Как рассчитывается страховка на ипотеку

Содержание:

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    Пример реального расчета

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

    Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

    Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
    Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

    Расчет стоимости страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

    Онлайн калькулятор считает правильно. Цена — не изменится!

    Выгодная страховка жизни для ипотеки Сбербанка!

    • мгновенный расчет стоимости
    • быстрое оформление
    • аккредитованные страховые компании
    • подходит для новых договоров и продления страховки для кредита
    • бесплатная доставка на сделку в банк или на дом/работу

    АКЦИЯ! Добровольное страхование ремонта, имущества в квартире и ответственности перед соседями на 500 000 руб. всего за 1160 руб./год . (для домов 1975-2018 г.п.) Расчет стоимости

    Столько клиентов находят наши цены лучшими

    столько договоров страхования жизни для Сбербанка мы оформили

    столько в среднем экономят с нами заемщики Сбербанка

    Как рассчитать страховку жизни по ипотеке Сбербанка

    Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, вляющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст.

    Иные ограничения, лимиты по суммам

    Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем вам позвонить нам по телефону для индивидуального определения стоимости страховки. Также тарифы не подходят, если женщина беременна на момент заключения договора, или заемщик имеет очень большую массу тела, увлекается экстремальными видами спорта.

    При большой сумме кредита может потребоваться проведение медицинского обследования или предоставление выписок из медкарты (в разных компаниях лимиты различаются).

    Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2018 год.

    Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в Сбербанке

    Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек.

    Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

    Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита Сбербанка

    По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет. Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты (аналог программы «Защищенный заемщик»), опубликованные на официальном сайте банка.

    В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом Сбербанке, можно ли поменять страховую компанию

    Тарифы на личное страхование в самом Сбербанке (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием ООО «Сбербанк страхование жизни»), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится 15 страховщиков.

    Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных банком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.

    Страхование при ипотеке

    Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

    Нужна ли мне страховка?

    Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

    Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

    Сколько это стоит?

    Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

    Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

    О размере «тринадцатого платежа»

    Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

    Что делать, если наступил страховой случай?

    При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

    Наступил страховой случай, но денег не хватает на погашение долга?

    Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

    Отказ страховой от выплат

    В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

    Можно ли отказаться от страховки?

    Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

    Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

    Рассчитать стоимость страхования ипотеки для Сбербанка

    Онлайн калькулятор считает правильно. Цена — не изменится!

    Выгодная страховка ипотеки для Сбербанка!

    • мгновенный расчет без смс/номера телефона
    • быстрое оформление
    • только аккредитованные страховые компании
    • подходит для новых договоров и продления полиса по кредиту
    • бесплатная доставка

    Акция! Добровольное страхование ремонта, имущества в квартире и ответственности перед соседями на 500 000 руб. всего за 1160 руб./год . (для домов 1975-2018 г.п.) Расчет-онлайн

    Столько клиентов считают наши цены лучшими

    Столько договоров ипотечного страхования для Сбербанка мы оформили

    Средняя экономия заемщиков Сбербанка в нами

    Как рассчитать цену на страхование по ипотеке Сбербанка

    Наш онлайн-калькулятор умеет мгновенно рассчитывать стоимость ипотечной страховки в Сбербанке и показывает самый выгодный вариант из числа нескольких аккредитованных компаний. Обращаем ваше внимание, что в расчете учтены только основные факторы, влияющие на итоговый тариф. К ним относятся: страховая сумма, пол и возраст заемщика, год постройки и материал стен заложенного имущества. Невозможно произвести расчет для лиц, имеющих какие-либо заболевания, инвалидность, опасную профессию, излишний вес. В этом случае вы всегда можете позвонить нам для индивидуального определения стоимости полиса.

    Возможна доставка документов по городу.

    Важно! Заявленные в калькуляторе цены имеют исключительно информационный характер, актуальны на 2018 год. Не являются публичной офертой ни при каких условиях.

    Где узнать сколько стоит страхование ипотеки при получении кредита в Сбербанке

    Для разных заемщиков и типов недвижимости стоимость страховки по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании нескольких параметров, а именно: пол, год рождения, общее состояние здоровья, уровень профессионального риска, наличие вредных привычек, по имуществу – год строительства, материал стен. В итоге тариф может различаться в несколько раз. Это объясняется статистикой вероятности смерти/инвалидности в каждой группе населения, а также уровнем риска наступления ущерба по жилью.

    Низкий размер страховки ипотеки для ипотечного кредита Сбербанка

    По статистике наши тарифы по страхованию ипотеки наиболее привлекательны для заемщиков в возрасте до 45 лет, а также новостроек. Мы провели исследование рынка. Оно показало, что наш калькулятор подбирает наилучшие цены среди топ-10 крупнейших страховщиков. Естественно, сам полис и его условия будут полностью соответствовать требованиям Сбербанка, опубликованном на официальном сайте банка.

    Раньше я покупал страховку для кредита непосредственно в Сбербанке, можно ли мне поменять страховую компанию

    Тарифы на ипотечное страхование в самом Сбербанке (правильнее указать, что кредитные менеджеры предлагают услуги от дочерней компании «Сбербанк-страхование», в большинстве случаев, существенно выше, чем у других аккредитованных компаний. На данный момент в списке банка находится 18 страховщиков. Исходя из условий кредитного договора необходимо своевременно оформить полис в любой компании, из числа допущенных Сбербанком. Нельзя допускать перерывов в сроках действия договоров. Поэтому, если вы нашли выгодное предложение с более низкой стоимостью, можете смело менять страховую компанию.

    Страховка при ипотеке в Сбербанке

    Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

    Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

    Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

    При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

    Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

    Перечень страховых рисков

    Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

    1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
    2. кража, грабеж;
    3. затопление;
    4. пожар, взрыв;
    5. стихийные бедствия;
    6. др.

    Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

    Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

    • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
    • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

    Как определяется страховая сумма

    Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

    Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

    Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

    Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

    В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

    Риски по страхованию жизни

    Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

    • смерть;
    • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
    • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
    • недобровольная потеря работы.

    Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

    Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

    Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

    Плюсы заключения договора

    Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

    Возврат стоимости страховой суммы

    Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

    Возврат страховой суммы – когда это возможно

    Так, действуют определенные правила взыскания:

    1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
    2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
    3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

    Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

    Документы для оформления возврата

    Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

    Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

    Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

    Страховка при ипотеке в Сбербанке

    Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

    Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

    Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

    При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

    Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

    Перечень страховых рисков

    Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

    1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
    2. кража, грабеж;
    3. затопление;
    4. пожар, взрыв;
    5. стихийные бедствия;
    6. др.

    Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

    Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

    • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
    • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

    Как определяется страховая сумма

    Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

    Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

    Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

    Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

    В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

    Риски по страхованию жизни

    Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

    • смерть;
    • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
    • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
    • недобровольная потеря работы.

    Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

    Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

    Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

    Плюсы заключения договора

    Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

    Возврат стоимости страховой суммы

    Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

    Возврат страховой суммы – когда это возможно

    Так, действуют определенные правила взыскания:

    1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
    2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
    3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

    Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

    Документы для оформления возврата

    Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

    Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

    Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

    Страховка при ипотеке в Сбербанке

    Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

    Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

    Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

    При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

    Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

    Перечень страховых рисков

    Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

    1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
    2. кража, грабеж;
    3. затопление;
    4. пожар, взрыв;
    5. стихийные бедствия;
    6. др.

    Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

    Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

    • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
    • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

    Как определяется страховая сумма

    Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

    Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

    Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

    Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

    В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

    Риски по страхованию жизни

    Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

    • смерть;
    • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
    • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
    • недобровольная потеря работы.

    Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

    Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

    Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

    Плюсы заключения договора

    Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

    Возврат стоимости страховой суммы

    Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

    Возврат страховой суммы – когда это возможно

    Так, действуют определенные правила взыскания:

    1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
    2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
    3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

    Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

    Документы для оформления возврата

    Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

    Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

    Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

    Ознакомьтесь так же:  Учебное пособие олейник
  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *