Досрочная выплата залог

Как происходит перерасчет кредита при досрочном погашении?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Под досрочным погашением подразумеваются внесение большей платы, чем это предусмотрено графиком. При этом сокращается основной размер платежа – так называемое «тело кредита», за счет чего уменьшаются и проценты. В итоге это сказывается на уменьшении выплат и облегчении долгового бремени для заемщика.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что называют досрочным погашением? Это любая внесенная сумма, которую вы положили на свой кредитный счет в размере большем, чем это предусмотрено договором. При этом, если вы просто внесли платеж больше, чем нужно, на пересчете процентов это никак не скажется, вам просто уменьшат сумму основного долга.

Если же вы хотите именно сократить свою переплату и получить новый график, то вам нужно заранее оповестить банк о том, что вы собираетесь сделать досрочное погашение. Если частичное, то просто указать сумму в заявлении, если полное — сначала узнать в банке точный размер вашей задолженности на сегодняшний день, и внести её на счет любым удобным для вас способом.

Почему многие люди предпочитают погашать долг раньше срока? Это чрезвычайно выгодно для заемщика, т.к. снижается общий размер переплаты. Особенно это актуально для ипотеки, а максимального эффекта можно добиться при погашении дифференцированными платежами, о них подробнее можно узнать здесь.

Условия досрочного погашения

Скажем прямо: банкам не выгодно, чтобы клиент погашал свой кредит досрочно, так как они теряют значительную часть прибыли за счет уменьшения процентов. Поэтому далеко не каждая финансовая организация предусматривает такую возможность.

Однако конкуренция вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия. Досрочное погашение — один из приятных бонусов, который прилагается практически к каждому договору.

При взятии займа нужно будет поинтересоваться у менеджера, каковы условия досрочного погашения. Несмотря на то, что такую услугу предоставляет большинство банков, некоторые из них искусственно ограничивают возможность ее использования.

Так, нужно обратиться внимание на следующее:

  • размер минимального платежа — иногда договор устанавливает довольно серьезный порог, и накопить минимальную сумму возможно не всем потребителям. По этой ссылке рассказываем о том, откуда берется минимальная сумма для досрочного гашения;
  • время внесения оплаты — в некоторых случаях разрешается только в день оплаты, в других — в любой;
  • нужно ли оповещение банка, и если нужно, то в какой срок — так, например, иногда нужно оповестить менеджера за 30 дней о желании досрочного погасить часть долга и обозначить точную сумму. Если клиент не сообщит о своем намерении, то банк будет продолжать списывать суммы платежей в прежнем режиме, а когда денег на счету станет недостаточно, то пойдут штрафы и пени. Это может негативно сказаться на кредитной истории клиента, подробнее об этом тут;

В некоторых случаях выгодно произвести перерасчет займа и уменьшить сумму ежемесячных взносов. Однако если заемщик имеет стабильную работу, и есть уверенность, что он сохранит такую зарплату еще долго, то можно пойти на уменьшение времени выплат.

Как показывают расчеты, уменьшать количество выплат выгоднее, так как быстрее выплачивается тело кредита. Но если размер платежа стал слишком высок, то лучше сократить его.

Процедура

Детально вся процедура должна быть расписана в договоре. Как правило, там обговорены все сроки, минимальный размер оплаты, условия перерасчета и т.д. В целом же алгоритм следующий:

  1. Клиент извещает банк о своем желании погасить часть долга в оговоренной соглашением срок. Если же оповещать специально не нужно, то погашение можно произвести в любой рабочий день.
  2. Потребитель пополняет карту или расчетный счет, откуда «списываются» деньги, на необходимую сумму и отправляется в банк. Также допустимо погашение долга наличной суммой. По этой ссылке рассказываем о том, какие существуют способы узнать свой долг по кредиту.
  3. В отделении заемщик предъявляет паспорт и (в случае необходимости) копию договора займа и изъявляет о желании заплатить.
  4. Клиент заполняет заявление по установленной форме и дает команду менеджеру произвести списание средств в счет долга.
  5. Оператор производит перерасчет и выдает новый график платежей. Клиент ознакамливается с ним и расписывается в получении.
  6. В назначенный срок вносится минимальная сумма либо повторяется досрочное погашение.

Как производится перерасчет

Для перерасчета банк использует специальную формулу.

  1. Сначала со счета изымается необходимая в этом месяце минимальная сумма (вместе с процентами).
  2. Затем списывается остаток средств, при этом на эту же сумму уменьшается тело кредита.
  3. После формируется новый график с учетом такой же процентной ставки и количества оставшихся по договору взносов. Подробнее о том, как пересчитываются проценты при гашении ссуды раньше срока, читайте тут.

Пример: в ноябре 2015 года земщик взял 200 000 рублей на 3 года с процентной ставкой 25% годовых. Ежемесячный платеж — 7 950 рублей (для наглядности используются округленные значения). Через год он решил внести 50 тысяч в счет уплаты займа. К тому моменту он остался должен банку 148 988 рублей без учета процентов.

  • Если он выберет уменьшение ежемесячного взноса, то на следующий месяц должен будет уплатить 5 280 рублей, что на 2 670 рублей меньше предыдущей суммы.
  • Если же заемщик выберет сокращение срока выплат, то последний взнос он произведет в феврале 2018 года, то есть закончит платить на 9 месяцев раньше, чем предусмотрено начальными условиями договора. Однако размер платежей останется прежним — 7 950 рублей.

Что удобнее — выбирать ему. Однако следует учесть, что в первом случае размер итоговой переплаты составит 72 135 рублей, во втором — 61 162 рубля.

Больше информации о том, как выгоднее действовать, если вы хотите закрыть договор раньше срока, рассказано в этой статье.

Несколько особенностей

  • Дата оплаты является строго фиксированной. Ее перенос возможен только в рамках реструктуризации займа. Это следует учесть при досрочном погашении, если списание средств производится не в день платежа. Например, уплата по графику — 25 числа каждого месяца. Однако заемщик погасил часть задолженности 5 числа. Выплата уменьшилась, однако к 25 числу ему необходимо найти эту сумму.
  • Досрочное погашение можно производить в любом отделении банка, а не только в том, где выдали займ. Если у потребителя отказываются принять заявление, это повод обратиться в отдел по контролю качества обслуживание клиентов.
  • Если после досрочного погашения на счете заемщика остались средства, их должны вернуть наличкой сразу же. Однако на практике чаще всего счет просто сохраняется за клиентом, и он может пользоваться им как любым расчетным счетом, например, для получения переводов. Средства, соответственно, можно переводить себе, а счет — закрывать.
  • В случае досрочного погашения займа нужно требовать с банка соответствующую справку. В противном случае можно попасть в неприятную ситуацию, когда на счету остаются копейки, но по ним начисляются пени и штрафы.
  • При произведении перерасчета потребитель должен требовать новый график платежей. Следует проверить, чтобы оператор правильно произвел списание средств: деньги должны быть потрачена на уменьшение тела кредита, а не общей задолженности и, конечно, не на проценты.

На самом деле, погашение кредита раньше срока имеет и свои минусы, читайте об этом здесь. Об особенностях погашения договора раньше срока, указанного в договоре, говорим по этой ссылке.

Ипотека погашена? Это еще не все… Надо снять залог с квартиры

Искренне рады за вас, наши дорогие читатели, если вы уже закончили выплачивать ипотечный кредит или ваши платежи близки к завершению! Степень финансовой (а заодно и личной) свободы отныне значительно повысится. Однако очень важно помнить, что многолетняя эпопея не заканчивается автоматически. И заветный кассовый ордер с печатью банка и подписью кассира, подтверждающий, что вы внесли последний платеж, вовсе не означает, что теперь ваша недвижимость свободна от обременения. До момента снятия залога вы не сможете ею распоряжаться на свое усмотрение (например, продать). Для этого необходимо предпринять несколько шагов. Какие именно, выяснял корреспондент портала «ВЛФ».

Сегодня каждая третья томская семья в состоянии позволить себе взять квартиру в ипотеку. Популярность данного вида кредита в регионе в последние годы значительно выросла: уже в 2013 году жители области взяли на 20 % больше ипотечных кредитов по сравнению с предыдущим годом, а в нынешнем рост составил около 40%. По словам вице-губернатора по строительству и ЖКХ Игоря Шатурного, почти 12 миллиардов рублей томские банки выдали томичам на покупку квартир.

Помимо этого, по результатам исследования агентства «РИА–рейтинг» Томская область попала в десятку российских регионов, где ипотека наиболее доступна. Средняя сумма ипотечного кредита сегодня составляет 1,5 миллиона рублей, а срок его выплаты постепенно снижается: если в 2012 году томичи брали ипотеку в среднем на 15,5 лет, то в минувшем году — на 14 лет.

Немного о залоге

Ипотека — это не что иное, как кредит под залог, при котором объектом залога является недвижимое имущество. Залог — это один из способов, гарантирующих кредитору возврат его средств. Если заемщик вдруг перестанет исполнять свои обязательства, кредитор имеет право реализовать залог и таким образом вернуть свои деньги. Для того же, кто берет кредит, ипотека привлекательна тем, что имущество остается в его владении и пользовании в течение срока кредитного договора и может быть отчуждено (продано на торгах) только в случае нарушения существенных условий договора, связанных с невозможностью погашения обязательств иным способом.

Некоторые люди почему-то полагают, что кредит под залог недвижимости — это кабальный и достаточно рисковый вариант. На самом деле закон в равной степени защищает права кредитора и должника. Основной принцип, заложенный в законодательстве о залоге, — надлежащее исполнение своих обязанностей должником и обеспечение возможности удовлетворения требований кредитора в случае их неисполнения.

Целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости — единственный способ решения жилищной проблемы для многих граждан. Между банком и лицом, получившим такой кредит, возникают две группы обязательственных правоотношений — кредитные и залоговые. Основанием для возникновения кредитных правоотношений является подписанный с кредитной организацией кредитный договор, а залоговые правоотношения вытекают из договора залога приобретенной недвижимости (закладной). Банк, предоставивший денежные средства, выступает залогодержателем, а должник по кредитному договору — залогодателем.

Когда все «уплочено»

После списания последнего платежа при погашении ипотечного кредита по графику заемщик имеет право требовать в банке письмо об исполнении обязательств по кредитному договору и закладную для снятия обременения с квартиры. О том, как поступить в случае досрочного погашения кредита, мы поинтересовались у руководителя ипотечного центра Томского офиса Промсвязьбанка Александры Воздвиженской: «Первое, что необходимо сделать, — уточнить в банке сумму задолженности для полного погашения ипотеки. Второй шаг — оформление заявления на полное досрочное погашение обязательств. Хочу обратить внимание, что это ключевой момент — именно заявление, а не внесение необходимой суммы в счет ипотечного кредита является для банка руководством к действию. Третий шаг — внесение денег на счет».

Во избежание каких-либо казусов лучше всего взять в банке справку о полном погашении кредита и выписку о состоянии ссудного счета (в случае, если на нем останется хотя бы несколько копеек, в операционной системе банка будет значиться информация о необслуживаемой задолженности, а кредитный договор де-юре будет продолжать действовать). А так вам будет гораздо спокойнее, а у банка уже не будет права что-то еще от вас требовать.

В соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке погашается в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Какие документы необходимы для снятия залога?

  • паспорт;
  • ваше заявление (либо совместное заявление залогодателя и залогодержателя. В случае, если право банка на залог удостоверено закладной, то заявление банка-залогодержателя не требуется, в таком случае заемщик-залогодатель предоставляет закладную с отметкой банка о погашении; если закладная не выпускалась, — заявление о снятии обременения подается совместно залогодателем и залогодержателем);
  • оригинал и копия письменного подтверждения от банка о полном погашении обязательств (оформляется в виде письма на фирменном бланке банка);
  • оригинал и копия закладной, полученной в банке;
  • доверенность от представителя банка на снятие залога (если специалист банка не сопровождает вас в Росреестр);
  • документы, подтверждающие ваши права на квартиру (свидетельство о собственности / выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
  • квитанция об уплате госпошлины (только если необходима выдача нового свидетельства о праве собственности без отметки об обременении) в размере 200 рублей.

Обратите внимание, что для снятия обременения не нужно подготавливать ни техпаспорт на недвижимость, ни оценку, ни нотариально заверенные копии учредительных документов банка, ни другие «дополнительные» документы. Нужны документы, которые у вас уже есть, и письмо из банка.

Как правило после внесения вами последнего платежа по ипотечному кредиту банк должен оформлять комплект документов для снятия обременения автоматически, так как процедуру следует произвести в определенный срок — в течение месяца.

Однако заемщику необходимо обратиться за документами самому: эту информацию нам подтвердила руководитель ипотечного центра Томского офиса Промсвязьбанка Александра Воздвиженская: «Когда ипотечный кредит полностью погашен, банк передает заемщику следующие документы: закладную с отметкой о погашении обеспеченного залогом обязательства, копию доверенности представителя банка, подписавшего документы, справку о полном погашении задолженности по ипотечному кредиту и письмо в Росреестр о снятии обременения. Однако эти документы мы готовим только по заявлению заемщика — такова процедура. Сроки их подготовки как правило минимальные — 1-2 рабочих дня».

Кроме того, у разных банков разная практика снятия залога: в некоторых банках в Росреестр едет лично сотрудник банка, либо выдается доверенность с полномочиями по прекращению залога на имя заемщика (или иное лицо, указанное заемщиком).

Расходы, связанные с прекращением залога в разных банках тоже по-разному делятся между заемщиком и залогодателем: где-то расходы, связанные с удостоверением доверенности на прекращение залога, возлагаются на заемщика, а где-то банк покрывает их из собственного бюджета. Чаще всего эта процедура вообще бесплатна. Специалисты советуют обращать внимание на ответственность банка и сроки подготовки документов, прописанные в кредитном договоре.

Далее вы отправляетесь в Управление Росреестра (адрес ближайшего к вам филиала можно узнать на сайте http://www.to70.rosreestr.ru) и проходите к специалисту в порядке электронной очереди.

Во что обойдется снятие с залога?

Обычно письмо о полном погашении обязательств выдается банком бесплатно (в этом нас уверили в ипотечном центре Томского офиса Промсвязьбанка), но могут быть и исключения. Кроме этого, если юрист банка отправляется с вами, возможно придется оплатить услуги такси. Добавьте сюда госпошлину 200 рублей (опять же только если вам необходимо новое свидетельство), а также стоимость копий документов.

Как видите, процедура относительно несложная и, что самое главное, недорогая. Как правило снятие обременения происходит в срок от 3 до 5 дней. На официальном сайте Управления Росреестра можно отследить состояние своего дела по номеру, который указан в расписке.

Досрочное погашение кредита под залог недвижимости

Мировой финансовый кризис самым серьезным образом повлиял на развитие рынка кредитования в России. Цены на недвижимость начали снижаться, что заставило банки забеспокоиться. Многие финансовые организации Москвы и Московской области стали предлагать заемщикам погасить выданные кредиты досрочно, либо частично вернуть полученные деньги. Конечно, такие предложения носили рекомендательный характер, тем не менее, это беспокоило и заемщиков, ведь в нестабильной ситуации было трудно понять, что случится в самом ближайшем будущем. Одно дело – взять деньги под залог недвижимости, когда рынок растет и совсем другое – когда цены на жилье падают.

Граждане, которые приобрели недвижимость в период высоких цен, в данное время столкнулись с рядом проблем, главная из которых – общее состояние рынка недвижимости. Ликвидность активов, находящихся в залоге падает как у банков, так и у их клиентов. Сегодня перед тем, как взять деньги под залог недвижимости, заемщики тщательно просчитывают риски — ведь никому не хочется переплачивать за приобретенную квартиру или дом.

Если заемщик получил письмо из банка с просьбой погасить кредит досрочно, то не стоит паниковать. Нужно внимательно изучить договор ипотеки – в нем может быть пункт о том, что все дополнения и поправки, которые не зафиксированы письменно и не заверены подписями заемщика и сотрудника банка, являются недействительными. То есть, по закону банк не имеет права требовать от заемщика полного или частичного погашения выданной ссуды.

Однако в некоторых случаях банк имеет право досрочно расторгнуть ипотечный договор. Требование о досрочном погашении ипотеки касается в первую очередь недобросовестных заемщиков, которые нарушают график выплат по кредиту, лиц, имеющих задолженность по выплатам свыше трех месяцев, а также тех заемщиков, которые тем или иным способом нарушали условия договора. Если заемщик участвует в судебной тяжбе, потерял работу и в течение трех месяцев не может найти работу, то он также может получить от банка требование о досрочном погашении кредита. Что касается юридических лиц, то такое требование может быть предъявлено, если имущество, которое является залогом, находится под арестом.

Заемщики, которые собираются взять деньги под залог недвижимости, сегодня должны очень тщательно изучить кредитный договор. Если в нем есть пункт о досрочном погашении займа, нужно настаивать на его устранении из документа. Если это невозможно, то лучше оформить кредит в другой финансовой организации, в ломбарде или попытаться получить ссуду у частного лица.

Досрочное погашение автокредита в банке ВТБ24

Рынок автокредитования в России в последнее время развивается довольно активно. Приобрести новую или подержанную машину сейчас могут многие люди, тем более что некоторые модели доступны в низкой ценовой категории. Автокредиты относятся к целевым кредитам, так как выдаются на определенную цель – покупку автомобиля. Как вариант, клиент может оформить обычный кредит и на него приобрести желаемое авто. В этом случае это будет обычный потребкредит. Его преимущество перед автокредитом будет заключаться в том, что машину не нужно отдавать под залог банку, и в период срока выплат человек может ее продать и купить что-то еще.

Преимуществом автокредита перед потребкредитом заключается в том, что ставки по нему будут ниже, можно получить скидку на покупку в автосалоне и приобрести страховой полис со скидкой. Однако, здесь автомобиль сразу же идет в залог банка, и ПТС будет находиться в банке, пока кредит не будет погашен. В этот период клиент не сможет продать свой автомобиль.

Как и любой другой займ, автокредит можно погашать частично или полностью досрочно. В этом случае можно сэкономить на процентах и вывести машину из-под залога. Рассмотрим подробнее, как погашать частично или полностью досрочно автокредит в ВТБ 24, что нужно делать после закрытия, как забрать ПТС на машину и снять с нее обременение?

Как досрочно погасить автокредит в ВТБ?

Погашение автокредита производится стандартными аннуитетными (равными) платежами в соответствии с установленным графиком. Для более комфортного погашения кредита в ВТБ24 выдается бесплатная неименная пластиковая карточка, на которую можно вносить денежные средства, а они будут списывать автоматически в установленный срок. Согласно правилам, каждый автозаемщик может погашать свой долг полностью или частично на любом этапе. Это позволяет экономить на процентах и быстрее расплатиться. Для банка, конечно же, это не приносит никакой выгоды, так как он лишается постоянного притока денежных средств и прибыли в виде процентов, однако, по федеральному законодательству препятствовать этому желанию клиента он не может.

Частичное погашение автокредита (ЧДП).

Оно подразумевает погашение части основного долга, за счет чего можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок. ЧДП осуществляется в дату очередного платежа, при написании заявления на ЧПД клиентом хотя бы за день. Если заявление не будет написано, а клиент просто внесет сумму на карту или счет, то ЧДП не произойдет – банк будет списывать только платеж, согласно графику.

На следующий день после списания, в системе формируется новый график, согласно выбранному способу (уменьшение срока или платежа). В первом случае платеж останется таким же, вот срок кредита сократиться. Во втором случае срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается. Этот способ не совсем выгоден, так как он не уменьшает переплату, однако, если клиента напрягает большой платеж, то он будет оптимальным.

Полное досрочное погашение (ПДП).

В данном случае клиент может погасить автокредит полностью и сэкономить на процентах за оставшиеся месяцы.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?

Для того, чтобы ПДП прошло без неприятностей, стоит соблюдать некоторые правила:

  • Как минимум за день до даты планового взноса нужно подойти лично в банк с паспортом и написать заявление на полное погашение.
  • Сотрудник называет сумму, которую нужно внести на карту или счет для списания.
  • На следующий день после погашения нужно снова подойти в банк и попросить справку о полном погашении и отсутствии задолженности. Это сделать обязательно, чтобы в будущем не возникало ситуаций, когда ПДП не прошло, и клиент остался еще должен банку. Справка выдается обычно в течение 1-2 дней.
  • После получения справки нужно написать заявление на выдачу ПТС и вывода автомобиля из обременения. Заявление желательно написать в том же офисе, где оформлялся автокредит.
  • В течение 1-3 дней банк предоставляет клиенту ПТС и машина уже не будет числиться в залоге у кредитора.
  • Забирать ПТС нужно будет в Центре автокредитования ВТБ 24. Сделать это сможет только собственник при предъявлении паспорта.

Таким образом, соблюдая все правила частичного и полного досрочного погашения, можно без проблем расплатиться с долгом и вывести свой автомобиль из залога банка. Сейчас ВТБ 24 является одним из нескольких банков, которые предоставляют специальные предложения по покупке машины в кредит совместно с различными производителями. Также есть программа государственного субсидирования на покупку отечественного автомобиля под минимальную ставку до 10% годовых.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита позволяет клиенту сократить свои расходы на обслуживание займа. Условия досрочного погашения (как полного, так и частичного) прописываются в кредитных договорах.

Согласно поправкам в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, россияне с 1 ноября 2011 года имеют право без согласия банка досрочно погашать свои кредиты, как полностью, так и частично, при условии уведомления об этом финучреждения не менее чем за 30 дней до дня возврата. Банк может установить в кредитном договоре более короткий срок уведомления. Проценты заемщиком уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.

Заемщики, взявшие ссуду до вступления поправок в силу, также смогут досрочно без каких-либо санкций ее погасить.

После частичного досрочного погашения банк должен выдать клиенту новый график платежей. Для того чтобы гарантировано не иметь проблем в будущем после полного погашения займа, рекомендуется получить на руки документ, свидетельствующий о закрытии кредитного договора.

Предусмотрена ли возможность досрочного погашения потребительского кредита под залог недвижимости?

Можно ли досрочно погасить кредит, оформленный под залог недвижимости?

Часто физические лица оформляют кредит под залог недвижимости ‒ квартиры, частного дома, земельного участка и прочих объектов. Как правило, потребительские займы оформляются на срок от 1 года до 10 лет. Даже на небольшой по размеру кредит под залог недвижимости ставки у банков достаточно высоки. В связи с этим, в течение длительного периода кредитования накапливается существенная по размеру переплата. В некоторых случаях ее величина может превышать изначально взятую сумму в 1,5-2 раза.

Поэтому многие заемщики, у которых появляются лишние финансы, задумываются о преждевременном погашении займа. По закону, гражданин имеет право вернуть досрочно любой потребительский кредит. При этом погашение может быть полным или производиться частями.

Если заемщик возвращает полностью кредит под залог недвижимости, то проценты по договору подлежат уплате до дня возврата суммы долга по факту. Обычно клиент осуществляет внесение полной суммы в день очередного платежа по кредиту.

Как выглядит процедура полного преждевременного погашения оформленного ранее кредита:

Заемщик погашает текущую задолженность ‒ досрочная выплата всей ссуды невозможна при наличии текущих просрочек по платежам.

Клиент уведомляет фирму о своем намерении досрочно погасить кредит. Для этого в большинстве случаев придется посетить отделение организации. Однако в некоторых фирмах предусмотрена возможность отправки подобного уведомления через интернет-банк.

Заемщик вносит необходимую сумму на банковские реквизиты. Важно знать, что если будет внесен немного меньший платеж, чем нужно, то это не будет считаться досрочным погашением.

Последним шагом необходимо произвести контроль над процедурой досрочного погашения. Заемщик должен проверить, списались ли с его счета средства.

«Vimfinans» рекомендует после внесения суммы в счет погашения кредита взять у банка справку о полном исполнении договорных обязательств. Этим можно обезопасить себя на случай предъявления необоснованных обвинений в задолженности. Нередки ситуации, когда после досрочного внесения средств у заемщика сохранялся долг в несколько копеек, который потом перерастал в крупную задолженность.

Получите у нас бесплатную консультацию! Мы поможем осуществить оформление кредита под залог недвижимости и его досрочное погашение.

Как досрочно погасить автокредит?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

  • при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
  • банк рассматривает заявление и производит расчёт;
  • заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
  • при частичном погашении формируется новый график платежей;
  • при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

Частичное погашение автокредита

При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

Полное погашение автокредита

Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

Ознакомьтесь так же:  Востоковедение пособие

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *