будут переданы в коллекторское агентство. Коллекторские агентства занимаются взысканием задолженностей с недобросовестных заемщиков. Банки достаточно часто прибегают к услугам подобных организаций. Сначала коллекторское агентство попытается разрешить ситуацию по-хорошему. Сотрудники агентства будут звонить Вам, пытаться встретиться лично, чтобы убедить в необходимости возврата предоставленных Вам денежных средств. Если это не поможет, то организация обратится с иском в суд. Решение суда будет зависеть от многих факторов. Один из самых важных – какой вид кредита Вы оформили в банке. Банки кредиты под залог имущества выдают двух видов: целевые и нецелевые. Целевой кредит под залог недвижимости – это предоставление банком денежных средств на приобретение недвижимости. После покупки эта недвижимость оформляется в залог. Это называется «залогом в силу закона». Если бы банк не предоставил клиенту деньги, тот не смог бы купить недвижимость. Поэтому при «залоге в силу закона» суды почти всегда выносят решение в пользу кредитора. Нецелевой кредит под залог квартиры – это получение денег на любые цели, обеспечением их возврата является залог имеющегося у клиента имущества. Такой залог называют «залогом в силу договора», в этом случае связь между недвижимостью клиента и полученными у банка деньгами не такая явная. Поэтому суды далеко не всегда выносят решение в пользу кредитора, а заемщики могут затягивать сроки рассмотрения дел искусственно. Еще один фактор, способный повлиять на решение суда, – это возможность прописать несовершеннолетнего ребенка по другому адресу. Например, один из родителей прописан не в залоговой квартире. Так как по закону несовершеннолетний имеет право проживать с любым из своих родителей, то ребенка можно прописать по месту прописки этого родителя, даже если этот родитель против этого.

Когда Вы получали кредиты под недвижимость имущества, Вы подписывали договор залога. В этом договоре прописана возможность продажи Вашей квартиры в случае систематического несоблюдения Вами обязательств по погашению кредита. Конечно, когда Вы приняли решение о получении кредита под залог Вашего имущества, Вы предполагали, как будете его отдавать. Но никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, поэтому в качестве дополнительного обеспечения банки и требуют страховать предмет залога, например, а также риски потери трудоспособности заемщика. Если же ситуация, по которой Вы не можете платить, у Вас все же произошла, чтобы не потерять предмет залога, сразу обратитесь в банк, который выдал кредит под залог ликвидного имущества, с просьбой его реструктуризировать. Как правило, банки охотно идут навстречу подобным просьбам своих клиентов. При реструктуризации кредита банк может увеличить срок выплаты задолженности, что приведет к уменьшению размера ежемесячных платежей. Также возможен вариант, при котором Вам будет предоставлен «льготный» период выплаты кредита или кредитные каникулы. В течение этого времени Вы будете выплачивать только проценты по кредиту. После окончания «льготного» периода Вы снова будете погашать и проценты, и основную сумму кредита.

Залог жилья с прописанными детьми

нужно ли разрешение органа опеки для залога существующей квартиры? Реально ли его получить?

собираюсь брать кредит на строящуюся квартиру(предв. договор) под залог существующей квартиры, в квартире прописаны дети (собственниками не являются).
Звонил в несколько банков, нигде про прописанных детей не спрашивали, а в БСГВ сказали что для залога нужно будет разрешение опеки и это почти не реально.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *