Банкротство физических лиц кому доступно

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (495) 332-37-90
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 449-45-96 Доб. 640

На основании значимости для государства сектора можно обоснованно полагать, что банкиры, не смирятся с нынешним положением дел. Через год или два может начаться активное лоббирование новой позиции. На фоне кризисного состояния экономики вполне можно предположить, что их пожелания будут поддержаны и действие закона будет приостановлено. В другом варианте закон может быть видоизменен так, что процедура станет затруднительной или невозможной для заемщиков. Подав документы на банкротство в суд сейчас, можно быть уверенным, что изменения не коснутся должника закон в данном случае не имеет обратной силы. Выступая на форумах, некоторые банкиры говорят о том, что процедура банкротства не имеет смысла, настаивают, что платить все равно придется.

Изменения в Законе о банкротстве , позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в году.

Зачем становиться банкротом? Кому доступно банкротство граждан. Когда следует подавать на банкротство.

Банкротства граждан: поворот в пользу бедных

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Критерии для банкротства Закон напрямую устанавливает только 2 критерия - это долг свыше тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев.

Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры. Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии: Долг по всем обязательствам свыше рублей; Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев; Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца; В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы; Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода; Отсутствует высокий официальный доход; Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили; Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года; Ваш долг подлежит списанию.

Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу например, ДТП и обязательства из уголовного дела. Анализ рисков Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для его клиента. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе.

Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны. Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы имеете риск потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума.

Например, в Москве прожиточный минимум составляет рублей в месяц. Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации продаже в рамках банкротства.

Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами. Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе. Сохранение имущества Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом.

Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство. Опись имущества; Список кредиторов. Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе.

Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы. Составление заявления и приложений У нас есть отдельная статья, в которой Вы можете скачать образец заявления о банкротстве физлица, а как заполнить заявление о банкротстве физического лица, Вы можете прочесть здесь. Оплата госпошлины и депозита При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 рублей.

Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета. Выбор СРО В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ.

В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления. Подача заявления Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только 1 арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд. Подавать заявление необходимо в арбитражный суд по адресу Вашей постоянной регистрации.

Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Главная цель этого этапа - добиться признания Вас банкротом. Отслеживание заявления Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.

На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, прочесть судебные акты по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются.

Суд может вынести определение об оставлении заявления без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. Оставление заявления без движения Если в системе kad.

Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда. В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления.

Возврат заявления Если Вы не приложили к заявлению всех необходимых документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено. В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд.

Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления. Старое дело становится неактуальным. Назначение первого судебного заседания Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры.

Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad. Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании. Участие в судебном заседании В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд.

На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта: Ваша задолженность свыше рублей; Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами банками и микрофинансовыми организациями. Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении.

Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена. Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства.

Списание долгов происходит в конце процедуры. На этом этапе проходит непосредственно сама процедура. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно, процедура вводится сроком на 6 месяцев. Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга.

Процедура реструктуризации Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры: 0. Процедура реализации имущества гражданина; Процедура реструктуризации долгов гражданина; Мировое соглашение.

В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит. В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества.

Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года. Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина. Публикации финансового управляющего Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства.

За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся. Уведомления кредиторов и должника Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте. Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении.

Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию. Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства. Запросы в госорганы В рамках процедуры банкротства физлица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы. Включение кредиторов в реестр Реестр кредиторов — это список тех, кому Вы должны и размер их требований.

Реестр ведет исключительно сам арбитражный управляющий. Нужен он для того, чтобы, когда появятся деньги от продажи имущества, АУ было понятно, кому и сколько нужно было перечислить для погашения требований.

Но АУ не имеет права включить в реестр кого попало на своем усмотрение. Управляющий включает в реестр только те требования, которые подтверждены решением суда.

Соответственно, чтобы кредитор имел право претендовать на что-то в рамках процедуры банкротства, ему нужно включиться в реестр кредиторов должника. Для этого каждый кредитор направляет в суд соответствующее заявление, а суд обязан назначить судебное заседание по рассмотрению требования и вынести определение о включении требований или об отказе в этом. В акте судья фиксирует сумму, которую необходимо закрепить за кредитором в реестре и очередь кредитора.

Дополнительно стоит сказать, что в дальнейшем участвовать в собраниях кредиторов и голосовать на них имеют право только кредиторы, которые присутствуют в реестре. Собрания кредиторов Арбитражный управляющий обязан проводить собрания кредиторов не реже, чем 1 раз в 3 месяца.

Собрания кредиторов могут проводиться как в очной, так и в заочной форме. Собрания кредиторов нужны для того, чтобы учесть мнение кредиторов при процедуре банкротства физлица. То есть, чтобы кредиторы могли повлиять на процедуру. Голосовать на собрании кредиторов имеют право только кредиторы, присутствующие в реестре кредиторов должника. Должник и ФУ не имеют право голоса. Прожиточный минимум Как мы уже сказали, на время процедуры банкротства Вы имеете право получать из официального дохода только сумму равную прожиточному минимуму по региону.

Однако, Вы имеете право подать в суд заявление об исключении имущества из конкурсной массы.

"Банкрот Консалт": банкротство физических лиц скоро станет доступнее для россиян

Специалисты компании "Банкрот Консалт" отмечают, что очередное падение курса рубля вновь заставило задуматься оформивших кредит в иностранной валюте заемщиков о проведении процедуры банкротства. Число потенциальных банкротов неуклонно растет, и судебная практика пополняется все новыми решениями, позволяя Арбитражным судам рассматривать заявления на банкротство, основываясь на предыдущем опыте. Единственной проблемой для нынешних банкротов являются высокие единовременные затраты, связанные с проведением процедуры банкротства. Но сегодня многие юридические компании решили эту проблему оригинальным способом: при оформлении полного юридического сопровождения клиентам предоставляется рассрочка.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Банкротство физических лиц — это признание граждан несостоятельными и неспособными выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед банками, МФО и другими кредиторами. За первые три года, прошедших с момента вступления в силу поправок к ФЗ от Учитывая эту статистику, неудивительно, что лица, желающие легально избавиться от кредитного бремени, стали часто прибегать к процедуре банкротства. Тем не менее, она доступна не всем. Когда человек не в состоянии вернуть взятые в долг деньги или не имеет возможности вносить регулярные платежи согласно графику погашения, арбитражный суд может признать его банкротом.

Как признать себя банкротом в 2019 году?

Поправки, которые нашли поддержку у нижней палаты парламента, делятся на три блока. Самым значимым оказался первый — направленный на увеличение роли реабилитации в банкротстве граждан. Закон о банкротстве физлиц, появившийся в году, позволил неплатежеспособным гражданам, имеющим просрочку более чем три месяца на сумму более руб. На деле же оказалось, что социальные функции закона ушли на второй план и помочь процедура может далеко не каждому, — потенциальный претендент на банкротство должен соответствовать целому ряду критериев. Позиция законодателя двусмысленная, замечает арбитражный управляющий Артем Кадников: с одной стороны, он обязывает гражданина обращаться в суд с заявлением о признании его банкротом, а с другой — допускает возможность того, что должник не будет признан банкротом из-за отсутствия имущества, которое можно продать, чтобы расплатиться с кредиторами. Если же гражданину отказывали в банкротстве, долг только продолжал расти — и ситуация, по сути, оказывалась выгодна только кредиторам. Именно эти недочеты законодательства и правоприменительной практики пытаются исправить сейчас. По сути, речь идет о возврате к изначальной декларируемой позиции разработчиков закона о банкротстве граждан, главной целью которого было освобождение неплатежеспособного должника от бремени долгов, в то время как сейчас во главе угла, по мнению экспертов, оказываются интересы кредитора. Однако проблема вовсе не в прокредиторских положениях закона, как это может показаться со стороны, обращает внимание Рустем Мифтахутдинов, доцент МГЮА, судья в отставке.

Банкротство физических лиц.

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Критерии для банкротства Закон напрямую устанавливает только 2 критерия - это долг свыше тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан.

.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

.

Как работает закон о банкротстве: банки лукавят, суды не торопятся, граждане не знают

.

Банкротство физических лиц в Курске

.

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как проходит процедура банкротства физ лиц в 2019 г?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных