Договор на кредит под залог недвижимости опасность

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (495) 332-37-90
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 449-45-96 Доб. 640

Любой кредит связан с определенными рисками. А кредит под залог недвижимости — особенно. У кого брать такой кредит и как не остаться на улице, потеряв имущество, мы попросили рассказать нашего эксперта. Поскольку кредиты и займы с обеспечением более надежны для кредиторов, ставки по ним обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам. Имейте в виду, что все легальные игроки.

Кредитование стало популярным способом получения денежных средств на покупки, услуги, путешествия, праздники, проведение мероприятий.

Ищете выгодный кредит под залог недвижимости? Financer собрал самые выгодные предложения от крупнейших российских банков. Выберите оптимальные условия и подайте заявку онлайн. Подбираем варианты.

Кредит под залог недвижимости

Если Вы не будете погашать кредит, то согласно судебного решения Ваш залог будет выставлен на продажу, для погашения кредита и прсрочек по нему. Поверьте, банк дотянет до того, что сумма стоимости залога будет стоить как погашение Вашего кредита с просроченными процентами и Вам в результате ничего не останется.

Сгущать возможно краски и не стоит, но многие банки часто прибегают к услугам коллекторов, которые в свою очередь далеко не всегда высокоморальны и этичны в своих действиях куда уж деться, работа у них такая , да и в принципе, заплати и спи спокойно.

И не всегда суд стоит бояться, скорее коллекторы доймут. Не бойтесь, никто не заберет у вас недвижимость при небольшой просрочке. Если больше года не выплачивать — тогда банк, конечно, в суд обратиться. Но перед этим будет искать все варианты, чтобы вы смогли погасить кредит. Потом может пеню начислять и штрафные санкции. Банку главное деньги вернуть, а не судится годами с клиентом. У нас даже случай был в Привате, когда гривен пени нам просто обнулили, потому что кредитная история до этого была идеальной.

На самом деле не стоит чрезмерно сгущать краски. Банку нужны деньги, выгода, поэтому, как минимум на первых порах, его представители будут пытаться договориться с Вами о погашении долгов, возможно — с реструктуризацией. Сейчас еще распространена схема когда банк не просто отбирает имущество, а выставляет его на продажу, в основном для своих.

В итоге выходит что имущество реализовывается за бесценок, даже не покрывает кредит и его проценты. И вы остаетесь без залогового имущества и опять же с долгом на который банк имеет право насчитывать процент.

Среди большого разнообразия кредитных продуктов, предлагаемых банками физическим лицам, в последнее время активно развивается сегмент кредитования под различные виды имущества, в том числе под залог недвижимости. Традиционно — это ипотека: кредит на приобретение готовой или строящейся квартиры, коттеджа, таунхауса. Однако в последнее время стали появляться и простые потребительские кредиты на произвольные цели под залог уже имеющейся недвижимости квартиры, отдельно строящиеся дома, земельные участки.

Эта статья посвящена особенностям кредитования граждан под залог уже имеющегося имущества. Начнем с того, что кредит под залог недвижимости с точки зрения закона это и есть ипотека, то есть правоотношения, возникающие из заключения кредитного договора с обеспечением в виде залога недвижимости. Это то же самое, что традиционная в бытовом понимании ипотека: то есть не имеет значения, кредит берется на приобретение нового объекта недвижимости или под залог имеющегося.

В законе эти термины синонимичны. Кредит под залог недвижимости может быть оформлен либо договором залога ипотеки , кстати говоря, многие банки так и пишут, либо в виде закладной — ценной бумаги, которую банк потом сможет перепродать. Основное последствие для таких договоров — это право кредитора в данном случае банка отобрать недвижимость, которую вы предоставите в качестве залога, в случае, если вы не будете платить своевременно по кредиту. Причем не будет иметь значение: есть у вас другое место жительства, прописаны ли малые дети — закон в данном случае будет циничен.

К слову говоря, достаточно в течение года просрочить платежи хотя бы три раза, чтобы квартиру у вас отобрали даже в досудебном порядке. Что касается пакета документов, который надо будет собрать, чтоб получить деньги под залог недвижимости, а также требований, которые банки предъявляют к будущим заемщикам, то они такие же как и при обычной ипотеке — ни больше, ни меньше.

Так что рассчитывать на скорость оформления такого кредита особо не приходится. Обычно это занимает один месяц: одна неделя — на сбор полного пакета документов по квартире или другому объекту недвижимости включая выезд оценщика на место и составление заключения ; еще неделя — на рассмотрение банком заявки; неделя — на досбор документов; неделя — на регистрацию сделки в федеральной регистрационной службе.

Если хотите сэкономить время, то лучше обращаться в ломбарды, потребительские кооперативы или к частным ростовщикам, там рассмотрение заявки будет происходить гораздо быстрее, НО и процентные ставки будут на порядок выше.

Сегодня банки предлагают массу вариантов, начиная от простого потребительского кредитования, когда цель кредита не запрашивается.

Некоторые прописывают в условиях кредитования обязательные цели типа приобретение другой недвижимости, строительство объекта недвижимости, ремонт. Причем целевое расходование полученного кредита необходимо будет в обязательном порядке подтвердить — иначе потребуют вернуть кредит или отберут объект залога.

На самом деле, для вас как для заемщика нет никакой принципиальной разницы. По большому счету, практически любую: квартиры стопроцентно готовые , коттеджи, таунхаусы, земельные участки — главное, чтобы было оформлено право собственности. В принципе требования к недвижимости по кредитам под ее залог такие же как и по стандартной ипотеке на приобретение объектов недвижимости как мы уже писали выше, закон, регулирующий такие правоотношения-то один.

Другое дело, что коттеджи и таунхаусы если вы оформляете займ под залог загородной недвижимости , как правило, берут в залог только вместе с земельными участками, на которых они расположены. Так что имейте это в виду: если земля будет находиться в аренде пусть и долгосрочной , в залог такой объект недвижимости могут и не взять.

Причин этому две: во-первых, очень редко коммерческая недвижимость оформляется в собственность на физических лиц, как правило, на юридических. Во-вторых, если у гражданина в собственности имеется коммерческая недвижимость — тут с огромной долей вероятности можно утверждать, что такой гражданин занимается предпринимательской деятельностью — а значит, займ под залог имущества нужен на бизнес-цели.

В этом случае банк, в соответствии с требованиями об оценке кредитных рисков вынужден рассматривать такую заявку не как кредит физическому лицу на бытовые нужды, а как кредит юридическому лицу на осуществление бизнес деятельности.

А это уже и другой договор залога, да и, в принципе, весь пакет документов и требования к будущим заемщикам другие. Хотя в индивидуальном порядке, наверное, такие вопросы с банком можно решить — но это будет скорее исключение из правила, чем норма.

Очень важный вопрос — оценка стоимости объекта недвижимости, который будет сдаваться в залог по кредиту. Вариантов несколько: это может быть оценка самим банком специалистами подразделения залогов. Но есть и хороший плюс в таком подходе — скорее всего, вам не придется платить ни за саму оценку, ни за комиссию за оформление кредита в последнее время банки любят рекламировать свои кредиты без комиссий.

Возможен, правда, и другой вариант — когда оценку будет делать аккредитованная банком оценочная компания. При этом банк сразу предупреждает, что расходы на оценщиков будет нести будущий заемщик по кредиту под залог недвижимости — то есть вы. С одной стороны, при таком подходе к оценке недвижимости для вас возникают дополнительные зачастую лишние траты.

В среднем, услуги оценочных компаний стоят тысячи три, если им только не приходится катиться за город или куда подальше — в этом случае придется заплатить за перемещение их специалистов. Некоторые банки предъявляют уже ставшее архаичным требование о том, чтобы в сдаваемом в залог по кредиту объекте недвижимости к моменту оформления сделки и регистрации залога никто не был прописан — таким образом они страхуются от возможных проблем при реализации объекта залога в случае, если вы будете ненадлежащим образом платить по кредиту.

Однако эти требования действительно лишнее, потому что в соответствии с законом о залоге и ипотеке выписать и выселить всех проживающих, а также реализовать объект залога залогодержатель то есть банк может совершенно спокойно на вполне законных основаниях.

К тому же большинство слабо верят в то, что кредит берется на ремонт или отдых. Большинство уверено, что кредиты в таких размерах берутся на бизнес-цели. Это их в общем-то не смущает — то, что кредит оформляется на конкретное физическое лицо, а не на бизнес-предприятие, да еще и недвижимость в виде залога — более, чем достаточная гарантия возврата средств рассматривают банки залог коммерческой недвижимости даже.

Если вы оформляете кредит наличными под залог имеющейся недвижимости, то отчего будет зависеть ставка? И наконец, в-четвертых, от страхования объекта залога ваших жизни и здоровья. Как правило, в условиях кредитования декларируются ставки при молчаливой оговорке, что они действительны только при заключении договоров страхования жизни, здоровья и имущества. Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью.

Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество.

Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга. Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны — но оплачивать работу придется Вам самим как владельцу залога.

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре. Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое — потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик — хозяин недвижимого имущества.

Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли. Важно учитывать еще один момент.

Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры. Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц.

Порой это наиболее лояльный вариант. Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн. Оплату берет на себя одна из сторон — как условлено по договору. Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки! Сейчас для большинства граждан займ — это неотъемлемый финансовый инструмент.

Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой. Любой совершаемый нами платеж — неважно, есть у него просрочки или нет — отражается в Бюро кредитных историй. Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ.

Вдруг банк отказывают — по причине отрицательной кредитной истории. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток. Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Центральный каталог историй сокращенное наименование ЦККИ — в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока.

Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы. Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты; каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты; есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам; частота обращений за кредитами.

Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации: детализируются ежемесячные платежи; появляются сведения про закрытые кредиты; сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Насколько опасно брать кредит под залог недвижимости?

Множество заемщиков, которые не могут получить кредит без залога либо им нужна крупная сумма денег, решают обращаться в различные финансовые компании, чтобы получить кредит под залог недвижимости. Но этот финансовый продукт таит в себе много ловушек и опасностей, и даже добросовестный заемщик может попасть в долговую яму либо потерять свое жилье. Какие проблемы и трудности появляются у потенциальных клиентов, которые обращаются в компании, которым они не могут доверять? Принуждение к долларовому кредиту Почти все компании имеют только валютный ресурс и всеми правдами и неправдами уговаривают клиентов брать именно доллар. Такой шаг может повлечь за собой крупные потери в связи с колебаниями курса и перерасчета платежа.

Опасности кредитов под залог недвижимости: о чем вы не знали?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками.

Если не платить кредит под залог недвижимости

Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости. Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного? Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества. Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях? Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования. Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории , получить кредит без обеспечения вряд ли получится.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это? Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?

Если Вы не будете погашать кредит, то согласно судебного решения Ваш залог будет выставлен на продажу, для погашения кредита и прсрочек по нему.

.

Чем опасны кредиты под залог квартир

.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. tranloypali

    Главное кивнуть головой , как на выборах ВВП)))

  2. rutobuzo

    Нейжели нет лазейки.

  3. Артем

    Такшо закон їхній про євробляхи найшли як обійти!

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных